【視點】直擊「痛點」！農村金融服務獲點贊

截至2016年末，雲南省農村地區人均持卡量達1.68張/人，比2009年末提高1.18張/人。金融機構業務服務延伸到了鄉鎮以下地區，進一步拓展了農村金融服務領域，促進城鄉一體化發展。

多年來，由於雲南省經濟發展不均衡、交通設施滯后、農村居民居住分散偏遠，金融機構經營不可持續，網點布局受限，邊遠山區群眾只有到鄉鎮、甚至到縣城才能辦理金融業務。

同時，財政給予農民的種糧、養老等補貼直接發放到群眾的銀行戶頭，在領取財政補貼時，由於發放時間集中，經常造成縣城金融機構擁擠排隊，山區群眾花兩三天時間、上百元費用，才能領到幾百元的補貼，時間、經濟成本很高，影響了支農惠農政策的效果。

上述農村金融服務基礎薄弱的現狀亟待破題。經報記者了解到，2009年以來，人民銀行昆明中心支行狠抓州市農村支付環境建設，根據《人民銀行關於改善農村地區支付服務環境的指導意見》的要求，立足實際，引導、督促各級金融機構，結合本地特色、行業特點開展農村地區支付產品創新、支付方式創新。

如今，全省農村地區支付服務環境發生了翻天覆地的變化，有效助推了農村社會經濟的發展。

在農村支付環境建設過程中，人民銀行積極爭取地方黨委、政府支持，形成政府主導、人民銀行牽頭、金融機構主推、公安機關全程參與的工作格局。

根據《意見》，人行昆明中支先後制定出台了《雲南省農村地區支付服務環境建設工作實施方案》《雲南省農村地區支付服務環境建設三年規劃（2012-2014）》等一系列政策文件，為全面做好雲南省農村支付服務環境建設提出了具體要求和工作目標。

經過廣泛調研，在總行指導下，人行昆明中支組織開發了「惠農支付服務業務」，於2010年6月10日在國家級貧困縣麗江市寧蒗縣3個金融機構缺失的鄉鎮首批試點。

通過在村寨的POS機上載入功能，實現農民足不出村就能辦理借記卡小額取款（1000元/卡/日）、刷卡消費、小額轉賬匯款（10000元/卡/日）、刷卡繳費、查詢等5項業務。

試點表明，「惠農支付服務業務」投入小、操作方便、安全可靠，提升了農村金融服務水平，對農業發展和農民增收發揮了積極作用，非常有生命力，並隨即在全省推廣。

同時，在推動惠農支付這一模式之初，人行昆明中支立足實際，建立兼顧各方的收費機制，實現惠農支付模式的可持續發展。

該行組織各銀行卡收單機構針對農村實際，反覆測算，建立了兼顧商戶、收單機構、銀聯公司、匯出（入）行等各方利益的收費機制，其中消費、繳費、查詢三項業務對農戶免費，取款和轉賬匯款業務也最大程度讓利於民。

這種收費機製得到廣大農戶的認可，同時在一定程度上彌補了收單機構和轉接機構業務運行成本，提高了各方參與的積極性。

為保證「惠農支付服務業務」安全穩定運行，人行昆明中支在全省統一業務模式、統一終端程序、統一終端界面、統一功能設置和統一業務管理。

設立50萬元「惠農支付業務風險基金」，對系統賬務差錯進行統一的資金墊付或補償，解除惠農商戶的後顧之憂。

建立健全惠農支付業務准入和退出機制，商戶由地方政府、公安機關和收單機構對經營者的經營條件進行初審考察，經昆明中支批准后，由當地人民銀行和政府授予「惠農支付服務點」匾牌，確立服務點公信度。

自2010年以來，雲南省累計建成惠農支付服務點18877個，其中絕大部分佈放在邊遠少數民族聚居山區，實現了全省12620個行政村惠農支付服務業務全覆蓋。

截至2016年末，累計完成清算交易3570.3萬筆、清算金額225.92億元、查詢3207.59萬筆，業務蓬勃發展，交易量在全國處於前列。

人行昆明中支還聯合雲南省公安廳印發了《關於進一步加強惠農支付業務相關管理的通知》，惠農服務點被公安部門作為重點保護對象，建立了高效的警民聯防機制,幾年來，雲南省近2萬個惠農支付服務點未發生安全事故。

雲南經濟日報全媒體記者獲悉，目前，人行昆明中支依託雲南省惠農綜合業務支付平台實現了惠農POS終端的遠程維護，同時進一步提高了取款及轉賬限額標準。

下一步，人行昆明中支將致力於惠農支付服務點的升級建設，將現有支付點建設為農村普惠金融服務平台。

在原惠農支付服務點的基礎上，通過業務系統、終端升級改造、統一門頭設計加強品牌管理及整合、擴展和規範業務內容，將惠農支付點打造成為金融服務農村的綜合平台。

此外，該行將從2017年開始探索試點，力爭在3年時間內，在全省建成10000個農村普惠金融服務站，確保以「惠農支付點」「農村普惠金融服務站」為主的農村基礎金融服務供給網路全面覆蓋全省有需求的行政村、自然村，帶動農村基礎金融服務質量和水平全面提高。

雲南經濟日報全媒體記者 普騰中木