從農民子女到金融大鱷，家族資產超過3000億美金

說到台灣的超級富豪家族，總不出辜振甫的辜氏家族、王永慶的王氏家族和蔡萬霖的蔡氏家族。它們控制了整個台灣的經濟命脈、甚至於政治大權。而在這些家族中，蔡氏家族是目前台灣最大的金融資本家族，代表人物蔡萬霖更是當今台灣第一超級富豪，蔡氏家族的崛起是一個傳奇，從它的身上，可以看到台灣經濟發展的脈絡。可以說，蔡氏財團是台灣經濟生活的一個縮影。

今年胡潤華人富豪榜的排名14的蔡楊湘熏，正是富邦老闆蔡萬才的老婆，資產達到了520億人民幣。據媒體統計，其整個家族的資產總值則高達3000億美元。

蔡氏集團的興起是從二哥蔡萬春開始的。蔡氏家族的父輩均是農民，父親蔡福安，母親蔡甘盡，生有五男三女。五位兒子依次為蔡萬生、蔡萬春、蔡萬霖、蔡萬才與蔡萬得；三個女兒分別是蔡玉串、蔡玉蘭與蔡玉梅。除長子英年早逝外，其餘四子都曾馳騁商場，有著不凡的業績。而真正將蔡家帶出窮困，成為富甲一方的大戶人家的，首推二子蔡萬春。

1916年12月20日，蔡萬春誕生於台灣苗栗縣竹南鎮獅山莊。家境儘管不佳，父母還是省吃儉用，將蔡萬春送進竹南公學，雖然蔡萬春的成績很好，但是沒多久，因為家裡沒錢，還

是輟學了。然後全家人搬到台北市，這時蔡萬霖才8歲。

如果說蔡萬霖是家族事業的發揚光大者，那麼哥哥蔡萬春就是最好的開創者，也是他最好的啟蒙老師。最初他們以販賣大米、雜貨起家。因為看到山裡農民的糧食豐收卻沒有銷售渠道，

蔡氏兄弟看準這一行情，進山收購大米，轉手賣到城裡，從而賺取差價。以此開始了他們的創業歷程。

有了家底，雄心勃勃的蔡萬春，開始經營醬油醋之類的食品雜貨。1938年，23歲的蔡萬春正式設立了大萬商行，此後，由於日本投降，蔡萬春又在旅店業、礦業、橡膠業等方面各個進軍，都取得了很好的成績。

1957年，42歲的蔡萬春在多位商界名人的競爭中，脫穎而出，出任台北第十信用合作社（簡稱「十信」）理事會主席，這成為他發家致富的又一個新起點。當時台灣有73家信用合作社，十信業務排名第61位。在蔡萬春的領導下，三年後，十信一躍而成為全省第二名，不久又登上第一位的寶座。

之所以這樣成功，是因為蔡萬春的一次至今被人津津樂道的舉措。1960年2月，蔡萬春宣布「只存一元就可當十信的客戶」，開創了一元開戶的「幸福存款」儲蓄運動，這個措施甚至獲得了首腦蔣介石的讚賞，蔣介石為此親自到十信開戶，鼓勵民眾節儉儲蓄，一時間「十信」名聲大震，業務發展十分迅速，存款金額高達170億新台幣，一躍成為台灣最大的信用合作社，創造了當年的奇迹！蔡氏家族由此在政商兩界都十分走紅。

1960年，台灣當局為適應經濟發展需要，決定向民間開放保險公司的設立，使得蔡萬春開始在金融保險行業大展拳腳。1961年3月16日，已是議員的蔡萬春與商人林頂立合資共同成立了國泰產物保險公司，林擔任董事長，蔡萬春擔任副董事長與總經理，誰也沒想到「國泰」日後成為蔡家事業的代名詞，造就了蔡家發達的先機。

蔡家能達到如此輝煌的業績，當然與蔡氏兄弟的密切配合與能幹分不開。蔡萬春是典型的創業者，生性聰明，小事不大管，也不計較，做事業非常有眼光。蔡萬霖是謀士型的人物，不愛在外露面，而是在背後出主意。所以在創業之初，凡是出面與人打交道、接洽、談判等事宜，都由口才極佳的蔡萬春出面。蔡萬霖則在家管賬。「人家欠我們多少錢，我們欠人家多少錢，蔡萬霖都記得清清楚楚的。」人們如此評價蔡萬霖。正是在幾個兄弟的互相幫忙之下，蔡氏集團才有了這麼大的成績！

到了70年代初，以「國泰」為名的蔡氏家族企業已逐漸成為集團企業。1973年底，以蔡氏家族為核心的國泰集團的主要關係企業已有9家，資產總額達108億元，原先由林頂立擔任董事長的第一家「國泰」也早已在蔡氏集團的控制之下了。

