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只需一步 讓你的孩子贏在美利堅

只需一步 讓你的孩子贏在美利堅

常有人說「女子本弱,為母則剛」,這句話放在宋辰身上最合適不過。

作為母親,她最關注子女教育和環境問題。只要能讓子女在健康的環境長大,縱有萬般辛勞她也義無反顧。

她曾不遠萬里先後五次赴美,只為尋找最適宜的移民環境、文化和教育。

她說,投資移民不僅僅是投資,更是一次對人生軌跡的選擇。

的確,在全球化浪潮席捲所有人的當下,做一個合格世界公民的第一步,就是「走出去」。

本期《財富夜話》,我們請來了資深媒體人宋辰和好望角投資移民專家楊珊珊,為大家分享投資移民過程中可能遇到的問題,以及解決之道。


問:能否介紹一下移民美國需要滿足什麼條件?

楊珊珊:其實美國的移民要求十分簡單,主申請人只需年滿18周歲,身體健康,沒有刑事犯罪記錄,投資50萬美金到美國本土的商業項目中,並且通過這個項目能直接或間接的為美國創造10個就業機會,就可以通過投資移民方式取得美國綠卡。

原則上,只要投資人具備50萬美金的投資實力並且這個資金是合理合法來源,都可以通過這種方式申請美國綠卡。但在實際操作的過程中,全部花費可能不止是50萬美金的投資成本。

現實中,辦理美國投資移民的全部費用是在58萬美金左右。這是按照目前美國移民政策執行的大致花費。58萬美金包括50萬美金的投資款和5萬美金的項目管理費,還有大概1.5萬美金左右的律師費和一些其他方面的雜費。

對於移民這件事,投資人都比較謹慎,因為這涉及一個家庭未來的發展方向,需要規劃的東西比較多,準備的內容也比較多。這不單是金錢上的準備,甚至包括對整個家庭未來發展方向的規劃。

以前, 投資人只需要把錢準備好,把申請條件準備好就可以了,但現在越來越多的投資人開始著眼於未來,希望看到移民對未來的生活會產生哪些影響,希望提前做準備。

通常,投資人在移民這件事上,第一,要考慮子女海外教育的全盤規劃,在有規劃的前提下再移民,可能更加順理成章;第二,從資產配置角度來考慮,很多投資人移民到美國會涉及到稅務問題。

為了避免移民之後面臨各種問題,好望角提倡投資人把服務前置,在移民之前制定子女教育、投資、稅務等方面的規劃。

此外,如果是移民到美國的話,建議投資人家庭先去美國看看。美國地理面積比較廣,氣侯分佈多樣,多去走一走、看一看,才能決定以後要到什麼地方去發展。

在這裡可能有一個誤區,很多投資人認為,我通過一個紐約的投資移民項目拿到綠卡,那移民到美國后是不是就要待在紐約?

其實這是一個錯誤的觀念,你的項目所在地和你未來選擇的居住城市沒有任何關係。在美國基本也沒有戶口一說,大家對居住地的選擇是相對比較靈活和自由的。

問:有傳言說美國投資移民有一個9·30大限,到時候最低限就不是50萬美金了,可能漲價。請問這個可能性有多大?

楊珊珊:這是很多投資人目前比較關注的問題。從1990年美國出台了Eb-5這種移民類別開始一直到現在,它的投資門檻始終都是50萬美金或100萬美金兩種方式,已經延續了20多年。

在此期間,加拿大投資移民已經先後漲價了很多次。從2015年對於Eb-5投資移民正式出現排期后,這個漲價的話題就不斷地被社會討論。川普成為新的美國總統后,這個話題又再次被搬了出來。

目前來看,今年9·30政策漲價的可能性已經非常大了。投資人不用再抱有特別大的幻想,認為投資這麼少的金額就能拿到美國身份這種途徑還會一直保持。

除了金額方面投資人需要有一定的準備外,排期也值得關注,尤其是Eb-5。

投資移民並不是說把錢準備好了,各種審核過了,就能拿到綠卡,其實還需要排期,而且排期的人很多,大家都要等。就目前來看,美國Eb-5的投資移民排期大概至少是4年,甚至5年時間。

