網聯又有新動作了！關於網聯你需要知道的事

網聯又有新動作了！6月30日，非銀行支付機構網路支付清算平台(下稱「網聯」)正式啟動切量。財付通率先領跑，成為首家切量的大型支付機構；在商業銀行中，銀行為主要參與銀行。

所謂「切量」是指金融監管部門計劃全部切斷支付機構與銀行原有的直連模式，網路支付交易將全部通過網聯模式進行合規、統一、安全的轉接清算。

據財新報道，網聯的目標是，在今年底前通過技術驗收，並接入40家第三方支付機構、200家商業銀行，同時接入支付機構的交易逐步放量；到2018年下半年，網聯將完成與所有第三方機構和銀行的對接。最終網聯將一頭對接115家持牌非銀行第三方支付機構，一頭對接近300家商業銀行。

那麼，什麼是網聯呢？

網聯是在央行指導下，由支付清算協會牽頭組織，各支付機構按照「共建、共有、共享」原則共同發起建設的支付清算平台。

簡單來說，「網聯」在功能上與銀聯類似，但主要針對非銀行支付機構發起的網路支付業務以及為支付機構服務的業務，滿足基於支付賬戶與銀行賬戶（含電子賬戶）的網路支付跨行資金清算處理。建設網聯平台的最大意義在於切斷大量第三方支付機構直連銀行的模式，回歸支付和清算相獨立的業務監管規則。說白了，監管機構就是想看清楚第三方支付的資金流向。

看完下圖，或許就明白了。

監管機構只能看到銀行賬戶金額的變動，看不到資金流轉的詳細信息，存在違法違規的隱患。網聯建成后，支付機構與銀行多頭連接開展的業務將遷移到網聯平台處理，支付機構內部的跨行資金流動必須經由網聯平台清算，將改變支付機構通過客戶備付金分散存放變相開展跨行清算業務的情況，網聯可以掌握支付機構的資金流向的詳細信息。

網聯成長曆程

2016年4月1日，支付清算協會通過「關於建設非銀行支付機構網路清算平台的議案」，由協會組織發起設立網聯平台。

2016年10月網聯平台獲人民銀行批准籌建，由支付清算協會組織支付機構按照「共建、共有、共享」原則進行建設。

2016年10月份，人民銀行審議通過支付清算協會籌備網聯的建設。

2016年11月份，網聯平台建設方案首次披露。

2017年1月17日，「網聯清算有限公司」名稱獲准核名通過。

2017年3月31日，網聯平台成功完成首筆資金交易驗證，正式啟動試運行。首批接入四家商業銀行和三家最大的支付機構支付寶、財付通和網銀在線。當日，首筆跨行清算交易通過微信紅包由騰訊財付通平台發起，收付款行分別為中行與招商銀行；首筆簽約交易驗證則由京東支付與中行率先完成。

數據顯示，截至6月30日，在支付機構接入方面，已有財付通、京東支付、快錢、百度錢包、支付寶、壹錢包、翼支付7家支付機構完成接入，聯動優勢、和包支付接入工作進入倒計時。上述9家大中型支付機構交易規模市場佔比超過96%。 銀行方面，已有中行、建行、工行、交行、招商、平安、中信、光大銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行、華夏銀行等12家全國性商業銀行接入網聯。上述接入銀行所覆蓋的個人銀行賬戶數量，市場份額佔比超過70%。

網聯與銀聯股東對比

據了解，網聯清算有限公司註冊資金20億元，股東共44家，其中有38家為第三方支付機構。此前業內曾擔心網聯被支付巨頭一股獨大或幾股獨大，此次為了保證網聯的獨立性，在股權結構的設計上，央行係為第一大股東，央行下屬6家單位(央行清算總中心、上海清算所、黃金交易所等)將共出資約7億元，占股比例超過30%，備受業內關注的支付寶和財付通分別持股約10%左右;清算支付協會持股比例為3%，代表不符合入股資格的中小支付機構行使投票權。

據了解，網聯採用三地(北京、上海、深圳)六中心的分散式架構，即每個地方有兩個中心機房，六個中心之間實現多點多活，冗餘容錯，智能導流，「一旦一個中心故障，可以實現秒級切換到其他中心。」

據前述接近央行人士透露，此次網聯的費率價格即線上支付的費率價格仍是按市場化定價，定價原則是不能比以往支付機構直連銀行的費率高。目前線下收單是按交易金額由發卡行、收單方和銀聯分成。此次網聯的結算規則將根據每筆交易成本，只向支付機構收取轉接清算服務費，按交易筆數收取。「初期不考慮賺錢，以保本微利為目標。」