網貸下半場 網貸平台CEO的三大煩心事

近日，銀監會官網發布了《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，該《信披指引》與2016年8月24日發布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網路借貸信息中介機構備案登記管理指引》、《網路借貸資金存管業務指引》共同組成了網貸行業「1+3」（一個辦法三個指引）制度體系。

至此，針對網貸行業存管、備案、信息披露三大主要的監管都相繼出台，網貸行業進入了一個全新的發展階段。據網貸之家的最新數據顯示，截至2017年8月24日，共有450家正常運營平台與銀行完成直接存管系統對接並上線。那麼，在行業競爭進入優勝劣汰的新時期，筆者認為，網貸平台CEO必須做好以下三件事。

一、深耕垂直領域，挖掘優質資產，建立核心競爭力。未來，平台資產端競爭力將直接決定平台的生死。優質的資產意味著可以降低整體的運營成本（風控成本、人力成本等），並可以為理財端源源不斷的輸送安全的「糖衣炮彈」。由於不同的資產類型需要不同的風控模式，平台可以堅持專而博，切忌啥賺錢就做啥，「眉毛鬍子一把抓」。比如，專做二手車，兼做消費金融、房產抵押貸等。一個領域的專業可以凸顯平台特色和競爭力，多領域滲透則可以發現更多機會。總之，資產端的開拓應該伴隨風控團隊的建設，無序擴張則不利於平台的穩健發展。其實，就是要「高築牆、廣積糧、緩稱王」。

二、梳理用戶畫像，打造明星產品，製造「虹吸效應」。當前，互聯網金融產品可謂琳琅滿目，投資者面臨選擇性困惑，不同的群體，不同的用戶，對理財的需求千差萬別。由於，大部分互聯網金融平台往一站式綜合金融服務平台方向發展，純網貸平台開始弱化，很多平台開始涉足基金、保險、證券、海外理財等綜合業務，然而，如果整體品牌沒有樹立口碑效應，那麼平台包羅萬象也意味著缺乏特色基因。其實，金領、白領、藍領、大爺大媽、農民工、大學生等等，這些群體不僅僅可以作為某些平台的發展戰略定位，也可以作為某款明星產品的定位進行針對性打造，以明星產品帶整體品牌，對吸引不同群體用戶可以起到很好的「虹吸效應」。

三、資產端與理財端，兩手抓兩手都要硬。對於大多數平台而言，如何處理資產端與理財端的關係往往決定平台的長遠發展。由於網貸平台CEO的經歷各不相同，所以經常發現有些平台資產端很穩健，但行業影響力和口碑一般。有些平台不具備優質資產挖掘能力，很多通過第三方合作獲取資產，但平台的行業和大眾影響力卻很高。對於傳統金融出身的網貸CEO可能更重視資產端，互聯網出身的網貸CEO可能更重視理財端。在新階段，如果想讓平台整體更進一步，巧妙處理好二者關係刻不容緩。