2月投資情報：共11家互金企業獲得融資；7家平台上線銀行存管（附各地互聯網金融大會報名通道）

導讀

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來源 | 支點研習社

黑板報<<<

支點哥說：合規的平台都相似，跑路的平台卻各有各的套路，各有各的風險點。做這個黑板報就是要收集各種跑路平台的各種套路，讓大家都做一個懂套路的合格投資者。如果您發現一個平台身上集齊了常見的諸如信息披露不透明、存在歷史不良記錄、作風草莽不講規矩、股東背景不明等等三個以上的風險點，請保重您的本金。

1、上千人被套牢，有人理財損失百萬！疑似跑路P2P平台「理財團」

以中老年人為主要目標，而其背後的實際控制人竟然是法院的失信被執行人。安禾財富（北京）網路科技有限公司涉嫌集資詐騙一案，北京市公安局朝陽分局已經於2月9日立案偵查。

根據理財團官網數據，截至2017年2月13日，理財團的總成交量為8.71億元，其2016年第三季度運營報告顯示，累計註冊用戶達到25.6萬人，待收本金2.03億元。

2、成立3年的上海來財街未如約兌付，辦公地點已人去樓空

春節前來財街曾發《接到神的旨意來懲罰貪婪的投資人》的「神公告」震驚投資人 ，公告里赫然寫著：「我們的資產(票據)都是假的，你們能奈我何!」「跑路了!跑路了!跑路了!重要的事情說三遍!」「我們已經把所有資產洗白並安全轉移了。」「接到神的旨意來懲罰你們這些貪婪的投資人……我們帶著近一億現金人民幣跑路了……」。「來財街」成立於2014年4月，主營票據理財。其官網顯示，截至目前已經有註冊用戶近15.9萬，累計投資金額近2.71億元。

2017年2月，共有7家平台上線銀行存管系統：

2月份互金行業共發生了11起融資事件，融資總金額約為5.2億元。其中網貸行業僅草根投資1家平台在2月份獲得融資。

2月份問題平台匯總：

2月共有9家平台停業，其中騎士貸宣布與多贏金融合併后將以多贏金融為單獨品牌進行運營，騎士貸用戶也將逐步轉入多贏金融。

行業大趨勢<<<

1、節后降息潮伴隨資產荒來襲，主流平台收益率將保持在8%至9%之間

節后的近一段時間來，很多P2P平台都出現了「資產荒」現象，據媒體報道，部分P2P平台站崗資金規模較春節前上升了50%。同時，愛錢進、團貸網、有利網、投哪網等多家平台宣布降息。

業內人士認為網貸收益率下降是大勢所趨，監管細則出台後，平台為求合規與盈利而自主下調收益率。主流平台收益率將保持在8%至9%之間，行業已進入平台與投資人的博弈期。

點評：年後許多企業還處於未開工狀態，借款需求並不明顯，並且不少生意人將新年伊始就借錢視為一種不好的兆頭。隨著各行各業逐漸開工，借款需求將逐步提升，支點研習社分析師預計資產荒將在本月中下旬得到緩解。

監管細則出台後，平台合規成本增大，行業趨於良性發展，主流平台收益率將會下降到一個合理的區間，至於是不是業內人士認為的8%至9%之間還需要看市場反應。

2、中央一號文件積極推動農村金融立法，涉農P2P平台達335家

2月5日，指導「三農」工作的第14份中央一號文件發布。值得注意的是，與去年「加快推動金融資源更多向農村傾斜，發展農村普惠金融，降低融資成本」相比，今年的目標是「加快農村金融創新確保『三農』貸款投放持續增長」。並且一號文件首次提出要嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙，積極推動農村金融立法。

據不完全統計，截至2016年12月底，含農村金融業務的P2P網貸平台數量有335家，其中專註於農村金融業務領域的P2P網貸平台有29家。P2P網貸農村金融業務的平均年化收益率為9.8%左右，平均借款期限為9個月，綜合收益率要低於行業平均水平，平均借款期限長於行業平均。

