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金融科技與綠色投資能帶來哪些改變?

金融科技與綠色投資能帶來哪些改變?

「金融科技」這兩年來已成為熱詞,「綠色投資」也許對國內投資者們仍然是個新鮮概念。

不過近日渣打銀行私人銀行部與《經濟學人》智庫的一份研究報告顯示,這兩大領域將孕育未來眾多的投資機會,也將是促進變革的主要動力。

渣打銀行私人銀行部與《經濟學人》智庫合作推出以「更美好的生活突破」為主題的系列研究報告,首份報告研究了技術創新與進步如何為高凈值投資者開闢新的投資機會,展望了「金融科技」和「綠色投資」對於高凈值人群的投資方式將帶來的巨大轉變。

金融科技:信息帶來的巨大潛力

2016年最大的「黑天鵝」事件可能就是美國大選了。結果公布前幾乎所有主流媒體都預測希拉里·柯林頓獲勝,因而最終川普當選的消息震驚了幾乎每一個人和全球市場。

不過對於香港一家金融科技公司金融科技Amareos的客戶來說,川普的成功逆襲卻來得沒有那麼讓人驚訝。

Amareos每天能處理兩百萬篇文章、推文、聊天對話與博客文章。其輸出結果描繪出驅動投資者行為的一系列人類基本情緒的圖像:貪婪、恐懼、憤怒、不信任和快樂。將這些解讀與經濟增長和通貨膨脹預測等數據結合起來,客戶得以了解所有這些流通的信息,特別能產生額外收入或減少風險。

美國大選投票日前,反政府情緒達到高峰,顯示了希拉里雖然「眾望所歸」,卻有很大落選可能。

Amareos僅僅是金融科技領域應用的一個小小例子。利用信息和大量計算,金融科技正在顯示出其強大力量,這一力量也為投資者們越來越認可。

麥肯錫研究顯示,2014年流入定位金融科技領域的初創企業的風險資本額已攀升至120億美元以上,其中大部分是在美國。

智能投顧

像Amareos所做的數據搜集和分析正在同移動端以及智能投顧(自動化、低成本、通常經過互聯網或智能手機訪問的投資諮詢服務)相結合,為個人投資者提供前所未有的知識和決策能力。管理諮詢公司A.T. Kearney預計,僅在美國,智能投顧的資產管理規模將在2020年達到2.2萬億美元,占投資資產的5.6%,對傳統資產管理產品及其交付產生深遠的影響。

智能投顧收取的年費一般在0.15%至0.35%之間,同樣的人工諮詢則需收取1%以上。智能投顧通常也具有較低的投資門檻。

不過業內人士也指出人類顧問在相當長一段時間內仍然村在,並將繼續作為高溢價服務提供。

報告認為,另一項值得注意的金融科技是區塊鏈技術。作為比特幣的底層技術,區塊鏈的潛在應用並不僅限於虛擬貨幣,其在支付與結算、證券發行和交易、徵信反欺詐甚至保險、醫療、產權登記等領域都有著很多可能性。

根據麥肯錫的測算,從全球範圍看,區塊鏈技術在B2B跨境支付與結算業務中的應用將可使每筆交易成本從約26美元下降到15美元,其中約75%為中轉銀行的支付網路維護費用,25%為合規、差錯調查以及外匯匯兌成本。

不過,報告中也指出,大部分這類技術和金融科技投資解決方案的總體發展,一般取決於監管機構的意願,而不同監管機構的接受度並不相同。

許多政府(和銀行業部門)面對金融科技存在一定程度的不安,特別是因為它可能提供交付從外匯交易到基金管理的各種服務的平台,完全脫離了傳統模式或監管審查。投資環境中科技的日益普及也引發了有關隱私和安全的問題,以及可能對投資者行為產生的負面影響。

高凈值「千禧一代」成為綠色投資中堅力量

「綠色投資」指的是可持續、負責任和有影響力(sustainable, responsible and impact, SRI)的投資,即在回報之外還考慮環境、社會和治理標準的投資。

儘管經濟和市場存在嚴重不確定性,但綠色投資近年來卻有了驚人的增長。據可持續及負責任投資論壇 (Forum for Sustainable and Responsible Investment) 統計顯示,美國基金中採用環境、社會和治理標準的數量從1995年的55個增加到今天的超過1000個。

不僅僅在美國,綠色投資資產管理規模的增長也是一個全球趨勢。全球可持續投資協會 (GlobalSustainable Investment Association, GSIA)數據顯示,綠色投資資產管從2012年的13.3 萬億美元增長到2014年的21.4萬億美元,現在佔全球專業管理資產規模的近30%。

另外報告中還提到,綠色投資曾經被大型機構投資者佔據,而現在它將迎來一個個人投資者佔比上升的新時期,其中高凈值的「千禧一代(1983-2000出生的人)」由於比上一代人更關心可持續性和影響力,將成為綠色投資的中堅力量。

摩根士丹利 (Morgan Stanley)2015年的一份報告發現,84%的個人千禧代投資者對可持續投資感興趣(而個人投資者整體這一比例僅為71%),並且千禧一代投資於針對某特定社會或環境成果的公司或基金的概率也高出近一倍。

美國奧本海默基金(Oppenheimer Funds)的一項針對超高凈值千禧代研究中,有近91%的受調查者認為可持續性是一個重要或非常重要的投資標準,他們關心的其他主要領域還有人權、教育、水資源與環境。

雖然綠色投資和金融科技各自提供了豐富的機會,但對於高凈值投資者而言,最具革命性的是它們相交的領域,這些領域正在成倍增長。科技正被應用於綠色領域,以消除在挑選可持續資產時所涉及的一些不確定性,擴大個人投資者可獲得的綠色投資機會的範圍。

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