乾貨 | 房貸險是什麼？買房時除了首付還有這些費用要交！

自從七七「投身」地產行業以來，常常有朋友就買房的問題諮詢我。經常被問到的問題是，簽約購房時，除了房款還有那些費用要交，哪些屬於亂收費可不交系列。

買房需要交的費用

●首付or全部房款

●房屋維修基金（廣州收費標準是：105元*建築面積）

●律師費（大約1500-2800元，一次性付款的話律師費會便宜些）

●收樓時還要交契稅（首套：90以下1%、 90-144方1.5%、 144方以上3%；二套：3%）

基本上，買房只需要交上述的費用（所以各位買房的話手頭上的資金要比首付多準備一點）。不過，有一次，有朋友問我：」什麼是房貸險？銀行要求我一定要買這個，這個算不算亂收費。「

納尼？房貸險？

朋友表示他買的這個項目（花都，新房）必須要買房貸險，否則不能貸款，大約要繳800塊左右，價格雖然不高，但是他卻一臉懵逼。七七諮詢了幾個身邊貸款買房的朋友，他們卻表示從沒聽過，也沒有買過。

那麼，到底什麼是房貸險？申請貸款買房一定要買嗎？它有什麼用？七七今天就來科普一下。

房貸險，全稱「個人住房抵押綜合保險」或「個人抵押貸款房屋綜合保險」，是購房者向銀行申請貸款時，銀行為防範房貸風險要求貸款人必須購買的保險。此處所指「貸款」為商業銀行貸款，不含公積金貸款部分。

基本操作：房產商將商品房銷售給需要貸款的業主 → 業主向銀行申請貸款 → 銀行要求業主將所購的房屋進行抵押，並必須向保險公司購買房貸保險，將銀行作為保險第一受益人。最後，銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款。

不過，因為房貸險的受益人是銀行，而不是掏錢買了保險的購房者，所以強制購買房貸險遭到大多數貸款購房者的抵制和不滿。隨著市場的不斷發展，以及銀行貸款業務競爭的加劇，現在大部分銀行已經取消了強制購買而改為自願購買了。（俺朋友的情況估計是個案）

●第一類：財險公司原有的房屋損失險

房貸險的保障範圍有哪些？

●（一）房屋損失險責任：

1、火災、爆炸；

2、暴風、豪雨、颱風、洪水、雷擊、泥石流、雪災、雹災、冰凌、龍捲風、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷；（這裡看清楚，不包括地震哦）

3、空中運行物體墜落以及外來不屬於被保險人所有或使用的建築物和其他固定物體的倒塌。

●（二）還貸保證保險責任：

被保險人在保險期限內因遭受意外傷害事故導致死亡或傷殘，致使喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸責任的，由保險人承擔被保險人出險當時《個人住房抵押借款合同》項下貸款餘額的全部或部分還貸責任。（這裡看清楚，不包括疾病死亡或傷殘哦）

簡單的說，房貸險的保險責任就是：當被保險房屋因自然災害或意外事故發生損毀，或房貸者因意外傷害事故失去經濟來源而無力還貸時，即由保險公司代為還貸。

房貸險怎麼收費？

目前申請房貸時可選擇一次性繳納房貸險、年繳房貸險、貸款擔保三種方式，而貸款擔保是公積金貸款只能採取的方式。

表面看好像都是保險額乘保險費率，但一次繳費的保險額指的是貸款總額，而分年付的保險額則是指每期剩餘的貸款本金。

專家表示，對於一兩百萬元的房貸來說，保費不過幾千元。對購房者來說，不買房貸險，省下的錢並不多，可萬一遇到意外事故，又沒保險保障，家人就將背上沉重的負擔，因此應該考慮還貸風險，不要忽視保險保障。

由於房貸險只包含了意外傷害導致死亡或傷殘，未包括其他原因（比如疾病）導致的死亡或傷殘，保險責任不是很完整，因此保險專家建議還貸者購買商業定期壽險作為補充（保額等於剩餘未還完的房貸本息和），確保還貸者無論是因疾病還是意外喪失還貸能力，都可以繼續保留這所房屋。