點評：節后一篇名為《春節里，我見了被P2P坑了的大姨》的文章廣泛流傳，文中提到的「惠卡世紀」編織各種名頭忽悠了3萬人3億多元。隨後關於「P2P騙局滲入農村」的文章一篇接一篇曝光，我們才忽然意識到那些曾經席捲城市的新型金融詐騙，已經來到家鄉那些淳樸的親人的身邊。希望本次一號文件的發布不僅對農村金融騙局作出嚴厲的打擊，還能夠帶動企業解決農村居民理財、貸款、支付等需求。

3、央視揭個人信息販賣黑市：一手機號就能把你身份財產查個遍！騰訊已封停超30個QQ群

據央視報道，近期一些信息販子在網路上公然叫賣：只要提供一個人的手機號碼，就能查到他所有私密的個人信息，這些信息不僅包括身份信息，還包括名下資產、手機通話記錄、名下支付寶賬號、全國開房記錄等。

上個月20日，騰訊安全團隊表示已經對查驗屬實的30餘個販賣個人信息的QQ群採取了永久封停措施，並且「還在根據舉報線索進行擴展性排查，一旦發現並確認涉及個人信息販賣的違規QQ群，將立即封停」。

點評：一想到有人只要花二三十元就可以買到我的身份信息就不寒而慄，本君吹出去「深圳兩套房，名下一輛車，身價幾千萬」的牛逼豈不是不攻自破了？

4、R3區塊鏈聯盟宣布放棄區塊鏈技術了？摩根大通、微軟等30餘家公司組建EEA區塊鏈聯盟

據新浪美股2月28日消息，摩根大通、微軟與英特爾在內的30多家公司已組建一個新的聯盟——企業以太坊聯盟（Enterprise Ethereum Alliance，EEA），共同開發新的標準和技術，讓企業更方便地使用以太坊（Ethereum ）區塊鏈。

據悉，聯盟的其他成員包括埃森哲、英國石油公司、瑞信集團、瑞銀集團、西班牙桑坦德銀行、西班牙外換銀行、荷蘭國際、紐約梅隆銀行、湯森路透集團，以及初創公司ConsenSys與BlockApps等。

而就在前幾日，曾經「大名鼎鼎」的R3區塊鏈聯盟，在花費5900萬美元進行大規模研究之後，卻突然宣布完全放棄區塊鏈技術。R3區塊鏈聯盟曾與微軟正式建立合作關係，研究實驗區塊鏈應用。

點評：好基友前腳剛宣布「我們不需要區塊鏈！」，微軟後腳就自己組了個區塊鏈聯盟，可見區塊鏈的力量有多大。只是世界頂級公司處理起來都有些棘手的東西，許多中小企業就開始鼓吹概念和成果，是不是也太浮躁了一些？

1、陸金所澄清撤離網貸傳聞：系翻譯錯誤，P2P仍為重要業務

2月24日，針對《亞洲華爾街》日報有關「陸金所正在逐漸撤離P2P網貸行業」的報道，陸金所回應稱是該報道的英漢翻譯錯誤導致的誤解，線上貸款（P2P業務）仍為陸金所的一塊重要業務，但陸金所近年來已向更大的在線理財平台轉型。

點評：目前陸金所已轉為集團化作戰，陸金所平台的P2P業務主要由陸金所旗下子公司「陸金服」提供。陸金所這種集團化的運作模式也紛紛被各大互金平台效仿。

2、信而富被爆或在2017年赴美上市，至少融資1億美元

繼宜人貸在紐交所實現IPO后，有多家P2P平台傳出即將IPO的消息，先有陸金所稱上市步調正在加快，將於2017年年中登陸香港資本市場；後有拍拍貸被傳出估值20億美元，將赴美IPO；近日，據外媒報道信而富最快今年赴美上市，融資不低於1億美元，上市融資將用於擴大市場。信而富官方對此消息不予置評。

點評：信而富去年11月融資2000萬美元，公司估值為10億美元；拍拍貸被傳估值20億美元。這讓目前總市值13.65億美元的宜人貸情何以堪~

3、百度金融成財報亮點 場外ABS創設規模超50億

2月24日，百度2016年四季度財報發布，其中百度金融業務表現亮眼。財報顯示，百度錢包激活賬戶數量已經突破一個億；「百度有錢花」以75%的市場份額繼續領跑教育信貸領域；百信銀行正式獲銀監會批複；百度金融場外資產證券化(ABS)創設規模超過50億元。

