易寶集團CEO唐彬：支付行業整肅 易寶如何擴局

發展十多年，持牌運行近六年，第三方支付行業正逐漸走向成熟。

作為國內第一批開啟第三方支付創業的領軍者，易寶集團CEO唐彬已經從2003年那位矽谷歸來的熱血青年，成為了如今的業界大佬。兩鬢漸多的白髮，見證了這個行業從懵懂的蹣跚學步到野蠻式生長擴張，再到如今漸行漸穩的成長歲月。

尤其近兩年，人們在熙熙攘攘的街頭巷尾，早已習慣了享受支付寶、微信等一系列第三方支付機構提供的快捷和便利;「圈內人」則更是眼見第三方支付牌照的價值水漲船高，成為諸多互聯網金融機構做大做強的必爭資源。

而一直定位在「幕後」深耕B端市場的易寶支付，早已將業務滲透至百姓生活的每個角落——「每三張機票里就有一張是易寶提供服務的，易寶通過打通支付渠道、分賬、資金歸集等方式實現了B2B2C。」唐彬在接受《財經國家周刊》專訪時說，易寶這樣的行業支付機構更像「幕後英雄」。

但如今，在「獨立支付公司將死」的呼聲中，越來越多的第三方支付公司不再躑躅於單一支付業務模式，而是紛紛向綜合金融類交易平台過渡。

「支付機構積累了大量交易信息和行業數據，更有優勢從行業深度挖掘金融價值。」唐彬表示，易寶也已經集團化運作成立易寶集團，未來要架構起支付和徵信「比翼齊飛」的新格局，增肌強身。

起家支付

作為最早一批在國內從事第三方支付的公司，易寶支付2003年成立，甚至比支付寶還要早一年。

也正是看到了當年國內支付方面的各種不便捷，唐彬放棄了在矽谷的事業，選擇回國創業。

十幾年來，第三方支付行業歷經了諸多關鍵節點——2004年和2005年，支付寶和財付通分別成立，引領第三方支付行業的蓬勃發展;2011年，央行發放首批第三方支付牌照，引導行業正規化發展;2016年，有關第三方支付領域的政策密集發布並不斷傳出整改、處罰、規範的聲音，整肅行業理性化發展。

唐彬切身經歷了這一系列過程，既預見了第三方支付行業蘊藏著巨大的市場空間，也意識到未來支付行業對各個領域的滲透力會越來越強，場景化和產業鏈支撐需求會越來越大。

一方面，數據增長顯示了支付領域的巨大市場空間。2016年移動支付的規模大約為美國的50倍，第三方移動支付的價值規模上漲至38萬億元人民幣，成為金融領域不可小覷的力量。

另一方面，不斷出台的政策措施正驅使著行業向好發展。

「短期內，監管層對行業加了很多規範、形成了一定壓力，但長期來看，政策對行業發展是利好的。」唐彬認為，未來，第三方支付機構與許多金融機構、互聯網企業以及實體經濟將形成更加融合的狀態，你中有我，我中有你。

區別於支付寶和微信支付基於個人化消費形成的業務模式，易寶支付首創了行業支付模式，通過打通各個行業在交易過程中的支付、結算、分賬等環節，已累積服務超過100萬商家，在旅遊、教育、電信等諸多行業形成了獨有的滲透優勢。

縱向延伸

與支付寶這類起家於個人支付並形成個人消費、金融、數據閉環的商業模式不同，易寶依靠行業支付，探出了另一條掘金產業的商業邏輯。

2015年全國兩會上，「互聯網+」被寫入李克強總理的政府工作報告。同年7月4日，國務院印發《關於積極推進「互聯網+」行動的指導意見》，「互聯網+」被提至前所未有的戰略高度。於是，越來越多的實體企業開始尋求觸網機會，提升內生髮展動能。

這在唐彬看來，易寶深耕多年的行業支付模式，到了開花結果的階段了。

自2006年正式成立行業線，易寶在航空、旅遊、數字娛樂及其他諸多行業形成了銷售、產品、技術、運營等一條龍的行業服務內容，通過支付推動行業電子化和消費便捷化，為客戶創造新的支付方式和生活方式。

易寶的行業線業務主要有三大核心內容。

首先，易寶打通了絕大部分銀行機構的資金通道，幫助銀行開拓商戶，讓銀行和商戶能夠將消費者的資金安全便捷地在各個賬戶間實現划轉。

其次，易寶在資金渠道上衍生了許多增值服務。包括為中小型企業的上下游提供供應鏈金融服務，使交易進程更加順暢。

除此之外，作為偏互聯網前端的公司，易寶集團還提供包括營銷、徵信、大數據方面的服務，這些服務都是基於其多年來在各個行業積累的數據和經驗來實現。

當然，互聯網金融行業的多年擴張，也激發了易寶在更多金融領域的布局野心。除了易寶支付，易寶集團旗下還建立了包括專業投資理財的機構、專註於數據信息服務的公司以及天創信用等徵信領域的創新業務。

唐彬的心裡有這樣一盤棋：易寶並非一定要瞄準某個特定的金融領域，而是圍繞支付這一交易的核心環節做縱向延伸，向上可做基於場景的增值服務，向下可做基於數據的徵信服務，使整個交易環節更加便捷且增值，「做個中立的第三方」。

瞄準徵信

行業整肅力度漸增，第三方支付行業的從業者也逐漸感受到轉型壓力。第三方支付收單企業將面臨更為嚴峻的盈利挑戰，收入多元化轉型迫在眉睫，目標是要擺脫對收單服務費收入的依賴。

未來，支付或收單也許會淪為入口，而支付背後的數據價值和交易鏈條才是核心。

唐彬對此深感認同。他認為，每個行業都有做金融的動力，易寶可以通過支付和徵信兩個抓手進入，以行業特色來幫助企業量身定製升級方案，這才是未來的發展趨勢。

「從做支付的那一天起，我們就對數據很重視。基於我們的現實能力，眼下啟動數據業務的時刻到了，易寶要發力徵信業務。」唐彬對記者說，這兩年易寶已逐步開始「兩條腿」走路。其中，徵信的背後是數據，支付的背後是資金。

2015年，央行公布了8家允許進行個人徵信業務準備工作的徵信機構名單，其中有4家即與第三方支付公司密切相關——包括支付寶的兄弟公司芝麻信用、財付通的兄弟公司騰訊徵信，以及拉卡拉信用管理有限公司和北京華道徵信。似乎，徵信已經成為第三方支付企業的兵家必爭之地。

目前，天創信用是易寶集團旗下的徵信公司，已獲得央行頒發的企業徵信牌照，正積極申請個人徵信牌照。與其他徵信公司略有不同，天創信用藉助大北農集團這一股東背景資源，以農業領域徵信為切入點，逐步開啟面向社會化的徵信業服務。

「我們很清楚傳統行業的運作模式，因而要做傳統行業升級的『英雄』，包括幫助它們從互聯網角度、數據技術角度進行升級。」唐彬如此描繪著易寶未來的徵信之路。