因此,排期是目前投資人最關注的一個問題,覺得這是想要移民面臨的一個不可跨越的門檻。實際上,排期問題是可以解決的,目前也有一些議案出來。

由於現在的投資人都是以個人為單位來申請Eb-5的投資名額,有一些議案就提出了解決方案,提倡以家庭為單位去申請,一個家庭佔用一個Eb-5的投資名額,這樣就大大減少了Eb-5投資名額的使用率,也加快了排期速度。

目前,國內很多投資人對投資移民有剛需,例如,他們面臨子女教育問題,子女未來在美國的發展機會和空間,甚至是為了孩子到美國深造之後能有好的實習和工作機會,之後回到國內再有比較好的發展。

要想拿到綠卡,所有大陸投資人都要面對排期問題。

從美國投資移民整體辦理流程上看,基本分三個比較重要的階段:第一個階段是美國臨時綠卡審批階段;第二個階段是正式綠卡審批階段;第三個階段是資金返還階段。

這三個階段對投資人來講,都缺一不可。

第一個階段臨時綠卡審批,又叫526申請,可能會出現排期問題。

臨時綠卡又分為兩部分,第一部分是526的獲批。很多投資人錯誤的理解是526獲批了,就等於拿到了美國臨時綠卡,其實這是不準確的。

如果投資人通過好望角平台申請,那麼526獲批的時間節點是從投資人遞交移民申請到拿到526的獲批函,基本需要14個月到16個月左右。行業內的平均周期大概是在17個月左右,相對來說,好望角的獲批速度要優於整個行業的平均速度。

出現這種情況的原因有兩個,一是在整個臨時綠卡的審批過程中,美國移民局會審查兩部分文件,第一部分是商業項目文件,第二部分是個人資金來源文件。

如果兩部分文件都沒有問題,投資人就會比較順利的拿到526獲批函;如果項目資料文件在審理的過程中出現了補料的情況,或者個人資金來源證明文件在審理的過程中出現補料情況,無形中就會延長整個526的審批時間。

在好望角平台,需要補料的客戶是很少的。這是因為:第一,好望角前期對項目的篩選非常嚴格,基本上項目文件還沒有出現過補料的情況;第二,在準備個人資金來源文件方面,好望角平台有非常專業的文案和律師團隊,將投資人的個人資金來源解釋得非常到位,基本上不太需要補料。這樣就能一次性通過審批,平均時間自然比較短。

第二個階段是526獲批。這時投資人還不能拿到臨時綠卡,要等排期。

資料遞到移民局的時間就成為投資人的申請優先日。對於投資人來說,唯一能夠縮短排期時間的方法就是早一些遞交申請。你的優先日排得比較靠前,排期時間才有可能稍微短一點。如果這個政策未來不發生調整,申請越晚排期可能會越長。

第三個階段是829正式綠卡申請階段。

在這個階段,移民局也會核實兩部分信息,一是你在遞交正式綠卡申請時,50萬美金的投資是否仍然停留在美國;二是通過你所投資的項目,是否直接或間接的為美國創造了十個就業機會。如果兩個條件都符合,投資人就可以順利的拿到正式綠卡。

第三個階段非常重要,也是投資人最關心的。資金能不能收回是真正和所投資的項目息息相關的,也在考驗投資人選擇項目的功底。

在這個方面,好望角是非常專業並且有發言權的。因為好望角是宜信財富的全資子公司,具有相應的投資基因和屬性。同時,好望角總裁吉米是華爾街出身,自己就是搞投資的,也在JMO擔任過基金經理,好望角團隊在投資領域的專業度在整個行業都是毋庸置疑的。

問:投資人如何篩選合格的移民中介?