1979年，二哥蔡萬春因中風患病，難以再繼續掌舵，決定將權力下放，在家族內以交換股權方式分家分業，於是國泰集團「六分天下」；蔡萬霖分得國泰人壽、國泰建設、三井工程等企業，號稱霖園集團，其他國泰產業則由弟兄子侄們均分。

正在「六分天下」之後的蔡氏集團發展之際，一場風暴無情地打擊了國泰金融王國。

分家之後，蔡萬春的長子蔡辰洲負責台北第十信用合作社的業務。蔡辰洲剛開始接手時，集團發展很快，吞併了不少虧損企業，為了維持經營，他開始以高利率吸引民間資金。迅速聚斂了不少民間遊資，因為「蔡氏十信」的名氣，加上蔡辰洲的「立委」身份，沒有人不相信這種投資的可靠性。

通過這種方式，蔡辰洲雖然取得了不少社會資金，但利息壓力也很沉重，久而久之，債務就像滾雪球一樣越滾越大，他只好利用職權將「十信」資金挪用到他的關係企業。這引起內部職工的強烈不滿，沒過多久，中央銀行就對「十信」實施項目調查。存款客戶聞風后，紛紛湧向「十信」，要求取回自己的錢。台灣歷史上規模最大的一場「金融風暴」就此揭開序幕。

這次風暴帶來的打擊是無比沉重的，最後蔡辰洲死在監獄里，他名下的產業也都倒閉了，蔡萬春打下的江山就這樣煙消雲散。蔡萬霖的霖園集團雖然也付出沉重代價，但因表示與侄子的企業沒有關係而逃過一劫。為此，蔡萬霖被很多人指責「忘恩負義」，不過那筆債務實在是無比巨大，如果蔡萬霖也被席捲進去的話，今天的台灣首富就會是別人了。

從危機中全身而退的蔡萬霖更加清楚地意識到商場的變幻莫測，同時更小心地經營著自己的公司。如果說，蔡萬春是蔡氏春天的話，那麼重振蔡氏雄風，使其再揚威名的就是蔡萬霖了，正如他名字中所言：萬千甘霖！

自從1979年蔡萬霖接手國泰人壽公司董事長以後，國泰人壽的發展一直都很迅速。人身保險業務更是推廣到台灣的各個角落，設置了很多分支機構，不過80年代中期以前，台灣只有少數幾家人壽保險公司，國泰人壽公司也具有壟斷性質。所以成就不錯可以理解。

然而1987年，台灣開放外國保險公司設立后，人壽保險公司迅速增至30多家，競爭十分激烈，國泰人壽也面臨巨大壓力。其市場佔有率逐年下降，從最高峰1982～1983年的60%降為1995年的42．7%，雖然不影響國泰人壽的龍頭地位，但也是一種威脅。

為了重新奪回市場，蔡萬霖想了不少法子。他強調「重視保護權益，負起社會責任」，並提出爭取「人人保險，家家幸福」。為了提高服務品質，公司自1986年起，提供50億元資金作為保戶貸款，這是保險業的創舉。1988年8月起，更規定凡是到國泰人壽保險公司投保的人到國泰醫院就醫，可以享受就診優惠。在福利方面，最突出的一點就是員工可以分紅認股，公司按每名員工的年資、職位等配發股票，達到吸引人才、穩定人才的最佳效果。從而使國泰人壽保險公司仍能穩住同業第一的寶座。公司業績保持輝煌。

「國泰建設」是霖園集團另一重要支柱，主要是興建住宅、公寓、辦公大樓，然後出租或者出售。1981年，由於世界經濟不景氣和台灣當局的一些限制，台灣的建築業陷入了蕭條，許多曾經輝煌的公司紛紛倒閉，但蔡萬霖卻沒有結束自己的產業，相反，他通過調查市場，發現房地產市場還有很多空間可以發展，尤其是面對平民，於是他提出了「特惠購房」，一時間，購房者蜂擁而至、絡繹不絕，創造了當年的一個奇迹！而「國泰建設」也因此走出了困境，一躍而居當年售屋銷量榜首，被業內人士譽為「建築界巨人」。

到今天，「國泰建設」已是目前台灣資本額最大、員工最多的建設公司，資本額已超過100億元，其營業額一直名列建築業的前3名，也是建築業股類中的「龍頭股」。

因為在經營企業中的成功，蔡萬霖成為了台灣第一大富豪，也曾名列世界華人第一富豪。1993年到1996年，蔡萬霖分別以1400億、1600億、1600億與1800億元穩居台灣百大富豪排行榜之首。

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