想退保怎麼辦？這是一份完整的退保指南

很多人在配置了保險之後，因為種種原因沒有辦法再繼續投保，比如買錯了保險、買低了保額、交不起保費等。如果這些情形的保險佔用個人或家庭大部分預算，並且退保損失在承受範圍內，那麼建議你可以考慮退保。

01 什麼情況下，應該考慮退保？

不同人對風險和損失的感知的不同，出現以下幾種情形時是可以考慮退保的：

情形一：買錯了保險

比如，A本來想買一份終身型的重疾險，結果功課做的不夠到位，最後買了一份只保障到60歲的定期重疾險，這就是比較典型的買錯了保險。

再比如，一個普通的中產家庭，房貸、車貸負擔很重，存款也不多，卻想通過理財型保險來獲得高額回報，這也屬於買錯了保險。因為理財型保險的優勢是穩健，但是一般需要幾年甚至十幾年才能獲得回報，而且回報率一般也不高。

情形二：買低了保額

有時候就算買對了保險，還是有很多坑在等著大家。比如，A給自己買重疾險的預算是5000元，如果買終身型重疾險只能買到15萬保額。但其實最好的方案是，A選擇購買50萬保額的保障到70歲的消費型重疾險。因為買重疾險最重要就是買的保額，保額太低達不到轉移風險的目的。先保障到70歲，等過幾年預算充足了再加保也不錯。

情形三：交不起保費

對於普通的家庭來說，用來購買保險的預算最高以不超過家庭收入的10%-20%為宜。因此，在較少預算的基礎上，想要給爸爸、媽媽、孩子「保額做高、保障做全」，就需要精打細算。舉個例子，如果家庭購買保險的最高預算是2萬，孩子剛出生就花掉1萬買了一份教育金保險，這個決策就有問題。購買保險的第一原則，一定是先大人後小孩，小孩可以先用消費型的保險過渡，等預算充足了再考慮教育金保險。

02 如果退保，如何盡量避免損失

儘早退保

退保等同違約，因為保險就是一份合同。如果退保，就要承擔一定損失。簡單說就是，所交保費只能拿回來一部分。不要覺得自己很委屈，其實退保也給保險公司造成了損失。因為不論是否退保，保險公司都要花費人力物力來操作、都要支付給銷售人員一定傭金、都要承擔賠付風險。

因此，如果一旦發現自己買錯了保險，務必儘早退保，以免交更多保費卻只能退回很少部分的錢。

減額交清

如果退保時，發現退保損失比較大，接受不了，也可以考慮用減額交清的方式。比如購買了20萬保額的終身壽險10年交費，如果第4年不想繼續交費了，可以選擇將保額減少到5萬，保險責任一直存在，後續保費卻無需繳納了。

當然，不是所有產品都能減額交清的，但通常減額交清比退保更加划算一些。

03 退保無任何損失的情形

雖然退保等同違約，但仍然有3種情況是可以100%無損失退保的。

猶豫期退保

一般購買保險都有10天猶豫期，在猶豫期之內退保可以100%返還保費。

代簽名退保

如果業務員不規範操作，保險合同的簽名不是本人簽名，這種情況下申請退保可以100%返還保費。

未接回訪電話退保

如果回訪電話還沒接到，或者不是本人接聽的回訪電話，也是可以申請100%返還保費退保的。

04 小結

當然，今天不是鼓勵大家盲目退保，而是建議大家理性購買保險，同時理性退保。其實保險沒有好壞之分，只有是否適合自己而已。

關注「眾你尋保」）

帶你尋好險