楊珊珊:Eb-5這個行業,早期可能相對混亂一些,現在已經好多了。早期有一些項目利用信息不對稱以及投資人對跨地域、跨國別資產配置不了解,會有一些惡性欺詐案件出現,使投資人受到了巨大的利益損害。

現在,隨著整個項目的投資人群不斷增加,不論在國內還是在美國當地都受到了廣泛關注。在這個項目上聚焦的視線越來越多,各方關注越來越高,美國當地對項目的監管力度也大大加強。

比如,美國證券交易委員會(SEC)的全球交易監管局也加入到Eb-5項目的監管中來,包括對區域中心的規範化、對各個行業包括項目的一些規範化,這都是對投資人有利的地方。

現實中,投資人仍然會在信息方面有閉塞的地方,比如很多投資人沒有那麼便利的條件天天飛到美國實地考察項目,也沒有條件針對這些項目方做公司實力的考察,所以,選擇一個非常可靠並且具有投資專業度的中介來為投資人做好項目的前期風險把控以及選擇,就顯得尤為重要。

在選擇移民中介上,有幾點需要投資人關注。

第一,選擇的中介機構是不是具備專業的投資能力。

好望角一直提倡「專業的人做專業的事」,在接觸移民業務的時候,好望角最早在公司內部成立了投研團隊。這個投研團隊專門做海外投資項目的分析以及調研,團隊的所有成員都具有投資背景,真正是投資行業里的專業人士。

投資人如果找一個非投資領域人士去幫你做投資,風險會明顯加大。

第二,移民中介對你所要投資的國家是不是足夠了解。

美國川普總統一直對Eb-5項目非常認可且支持。在他當總統之前,他女婿的一場項目也引入過Eb-5資金,因此,川普非常熟悉Eb-5的操作流程,這是一個好的方向。

另外,好望角在選項目的時候要經過層層風控評估,不單是好望角內部投研團隊做盡職調查, 同時還要拿到宜信風控委員會上對項目分別進行過會。

在過會的過程中就會涉及到財務、法律、商業、運營風險,甚至還會有一些政策的風險,這些都需要做系統的評估。

第三,要看選擇的中介機構是不是有為你提供全方位服務的能力。

移民只是很多投資人現階段的需求,但現階段的需求可能會引發未來各個層面的需求,如果這家機構不單能解決你現階段的需求,同時還能為你未來可能產生的一些需求都做好服務,我相信這是最理想的服務狀態。

好望角有一個口號是「移民只是客戶接受我們服務的一個起點」,這裡不單為投資人提供移民服務,未來還會為客戶提供包括子女教育規劃、海外房產購置、海外生活規劃、海外投資規劃以及海外稅務規劃各個方面的服務,不僅為客戶解決現階段的需求,還能解決未來很多衍生的需求。

問:除了選擇中介,投資移民還需要注意哪些問題?

楊珊珊:好望角在2014年提出了一個理念,隨著整個移民行業的發展,現在的投資移民90%都是投資的事,只有10%是移民文件的事。與之前傳統的移民方式相比,已經發生了翻天覆地的變化。

既然90%都是投資的事,投資選項目就非常重要,有幾點可以跟大家分享。

第一,看項目的融資方式。

如果這個項目有自融的現象,無論它是哪個行業類別、多麼有吸引力,都不能選擇。什麼叫自融項目呢?就是開發商是A公司,區域中心所有人仍然是A公司,這樣風險就比較大。

原則上,項目的三方中應該至少有兩方是代表投資人利益的,所有人不能跟開發商是一個利益團體。

第二,選擇投資移民的項目類別其實也有門道。

如果投資人希望很穩妥、很安穩的獲取身份,資金相對安全,那些適合風投的項目就不要選擇。因為這類項目會讓投資人承擔比較大的風險。

雖然高風險意味著高回報,但恰恰在移民這件事情上,所有的投資人都不希望自己有任何風險。

例如,整個Eb-5行業項目的選擇大多集中在地產行業,但同樣都在地產行業,不同的類別所面臨的風險等級也是不一樣的。

好望角把地產行業分成三類風險等級,其中,風險等級最高的就是休閑度假村一類地產,它受後期的運營影響比較大,不可預測性比較高。

第二個風險類別是辦公零售物業。好望角平台一般選擇這類項目時,會要求項目前期的預租、預售比例相對比較高,比如在50%以上。這樣它未來的不可確定因素就比較小,這樣的項目我們才會選擇。

