傳統銀行業轉型升級時代已然來臨

五大行凈利增幅放緩 四大行瘦身

日前，作為銀行業中流砥柱的五大國有商業銀行曬出了去年的成績單。

2016年五大行凈利潤數據：

2016年五大行營收數據：

從以上可以看出，五大銀行的凈利潤增幅放緩，增幅基本上是在「1」上下徘徊，中行更是首次出現了上市以來的凈利潤負增長。

在利潤增速放緩的同時，銀行業也在進行著裁減人員以及收縮網點。根據年報數據，至2016年底，除交行員工人數增加1088人外，工農中建四大行員工總數為162.98萬人，較上年減少18824人。而根據農業銀行年報披露，去年對1800家低效網點進行了瘦身，在超1.2萬家網點推廣標準化轉型。其他三大行也無一例外的對網點進行轉型甚至裁撤。

在銀行息差減少、銀行業績增速明顯放緩的背景下，裁撤網點，對低效網點瘦身成為銀行提高效率的必然選擇。

移動互聯網勢頭迅猛 銀行生意被搶

隨著移動互聯網的快速發展，銀行的生意被更多非銀行機構搶走。

日前，人民銀行發布了2016年支付業務統計數據，2016 年全國共辦理非現金支付業務 1251.11 億筆，金額達 3687.24 萬億元。其中，移動支付保持了快速增長勢頭，網上支付也穩步增長。

數據顯示，2016 年移動支付業務共發生 257.1 億筆，同比增長 85.82%，漲勢迅猛，移動支付金額也達到 157.55 萬億元；但網上支付業務依然是非現金類支付的主力軍，共發生 461.78 億筆，同比增長 26.96%，金額更是達到 2084.95 萬億元。

在移動支付業務中，發生在支付寶、微信支付等第三方支付平台上的業務貢獻了主要力量。而且隨著這些第三方支付手段對人們生活場景的覆蓋，使用移動支付的用戶也在快速增長。

數據統計，2016 年非銀行類支付機構累計發生網路支付業務 1639.02 億筆，暴增 99.53%；支付金額的增長率更是超過了 100%，達到 99.27 萬億元。

實際上，不只是在，全球銀行業的飯碗都在面臨衝擊。巴克萊銀行前CEO詹金斯稱，未來10年全球銀行業需要裁減半數員工和分支機構，才能在洶湧的科技變革中求得生存。

同質化經營模式不可持續 轉型勢在必行

從業40餘年，有著「金融工匠」之稱的閆冰竹曾表示，銀行業普遍性增長機會正在消失，同質性經營模式不可持續，傳統銀行業已經到了必須轉型升級的「危機時刻」。

「金融危機爆發已近十年，全球經濟仍處於深度調整中，複雜性、不穩定性、不確定性依然存在，國際金融市場動蕩有可能進一步加劇。」閆冰竹說。

此外，在他看來，金融業將面對金融與科技深度融合帶來的各種變化，未來商業銀行要面對的不僅是宏觀經濟形勢和政策變化帶來的壓力，同時也要面對金融業發展變革的巨大挑戰。

「當前，大型銀行不斷深化改革，中型銀行創新互聯網金融，小型銀行抱團競爭，互聯網企業深度參與金融各個領域，衝擊現有的金融服務模式。特別是，伴隨互聯網金融、供應鏈金融、民營銀行快速發展，新的金融業態不斷湧現，不同的競爭主體紛紛湧入市場，催生出空前白熱化的競爭格局。」閆冰竹表示，大數據、雲計算等新興技術與銀行業務深度融合，正在改變銀行的基因，催生新的業態，可能進一步對金融環境和交易模式產生深遠影響。

傳統銀行如何向互聯網金融轉型？

對此，面對互聯網金融的洶湧來勢，傳統銀行要麼是合作共贏謀發展，要麼是瘦身轉型迎接挑戰。

據了解，傳統銀行業正在借鑒互聯網金融的做法，完善自身的經營管理機制，從目前看，傳統銀行業的轉型仍然面臨較大的壓力，與互聯網金融的差距在一定時期內將持續存在。

那麼傳統銀行如何向互聯網金融轉型呢？

中山大學管理學院教授陳珠明博士建議：第一，全面深刻地認識移動互聯網金融。第二，重新審視銀行的整體戰略，怎樣把銀行從整體到局部，從頂層到基層，從戰略、組織、技術、財物、人力、產品、制度等各個方面實現全面的自我變遷與自我革命。第三，用開放式思維擁抱外部資源，為我所用，特別是外部的技術資源、人才資源。第四，從戰略的高度對銀行的商業模式進行重構。第五，審視銀行和金融的根本。第六，構建新的、基於移動互聯網的銀行價值體系。第七，以開放的心態重新認識客戶，充分掌握資源，利用大數據、雲計算精準營銷，分類建立新的為客戶創造價值的模式，提高數據挖掘能力。第八，優化技術、提高分紅水平。