P2P網貸行業發展十年路

編者按：P2P網貸行業發展至今已經十年有餘。十年前，國內第一家P2P網貸平台拍拍貸在上海成立。

那時，這種欲藉助互聯網實現低成本、高效率的借貸模式，無疑是痴人說夢。經過十年的發展，網貸行業從無到有，從少到多的過程。

儘管說當中有借金融創新行非法集資之實的不法分子、蹭熱點傍行情的投機者，但也有一批腳踏實地、立志用互聯網技術實現金融普惠的踐行者。

隨著監管部門逐步出手，網貸行業也由「無門檻、無規則、無監管」的「三無」狀態，到有章可循。大浪淘沙過後，魚龍混雜或將不復存在，由科技帶來的普惠金融正在由理想照進現實。

在網貸十年之際，各平台開始走向了不同的發展道路。是去是留？留下了又怎麼做？P2P平台在這十年間，已經不止一次面對這樣的選擇。

從國內第一家P2P公司拍拍貸成立到紅嶺創投打破剛性兌付模式再到人人貸首創風險備付金墊付模式。2012年下半年P2P行業開始進入爆發期，平台如雨後春筍般大量成立。行業總交易額突破1000億元。

然而，野蠻生長后的背後卻是非法集資、資金池、自融、拆標、跑路問題集中爆發期。倒閉的P2P平台數量高達60家，佔全年問題平台總數的60%以上，涉及資金超過10億元。問題的集中爆發引來了監管的關注。

隨後，監管部門相繼出台各項針對P2P網貸行業的監管政策，至此行業P2P平台開始走向合規化的進程。《暫行辦法》出台後，網貸行業的馬太效應越來越明顯，小型平台逐漸退出市場，大型平台開始轉型升級為互聯網金融集團，業務拓展到網貸以外的消費金融、智能投顧、財富管理等。

由於《實施方案》的壓力，網貸平台都在積極的擁抱監管，加速合規，從布局來看，網貸平台幾乎無一例外都是「網貸+理財產品代銷」的雙線組合，一方面成立獨立的子公司，將網貸產品和整個平台切割，另一方面力推理財產品、基金、保險代銷，加大轉型力度。

但並非所有的平台在轉型后就能合規，據業內人士透露，如果按照之前《實施方案》確定的整改期限驗收，90%的平台都不合規。延期成為必然。

今年6月28日，央行等國家十七部門聯合發布《關於進一步做好互聯網金融風險專項整治清理整頓工作的通知》，明確提出專項整治工作延期至2018年6月底完成最後的監管驗收。

監管延期並未給平台帶來喘息時間，一系列的地方監管政策正在密集出台。如廣東地區監管要求禁止P2P平台一切形式的債券轉讓活動與服務。

面對同樣的壓力，並不是所有的平台看到的都是希望。讓業內最為嘩然的，是紅嶺創投的「清盤計劃」，對於清盤網貸業務的原因，紅嶺創投董事長周世平直言：「網貸有規模、有不良資產，沒有利潤。」

如今，在監管趨嚴的背景下，也有不少平台將轉型「押寶」金融科技。如點融網D輪融資資金將主要用於增加技術投入、市場擴張投入及全球化布局投入。除了點融網外，宜人貸也正著力運用數據驅動精準營銷，降低運營和獲客成本。

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