安全等級最高的一類就是可出租或者可出售型的住宅類物業,相對來講,這種住宅類的物業在美國是比較穩定的,安全係數比較高。

問:除了美國之外,是否還有其他國家適合投資人選擇?

楊珊珊:目前,投資人出於子女教育目的而移民佔了較大比重。如果是出於教育目的,首選仍然是美國,其次才會考慮像加拿大、澳大利亞、英國這些國家。

除了這些國家以外,現在有越來越多的人把眼光放到了歐洲,覺得歐洲很多國家的教育非常不錯,並且歐盟申根、出行都很方便,未來的選擇餘地也比較大。

還有投資人從養老、生活品質等方面來考慮,可能選擇餘地就更多一些,像北美、歐洲、澳洲都可以成為他的選擇。至於具體要選擇哪個國家,還要看每個家庭的實際情況才能最終判定。

2012年之後,歐洲開放了移民的門檻,越來越多的投資人把眼光放到了歐洲,未來歐洲的投資人會持續不斷地增加。

問:如果送子女出國留學,在子女多大的時候出去比較合適?

楊珊珊:正常來講,最好的到美國留學的年紀是在國小五六年級到初一、初二。為什麼呢?

第一,中文作為世界上相對比較難的一個語言類別,我們具有這麼好的條件能學好中文,任何投資者都不希望孩子把這項技能缺失。

所以,孩子如果在讀完國小,比如三四年級或四五年級,有了一定較好的中文基礎再到美國去發展是比較理想的狀態。

第二,到了美國,孩子因為年齡不是特別大,相對他的適應能力比較強,語言的接受程度比較快,能快速地融入到美國的語言環境以及生活環境中,所以四五年級或國中階段是比較好的。

從學業的繁重程度上來講,的「小升初」對小孩子還是比較辛苦的,其實美國的國中階段相對比較輕鬆,孩子有寬裕的時間去適應美國的學習氛圍和語言,早一些出去能給孩子比較多的適應空間。

在美國,高中階段的學業和課外生活都安排得非常密集,如果孩子在高中再到美國去學習,他可能要面臨繁重的課業,要參加各種社會活動,又要申請大學,甚至還要適應語言,會比較辛苦。

問:如果最終準備讓子女回國來工作,還有必要申請綠卡嗎?

楊珊珊:關於這一點,我更希望跟大家分享一些實際案例,大家可根據自己家庭的情況來判斷是不是有必要申請。

首先,我們把孩子送到美國去讀書,是讓孩子去接受先進的教育理念。美國有先進的教育環境,為孩子未來有更好的發展打下堅實的基礎。

事實上,很多孩子到美國求學之後,並不會完全按照家長給他規劃的人生去走。很多家長給孩子設定的是你畢了業就立刻回國,但實際上有很多孩子是不想回國的。

不想回國有幾個原因,第一,美國的環境一定程度上與有差異。很多孩子喜歡留在美國當地發展。第二,他們也會面臨一個問題,那就是從海外歸國的人員越來越多,如果他們大學畢業之後立刻回國,在國內找工作的優勢並不大,所以他們也在不斷地思考。

