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傳統銀行業轉型升級時代已然來臨

傳統銀行業轉型升級時代已然來臨

隨著工農中建四大銀行的年報陸續披露,四大行正用裁撤網點縮減櫃員來應對互聯網以及網路支付巨頭的衝擊。龐大的基層網點曾經是四大行獲取低成本資金的「護城河」,如今卻面臨著「關停並轉」的命運。

五大行凈利增幅放緩 四大行瘦身

日前,作為銀行業中流砥柱的五大國有商業銀行曬出了去年的成績單。

2016年五大行凈利潤數據:

2016年五大行營收數據:

從以上可以看出,五大銀行的凈利潤增幅放緩,增幅基本上是在「1」上下徘徊,中行更是首次出現了上市以來的凈利潤負增長。

在利潤增速放緩的同時,銀行業也在進行著裁減人員以及收縮網點。根據年報數據,至2016年底,除交行員工人數增加1088人外,工農中建四大行員工總數為162.98萬人,較上年減少18824人。而根據農業銀行年報披露,去年對1800家低效網點進行了瘦身,在超1.2萬家網點推廣標準化轉型。其他三大行也無一例外的對網點進行轉型甚至裁撤。

在銀行息差減少、銀行業績增速明顯放緩的背景下,裁撤網點,對低效網點瘦身成為銀行提高效率的必然選擇。

移動互聯網勢頭迅猛 銀行生意被搶

隨著移動互聯網的快速發展,銀行的生意被更多非銀行機構搶走。

日前,人民銀行發布了2016年支付業務統計數據,2016 年全國共辦理非現金支付業務 1251.11 億筆,金額達 3687.24 萬億元。其中,移動支付保持了快速增長勢頭,網上支付也穩步增長。

數據顯示,2016 年移動支付業務共發生 257.1 億筆,同比增長 85.82%,漲勢迅猛,移動支付金額也達到 157.55 萬億元;但網上支付業務依然是非現金類支付的主力軍,共發生 461.78 億筆,同比增長 26.96%,金額更是達到 2084.95 萬億元。

在移動支付業務中,發生在支付寶、微信支付等第三方支付平台上的業務貢獻了主要力量。而且隨著這些第三方支付手段對人們生活場景的覆蓋,使用移動支付的用戶也在快速增長。

數據統計,2016 年非銀行類支付機構累計發生網路支付業務 1639.02 億筆,暴增 99.53%;支付金額的增長率更是超過了 100%,達到 99.27 萬億元。

實際上,不只是在,全球銀行業的飯碗都在面臨衝擊。巴克萊銀行前CEO詹金斯稱,未來10年全球銀行業需要裁減半數員工和分支機構,才能在洶湧的科技變革中求得生存。

同質化經營模式不可持續 轉型勢在必行

從業40餘年,有著「金融工匠」之稱的閆冰竹曾表示,銀行業普遍性增長機會正在消失,同質性經營模式不可持續,傳統銀行業已經到了必須轉型升級的「危機時刻」。

「金融危機爆發已近十年,全球經濟仍處於深度調整中,複雜性、不穩定性、不確定性依然存在,國際金融市場動蕩有可能進一步加劇。」閆冰竹說。

此外,在他看來,金融業將面對金融與科技深度融合帶來的各種變化,未來商業銀行要面對的不僅是宏觀經濟形勢和政策變化帶來的壓力,同時也要面對金融業發展變革的巨大挑戰。

「當前,大型銀行不斷深化改革,中型銀行創新互聯網金融,小型銀行抱團競爭,互聯網企業深度參與金融各個領域,衝擊現有的金融服務模式。特別是,伴隨互聯網金融、供應鏈金融、民營銀行快速發展,新的金融業態不斷湧現,不同的競爭主體紛紛湧入市場,催生出空前白熱化的競爭格局。」閆冰竹表示,大數據、雲計算等新興技術與銀行業務深度融合,正在改變銀行的基因,催生新的業態,可能進一步對金融環境和交易模式產生深遠影響。

傳統銀行如何向互聯網金融轉型?

對此,面對互聯網金融的洶湧來勢,傳統銀行要麼是合作共贏謀發展,要麼是瘦身轉型迎接挑戰。

據了解,傳統銀行業正在借鑒互聯網金融的做法,完善自身的經營管理機制,從目前看,傳統銀行業的轉型仍然面臨較大的壓力,與互聯網金融的差距在一定時期內將持續存在。

那麼傳統銀行如何向互聯網金融轉型呢?

中山大學管理學院教授陳珠明博士建議:第一,全面深刻地認識移動互聯網金融。第二,重新審視銀行的整體戰略,怎樣把銀行從整體到局部,從頂層到基層,從戰略、組織、技術、財物、人力、產品、制度等各個方面實現全面的自我變遷與自我革命。第三,用開放式思維擁抱外部資源,為我所用,特別是外部的技術資源、人才資源。第四,從戰略的高度對銀行的商業模式進行重構。第五,審視銀行和金融的根本。第六,構建新的、基於移動互聯網的銀行價值體系。第七,以開放的心態重新認識客戶,充分掌握資源,利用大數據、雲計算精準營銷,分類建立新的為客戶創造價值的模式,提高數據挖掘能力。第八,優化技術、提高分紅水平。

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