2016銀行業績百花齊放 信用卡業務表現突出

一年一度的上市銀行「成績單」彙報大戲，近期正在拉開帷幕。截至4月1日，已有11家A股上市銀行陸續揭開了2016年度報告的面紗。從業績來看，各銀行利潤都保持了有力增長，呈現出百花齊放的良好勢頭。在漂亮的成績單中，以包括信用卡在內的零售板塊對銀行業務及利潤的貢獻最為突出。

從發卡量來看，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.65億張，同比增長7.60%，全國人均持有信用卡0.31張，同比增長6.27%;從交易額來看，交通銀行、中信銀行、招商銀行、平安銀行的信用卡交易額、消費額增長率均保持在了超過20%的高幅增長。股份制銀行的信用卡貸款透支餘額增長表現尤為亮眼，其中增長最快的是中信銀行，透支餘額達2373.1億元，同比增長35.36%，表明了信用卡活躍度的提升，其次為招商銀行和平安銀行，分別為30.65%和22.57%。

2016年在各銀行的零售業務中，以信用卡業務對銀行利潤的貢獻尤為突出，成為各大銀行的重要發力點。中信銀行年報數據顯示，2016年內，中信信用卡產能加速釋放，凈利潤貢獻增長77%，信用卡非利息凈收入168.86億元，佔全行非利息凈收入的35.4%，業務表現搶眼。而該行信用卡業務近年來保持了較快的發展速度，客戶和業務都以不低於30%的增速在成長。截至2016年末，中信銀行信用卡累計發卡3738.04萬張，比上年末增長23.06%;信用卡業務收入255.04億元;去年信用卡交易額10742億元，突破1萬億大關，創下該行歷史新高。招行銀行年報數據顯示，2016年招行零售貸款占貸款總額50.45%，信用卡透支餘額則較上年末增加959.66億元，佔零售貸款總額的26.89%。

總體來看，股份行信用卡業務的貢獻和在業務中的比重高於國有大行，且增幅迅速。例如，中信銀行、平安銀行、招商銀行信用卡應收賬款佔總貸款比重分別為12.27%、8.26%和12.5%，而這一數據在農業銀行、交通銀行、建設銀行的佔比都低於5%。

2017年，股份制商業銀行仍舊看好包括信用卡業務在內的零售業務發展，銀行在年報中都明確提出未來要繼續大力發展零售業務，增大零售業務收入在總營業收入中的佔比。

與此同時，「智能化」和「金融科技」也成為不少銀行零售業務轉型的方向。如招行在年報中稱，加快推進金融科技(FinTech)戰略，並設立專項科技基金，在移動技術、雲計算、大數據、人工智慧等基礎設施領域持續加大投入，並密切關注區塊鏈等新技術的最新進展和創新應用。

而中信銀行在金融科技方面的布局也很積極，跨界聯手騰訊、百度、阿里、京東、大眾點評等5大核心合作夥伴打造「5+N」網路產品體系;重點開拓移動支付市場，全面推出並整合Apple Pay，三星智付、華為Pay、銀聯雲閃付等手機支付產品，打造「中信e付」整體移動支付品牌;推出新版移動客戶端「動卡空間」APP新功能，開展豐富多樣的社交平台深度互動，搭建涵蓋吃、住、行、游、購、娛於一體的020生態平台。

為推動零售業務轉型，平安銀行也確定了「SAT(社交媒體+客戶端應用程序+遠程服務團隊)+智能主賬戶」，即把社交元素S融入零售，利用客戶的APP、結合併通過平安內部百萬大軍的放大，讓客戶可以選擇其所需要的產品，在豐富的金融生活環境中享受一站式服務。

如今，銀行在經濟結構深度調整的大背景下，都在謀求深入轉型發展、有效釋放市場動能，的銀行業可望快速跨入嶄新的發展階段。