買了健康保險就夠了？保額不足，依然不保險！

如今，我們的生活都陷入了「共享」怪圈。

出行有共享腳踏車、共享汽車，

手機沒電了有共享充電寶，

下雨了有共享雨傘，

旅遊可以住共享民宿，

困了可以睡共享床鋪……

「共享時代」的來臨，

使得我們的生活日益便利。

可是在這個共享的時代，

健康卻無法「共享」。

最近博士和某一用戶有這樣一段對話：

根據某大型保險公司的數據統計，重大疾病保險產品已購買的客戶人均保額不過是3萬多元，中心城市高些，但也不過5萬多元。相比大家購買的理財型保險產品，這些保費支出實在微不足道，可見，很多客戶的健康險保額嚴重不足。

有了社保也不保險

如果說上面博士的用戶是因為保額買少了，導致手術費用完全沒法找保險公司報銷，那麼你以為單位給自己上了社保，基本醫療保障就足夠了嗎？

博士身邊一個朋友的媽媽在事業單位工作，不幸罹患尿毒症，需要透析治療，每周一次。雖然也有社保醫療，但在醫保報銷範圍內的用藥透析5800元一次，但效果一般；如果用國產的好一些的葯，大概9800元一次，但是無法報銷；如果用進口葯，大約13800元一次，效果會好些。

博士想，只要經濟條件允許的情況下，我們都會儘可能的提供給家人更好的醫療條件，因為生命只有一次。但是除了手術、住院、藥物等這些顯性費用之外，還有諸如護理費、營養費，出院后的療養費，病人因誤工收入損失費用，家人因照顧病人引起的收入損失等一系列費用。

這些費用都是因病導致的經濟損失，而這些是無法在社保醫療中報銷的，必須用商業健康保險加以補償，所以每個人必須針對不同的收入損失購買足額的保險。

健康險買多少合適？

根據各自的經濟實力，大致分為以下3種情況：

1患病後基本醫療費用

首先考慮意外傷害醫療保險，一般保額為2-5萬元。

其次是住院醫療產品，分為報銷型和津貼型，津貼型適用於已經有社保的人，大約購買的每日住院津貼不少於自己的平均日薪；報銷型適用於沒有社保或補充醫療費用，一般購買保額為5-10萬元。

第三則是重大疾病保險，一般購買的基礎保額為10-20萬元，最少不能少於自己的年薪。

2補充醫療費用

換言之就是補充社保報銷範圍外的醫療費用損失。意外傷害醫療產品一般額度為5-10萬元，住院醫療產品和重大疾病產品，根據個人經濟實力，購買為前述保額的1-2倍左右。

3彌補因為醫療產生的財務損失

意外傷害醫療產品的購買額度應為20-50萬元左右，住院醫療類產品一般都選擇最高檔或更高的保額，重大疾病類產品的保險金額一般為年薪的3-5倍左右。

提前給自己和家人買份健康保險，可謂是未雨綢繆；而買足健康保險，卻是真正的「錦上添花」。

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