博鰲財經-智融早餐會：科技將推動金融業態變化

3月24日上午，30餘位金融與科技行業重量級嘉賓齊聚2017博鰲亞洲論壇「財經-智融早餐會」分會場，銀行前行長、互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝，進出口銀行前董事長李若谷，聯辦集團首席執行官、《財經》雜誌總編輯王波明，銀行業協會首席經濟學家、香港交易所首席經濟學家巴曙松，人民大學副校長、金融與證券研究所所長吳曉求，搜狗CEO王小川，智融集團CEO焦可等悉數出席。

(財經-智融主題早餐會)

本次早餐會的主題是「踐行科技與金融結合的創新之路」，與會嘉賓探討了金融科技如何在普惠基礎上，實現商業上的可持續性，科技將如何重構銀行等金融機構的商業邏輯或服務模式，傳統金融機構與新興科技服務商將如何合作等重要議題。這些議題與3月23日博鰲亞洲論壇發布的《互聯網金融報告2017》的重磅內容不謀而合，該報告提出「推動互聯網金融健康可持續發展的十條高級原則」，涉及到科技驅動金融發展、政策導向、「監管沙盒」等。

科技將推動金融業態變化

在吳曉求看來，的金融體系市場化程度比較低，就是多數人、多數企業難以在現有的金融體系獲得相應的金融服務，金融體系有結構性的功能缺陷，而科技的進步，可以推動整個金融業態的變化。鑒於跟美國科技金融發展路徑的不同，巴曙松認為，路徑還有很多金融服務的空白，客戶的金融需求在傳統金融體系中還得不到滿足，因此才有了互聯網金融企業大量需求。

而人工智慧對傳統金融體系的服務空白和用戶的金融需求層面大有可為，「使得原來無法被服務的群體能夠被服務，無法被滿足的需求能夠被滿足，我覺得這才是真正意義上互聯網金融最大的機會，能夠帶來一些增量市場，而不是在存量市場去做一些效率提升。」焦可認為，「對金融技術需要保持謹慎樂觀，每個業務都有自己獨特的特點，比如金融技術在小額短期信貸業務有比較好的優勢，但是對於傳統的企業貸款上面，人工智慧的金融技術短時間內可能還是一個輔助。要深刻了解金融的本質才能把新的技術更好地應用在金融領域。」

(智融集團CEO焦可)

參與早餐會的嘉賓一致認為，傳統金融機構可以攜手科技實現轉型，通過構建多贏、高效的新商業邏輯，尋找新的市場機會或者未曾覆蓋的領域和人群提供更加精準的金融服務，並把握住製造業和服務業深度融合的趨勢，通過科技創新提供優質的金融服務，大力推進供給側結構性改革。但在發展過程中也需要適度的監管。

對此，巴曙松認為，在金融監管層面，最核心的原則是監管一致性原則，同時要有一個寬鬆的沙盒系統，允許企業在一定範圍內合理嘗試和衝撞。因為放眼當今世界金融科技格局，市場面臨的重要任務是要培育新的競爭主體，一方面滿足傳統金融機構無法覆蓋的市場空白需求，另一方面給原有的體系形成一定的競爭壓力。而金融科技企業的興起剛好可以對傳統金融機構產生刺激，形成變革壓力。

《互聯網金融報告2017》顯示，以人工智慧、大數據、雲計算等技術為代表的科技對傳統金融機構的真正衝擊並不是技術運用層面，而是對其傳統的商業邏輯和服務模式的衝擊。對於金融與科技融合的風險，吳曉求則表示謹慎樂觀：「新的技術對甄別風險和信用比傳統的手段更加精密、科學、系統，大數據平台的確提供了比傳統金融更加準確的甄別和風險計算功能。所以，個別案例有時候誇大了互聯網金融的風險。」

《互聯網金融報告2017》顯示，近年來，各國政府不斷加大對科技創新的重視程度和支持力度，投資機構也青睞於投資科技企業。以大數據、雲計算、人工智慧和區塊鏈為代表的新技術促進了金融業務的快速發展，也讓的金融科技市場在移動支付、消費金融等領域領先世界。「跟歐美市場相比，金融科技企業有更合適的發展機遇。」焦可認為，「其原因在於，歐美的金融科技公司不是技術不行，他們面臨著市場空間和技術空間的兩個瓶頸。」

據悉，在探索金融與科技融合發展的道路上，以人工智慧、機器學習等新金融技術為核心優勢的智融集團已做出很多有益嘗試。「我們就必須有一套新的金融技術來服務於傳統金融不服務的人群。我們的做法就是用傳統金融所不太使用的數據，我們計算它們與用戶的相對性，從而對用戶形成一個精準的定價，這個實際上是我們為了解決傳統金融的問題所做的一種技術的探索。」