債券基金值得買嗎?債券基金如何選?債券基金、貨幣基金和股票基金等等都是基金中的一個分類,因為分類不同,基金的收益和風險也截然不同。債券基金一直被人詬病的是其收益不高,那麼,到底債券基金值得買嗎?
債券基金值得買嗎?
股市讓很多不能承擔風險的理財粉敬而遠之,股票型基金和混合型基金也是一樣,但有一種類型的基金卻讓這樣的理財粉青睞有加,就是債券基金。債券基金由於其自身低風險、收益穩定等很多優點受到一些投資風格穩健的理財粉關注。
債券基金是指80%以上的基金資產投資於國債、企業債等債券的基金。由於其主要投資於債券,所以風險小,收益穩定。但由於投資比例和具體債券品種不一樣,所以債券基金又分為不同種類,分別是純債債基、一級債基、二級債基以及可轉債債基。
純債基金。主要投資於低信用風險和中低流動性風險的債券組合,不直接在二級市場買入股票、權證等權益類資產,也不參與一級市場新股申購和新股增發,債券類金融工具的比例占基金資產的80%-100%。
一級債券基金。除固定收益類資產外,參與一級市場新股申購,債券類資產的投資比例不低於基金資產的80%,非債券類資產的投資比例合計不超過基金資產的20%。
二級債券基金。除固定收益類資產外,可參與一級市場新股申購(含增發新股)、二級市場股票、權證投資。固定收益類資產所佔比例為80%-100%,權益類資產所佔比例為0-20%。
債券基金如何選?
1、明確目標需求
首先,在買任何一個投資產品時,都要明確自己的目標和風險承受能力,比如追求穩定低風險,或者是追求相對較高的收益。
我們都知道不同種類的債基風險大小不同,高風險收益也就更高,相反低風險收益相對較低。常見債基的風險收益水平由小到大:
純債基金
這時應該站在資產配置的角度,思考下你買債基的定位,以及債基在你總投資中的佔比是多少,然後挑選符合目標的債基種類。比如你想拿一半存款來做低風險、收益穩定的資產配置,那就選擇純債基金或者一級債基;如果你是用閑置資金來投資,希望獲得相對穩定且較高的收益,二級債基和可轉換債基更適合你。
2、看基金公司
相比於混合基金和股票基金,基金公司對債基基金的影響比重更大。
俗話說,背靠大樹好乘涼,具有銀行背景的基金公司,先天有股東優勢,債基會更好一些,因為債券都是在銀行間市場交易的,這樣背靠銀行,基金公司就能拿到成本更低的債券,手裡的資源也就更多。
當然一些沒有銀行背景的大基金公司,旗下也有很多優質債券基金哦。
3、看業績
看業績是判斷一隻基金質量的經典套路,債券基金也不例外。歷史業績具有非常重要的參考價值,這裡順便提一句4433法則。
第一個「4」代表選擇一年期績效表現排名在同類型產品前1/4的基金;
第二個「4」代表選擇兩年、三年、五年以及自今年以來績效表現排名在同類型產品前1/4的基金;
第三個「3」代表選擇近6個月績效表現排名在同類型產品前1/3的基金;
第四個「3」代表選擇近3個月績效表現排名在同類型產品前1/3的基金。
這樣選出來的基金,都不會太差哦。
4、看投資標的
債券基金的主要投資對象包括國債、金融債、企業債、央行票據、可轉債等,還這些債券品種收益和風險有很大區別,另外還有些基金持有股票,基金的配置比例不同直接影響基金的風險大小。其中收益風險最大是可轉債、股票,最穩定的當屬國債。
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