支付寶「無現金時代」 一切從合規開始

眾籌之家訊 2016年，凱度TNS金融與銀行研究總監Aurelia Leopold表示，從每周使用人數佔比看，已經成為全球第一大移動支付市場。支付寶為了在五年內實現無現金計劃，在杭州成立了首個「無現金聯盟」，首批會員有ofo小黃車、首都機場。家樂福等。

無現金時代，合規是基礎

而據易觀發布的數據顯示，在2016年第四季度，支付寶佔據著第三方移動支付市場交易份額的54.1%，財付通佔比37.02%。這兩大支付機構佔據著支付市場91.12%的江山。然而，就在近日，作為支付領域的兩大巨頭，卻收到了央行的罰單。

據央行的官網顯示，支付寶和財付通同時因違反業務規定，被處以罰款人民幣3萬元。這是支付寶首次收到罰單，據悉是由於賬戶實名制的落實問題。隨後，支付寶方表示，已按照要求完成相關落實工作，之後將更加嚴格執行規定要求。

在推動進入無現金時代上，支付寶和微信的作用功不可沒。但是由於支付寶和微信的用戶體量大，在實名制的落實上，工作強度也大。值得注意的是，截至目前為止，央行對近50家支付機構開出了罰單，其中「未落實商戶實名制」佔了多數。

而在人民銀行發布的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》中明確要求建立健全客戶身份識別機制，對客戶實行實名制管理。2015年，第三方支付行業亂象叢生，資金安全隱患、行業亂象叢生等等引發了一系列的風險事件。

到2016年，央行不斷發文重整第三方支付行業。在近50家支付機構收到的罰單中，自2016年以來，央行連續開出巨額的罰單。而易寶支付被罰5296.12萬元，刷新了第三方支付機構罰單記錄，直接原因便是易寶支付在二清市場的不規範，而易寶支付在被罰之前，是獲得了央行的續展的。

而要想進入無現金時代，首先就要整頓肅清第三方支付行業亂象，一切還得以合規為基礎。

支付行業繼續併購、洗牌

從2011年5月3日至2015年3月26日，央行分8批共發放了270張第三方支付牌照。然而，在支付寶和財付通雙雙圍截之下，支付市場的格局基本已定，很多第三方支付企業都是在夾縫當中求生存，並且很難實現盈利。

而這些小的擁有支付牌照企業的生存之路之一就是被收購。國家明確規定不允許倒賣和租借支付牌照，並且國家也暫停了支付牌照的發放。一些大的企業要想獲得支付牌照，唯一的辦法，就是收購這些小的第三方支付企業。

在2016年，唯品會花費4億元全資收購第三方支付機構浙江貝付；滴滴4.3億元全資收購一九付；美團點評全資收購錢袋寶。這種通過曲線獲得牌照的方式，反而是國家所提倡鼓勵的。

央行在2015年直接發文表示鼓勵支付機構的併購重組。首先，對於這些小的第三方支付機構來說，可以通過併購實現良性退出，在盈利難得情況下，這不失為一條好的出路。其次，對於滴滴、美團、唯品會這類互聯網企業來說，本身擁有大量的商家及用戶，既有利於自身平台的發展，又有利於支付機構打開市場。

在2017年，第三方支付行業將繼續併購、洗牌。據不完全統計，央行已經吊銷了4家第三方支付機構的牌照，分別為浙江易士、廣東益民、上海暢購、北京潤京。並且，進入2017年，央行對第三方支付機構開罰單的力度並沒有減弱。

在監管的壓力及自身不盈利的境況下，第三方支付機構潛藏著不少的危險，其中包括跑路。央行在此前就有過提示，第三方支付平台存在「跑路」風險。

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