怎麼判斷P2P平台是否靠譜？

P2P平台指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。但是，網路畢竟是一個虛擬的環境，怎麼判斷P2P平台是否靠譜呢？今天筆者就來給大家介紹幾個方法。

一、收益

在筆者看來，就像全球最大的P2P公司Lending Club一樣，一個P2P平台如果真的立志要做互聯網金融，是要去做「中介化」的事情去降低借款人的借貸成本，同時儘可能提高投資人的收益率，這應該才是引領未來的一個發展方向。如果你還是在利用信息不對稱去賺取過高的毛利率可能是不符合監管導向的。而且甚至現在有些P2P平台利用信息不對稱，有一些不合理的超高收益的產品，其中蘊含相當大的風險。

二、否有資金池

監管層此前已明確，P2P平台不能有資金池。那麼怎麼鑒定這一點呢？在筆者看來，所謂資金池，就是你先募資，沒有明確的借款標的情況下形成資金沉澱，這就是資金池。對待此類平台，需要關注流動性風險，投資要慎重，筆者建議大家最好還是選擇像房易貸這樣上線銀行存管，公示資金走向的信息中介平台。

三、是否專註小額分散理念

在筆者看來，互聯網金融如果去做上億的、過大的借款標的的話，本身就不符合互聯網金融小額分散和分散風險的理念。大家也可以看到，之前曝出來的一些新聞，有些平台就是因為單筆放貸金額過大對平台造成了衝擊。應該說，這些平台本身是規範的，但是由於產品結構的缺陷，單一的壞賬對平台的安全性造成了巨大影響。

四、不能迷信平台公布的壞賬數據

筆者認為，現在很多平台都在網站公開壞賬率，但問題是，各家宣布口徑不一樣，計算方式也不一樣，這對於引導輿論、引導投資人判斷其實是特別不利的。比如說，這個壞賬到底是按90天逾期就算壞賬還是180天就算壞賬，按逾期期數金額還是逾期剩餘本金作為分子？到底按哪個標準算的，然後壞賬滿多久了可以進行核銷，這些東西其實都需要明確。比如說，互聯網金融公司的業務增長非常快，每個月翻番都有可能，如果你把新增業務量都計入分母，那麼壞賬率一下子就可以做的很低。這就導致投資者被誤導。