堅守互聯網金融時代契約精神

2016年10月，瑞典皇家科學院宣布將2016年度諾貝爾經濟學獎授予奧利弗·哈特和本特·霍姆斯特羅姆，表彰他們在契約理論方面的貢獻。諾獎評選委員會發表聲明稱，這兩位經濟學家創建的新契約理論工具對於理解現實生活中的契約與制度及契約設計中的潛在缺陷非常具有價值。

契約理論是一個經濟學概念，而契約一詞起源於拉丁文，原意為交易，本質是一種契約自由的理念。商品經濟社會的發展派生出了契約關係與內在的原則，契約精神由此誕生，這是一種自由、平等、守信的精神，日益在當代商業活動和生活中扮演重要角色。

當代社會呼籲契約精神

契約精神是當代商業文明的基石，市場經濟首先是契約經濟。商業社會的建立時間不長，契約精神作為西方文明社會主流精神的舶來品，還遠未深入人心。現實生活中，我們看到很多買房客或賣房客因房價浮動、利益受損而擅自違約，很多人借錢時信誓旦旦，事後卻變身「老賴」，很多企業對利己合同條款據理力爭，卻對於利他條款拒不履行……這些令人匪夷所思的行為背後正是缺乏契約精神的體現。

互聯網金融作為一個新興行業，亂象一度層出不窮，契約精神匱乏尤為明顯。從一些平台的跑路，到某些網貸平台異化為信用中介，承諾高息非法集資，掠奪投資人的血汗錢，再到某些借款人繞過平台，線下與高利貸甚至不法分子完成類似「抵押裸照貸款」等違規「協議」，上述種種，從根本而言都違反了契約精神，這類行為給政府監管部門和正規互金平台都帶來了極大的挑戰。

守護互金平台契約精神

在李玉維看來，當前行業出現的一些不良現象如平台自融、設立資金池、非法增信、虛構項目、惡意詐騙等違法違規操作使行業信譽受損，投資者對於行業發展信心不足，但互金行業基於信任、信用等的契約精神不能被抹去。在經營金信網的過程中，他也一直強調，「要建立偉大的企業，就要堅守契約精神，這是基本的商業道德」。

契約精神本體上存在四個重要內容：契約自由精神、契約平等精神、契約信守精神和契約救濟精神。契約自由主要包括選擇締約者的自由、決定締約內容與方式的自由；契約平等指締結契約的主體地位平等，締約雙方平等地享有權利履行義務；契約信守精神是契約精神的核心，指締約雙方基於守信，在訂約時不欺詐、不隱瞞真實情況、不惡意締約、履行契約時完全履行，同時盡必要的義務；契約救濟則是在商品交易中人們通過契約來實現對自己的損失的救濟。

互金行業契約精神終將養成

業內有人表示，很多個人和企業之所以違反契約是因為違反契約得到的好處要比遵守契約得到的好處大。在李玉維看來，這是部分事實，但非互金行業常態，契約精神的養成以配套的制度體系和市場環境作為保障，隨著行業的逐漸成熟，這些問題都將迎刃而解。

平台跑路、「老賴」橫行現象時有發生，這在很大程度上與的信用體系不健全有關，違法和違約的成本相對較低。近來國家密集出台相關政策規範互金行業，尤其是《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》的發布，「互聯網金融迎來史上最強監管期」。在李玉維看來，從今年4月專項整治開始，互金行業已經進入良幣驅逐劣幣階段，隨著監管政策的塵埃落定和行業自律的形成，不合規平台將逐步淘汰出局，而優質合規平台終將迎來發展的春天。

過去，堅守契約精神只是一種選擇，但我們有理由相信，未來堅守契約精神將成為一種律法和道德。