根據百度Q4財報，在消費金融領域，「百度有錢花」以75%的市場份額繼續領跑教育信貸領域。而據此前的數據，「百度有錢花」的合作教育機構已經近3000家，環比增長約80%，服務學生數環比增長約45%。

今年2月份，百度公司董事長兼CEO李彥宏在內部信中強調，互聯網金融在未來相當長的一段時間裡，是一個金融創新的新時代，教育是個大市場，百度應更好利用優勢資源為金融行業創造出新東西。百度金融官方透露，目前合作教育機構數量近三千家，通過與搜索推廣服務在線上線下的協同，信息服務和金融服務正在產生化學反應。

借道「百度有錢花」 培訓貸騙局致數百人入坑

2016年4月至今，北京、上海、深圳等地陸續上演「培訓貸」騙局。大量培訓機構冒充企業發布招聘信息，在求職者面試時聲稱提供崗前培訓，培訓后提供6000元以上月薪，以此誘導求職者簽署培訓就業協議，且通過「免息、分期」貸款等名義為求職者申請培訓貸款。

在眾多投訴案例中，涉及人員最多的是深圳網雲、深圳海納、深圳深軟三家培訓機構，這三家培訓機構均為同一法人，大量學員在此三家培訓機構上當受騙，並且申請了「百度有錢花」貸款，貸款金額均在1.6萬、1.8萬左右，兩年還清。

對此，百度有錢花表示，早在2016年8月，百度有錢花即已終止與報道中的深圳深軟的合作，並應學員的申請協助學員向該機構追討學費，目前已經成功幫助近百名未完成學業的學員追回損失。

點評：百度打臉的速度是越來越快了，現在用百度搜索「百度有錢花」、「教育貸」等關鍵字，出來的都是《百度有錢花通過技術創新保護學員利益》等文章。我是不是用錯了搜索引擎？

1、銀監會正式發布P2P銀行存管指引

全文內容共計五章二十九條。這意味著網貸行業迎來了繼備案登記之後又一合規細則的最終落地。主要要點如下：

1）開展網路借貸資金存管業務的機構為商業銀行，商業銀行不對網路借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。

2）網貸平台開展網路借貸資金存管業務，應指定唯一一家商業銀行作為資金存管機構。

3）妥善保管網路借貸資金存管業務活動的記錄、賬冊、報表等相關資料，相關紙質或電子介質信息應當自借貸合同到期后保存5年以上。

4）網貸平台不得用存管銀行進行營銷。

5）已經開展了網路借貸資金存管業務的平台和商業銀行，在業務過程中存在不符合要求的，應馬上進行整改，整改期不超過6個月。

2、北京對62家平台發放整改通知書，未禁止P2P平台設風險準備金

據媒體報道，截至2月22日，北京監管部門已對62家平台發放了整改通知書，具體由各區金融辦發放到機構手上。整改清單各不相同，但重點還是圍繞著資金池、資金存管和風險準備金三個問題展開。按照要求，北京的平台收到事實認定整改通知書後，須在15個自然日內提交整改計劃，後續每隔15日上報一次整改進度。

日前「北京禁止P2P平台設風險準備金」消息傳的沸沸揚揚，2月22日，據知情人士向媒體爆料，「風險準備金」作為風險管理手段是允許的，禁止的是利用「風險準備金」做宣傳、誤導金融消費者、營造低風險甚至無風險的假象。

盈燦諮詢高級分析師張葉霞表示，P2P業務量排名前100的平台中，56家存在風險準備金，整個行業2000多家平台中，有20%-30%有風險準備金。她同時表示，「風險準備金定位尷尬，但是與監管對P2P嚴令禁止的挪用資金、自融、自設資金池等行為來講，還是有本質區別的」。大成律師事務所肖颯直言，平台之所以離不開「風險準備金」還是因為金融消費者的「資金安全」心理。也是因為平台對自身產品不自信，離開了風險保證金，害怕客戶會大批遷徙到其他「同質化」平台。其實，無論名稱是不是叫做「風險準備金」都不能給金融消費者「保本保息」的承諾和暗示，誘導消費者到本平台註冊或出藉資金。

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