對很多留學生來說,未來的發展重心在國內,但什麼時候回來、以什麼樣的身份回來,這個就很重要。

在美國,我們也看到很多留學生希望能夠留在美國發展。哪怕在美國工作過幾年,有了比較好的工作背景、經驗再回國,起點也會不一樣。

但選擇留在美國也面臨種種困難,現在,如果我們大學畢業之後想留在美國工作,需要拿工作簽證,去抽取H1-B。

了解或關注在美國留學這個行業的人都知道,現在美國的H1-B抽籤是完全憑運氣抽籤,跟你的學識、背景、家庭環境沒有任何關係,中籤機率非常低,合到這些留學生頭上,也就10%左右。

很多留學生為了留在美國工作,如果第一次抽H1-B抽不到,OPT面臨著結束,他們又不想回國,就在美國繼續申請學校,繼續讀書。利用下一次OPT的時間再去完成抽籤,直到抽中為止。

這是一條非常艱辛的路。很多人如果真正是為了學習,知道自己想要什麼而學習,我們是不反對的。但如果你是為了取得身份而不停的在美國讀書,浪費的是自己的青春和時間。

還有一些在美國比較幸運抽到H1-B的人,如果想通過H1-B抽籤轉工作簽證進而拿到美國綠卡,需要滿足幾個條件。

第一,在美國有一個固定的僱主,在拿到美國綠卡之前,是不能更換僱主的。

一旦更換僱主,身份申請就要重新進行。現在基本上走H1-B轉工作簽證拿到美國綠卡的時間,長達七八年。

在這個階段當中,為了拿綠卡,你不敢換工作,老闆給你很低的薪資待遇也不敢去聲張,同時你的加薪、升職都會被排在後面,要面臨種種不公平待遇,甚至你面臨一個特別好的工作機會,也不敢跳槽。這個時間成本加上機會成本,其實往往錯過了更多東西。

還有一個對比可能也能回答你的問題。之前好望角做過一個國內相關調研,大概有40%左右大學剛畢業的海歸,回到國內找工作的年薪大概在4萬人民幣左右,還有大概30%左右的人年薪能超過4萬人民幣;剩下那些人,連年薪4萬人民幣都達不到。

這相當於你畢業回國之後,大概一個月拿三千左右的薪水,這跟家長把孩子送到美國去讀書的成本相比,是特別不划算的一筆投資。

但如果這個孩子在美國有兩三年的工作經驗,他再回國,起點就完全不一樣,年薪基本可以達到20萬人民幣以上。所以,這也是為什麼即便未來的著眼點是回國發展,這些孩子還要削尖腦袋留在美國找工作的原因。

如果有綠卡身份在手,相比之下就有很多優勢。

首先,在讀書期間,孩子拿著綠卡去讀書跟沒有綠卡去讀書,待遇是完全不一樣的。

在美國,有很多的公立、州立大學,當你拿到綠卡之後,能證明你的居住地在這個州的話,學費是國際留學生的將近三分之一,便宜非常多。

其次,很多學校的專業選擇不用受限制,在錄取分數上也可以走本國生的標準,比國際留學生要低一些。

同時,很多學校的專業不對國際留學生開放,可能一個學校只有10%比例的招生名額可以開放給留學生。如果有身份,那麼你競爭同樣學校得到錄取通知書的概率就會大很多。

再次,如果手上有綠卡身份,在你大學畢業之後,既可以選擇留在美國發展,也可以選擇回國發展,甚至你還能選擇繼續讀書,不會被身份所限制,把主動權握在自己手中。

現在,越來越多的投資人意識到身份很有必要,而且現在美國投資50萬美金就能移民的機會非常好,如果選擇好的項目去投資,未來這50萬美金還款的可能性非常大,相對來說性價比還是非常高的。

這也是為什麼這麼多家庭願意選擇投資移民的原因。

最後再總結一下關於投資移民需要注意的一些關鍵點。

如果大家想要辦這件事情,首先要選擇一家具有投資專業度的公司幫您在前期做項目的審核,同時要選擇具有全方位服務能力的公司來為您解決移民前、移民中、移民后的全方位問題

有能力的投資人,最好自己把握項目的選擇及運營情況。

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