金管局據報收集銀聯卡香港提款資料 聯合內地阻洗錢

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FX168財經報社（香港）訊 市場消息最新指出，香港金融管理局上星期向香港銀行發出通知，要求收集今年首6個月，透過內地銀聯卡於香港銀行提款機的提款資料，包括提款宗數及累計金額，並且須於本星期內回復，而這也是金管局首次收集有關數據。香港銀行業人士認為，金管局目前僅為數據收集階段，或於收集數據后再作分析，相信是基於宏觀風險管理做法，想控制洗黑錢風險，以及配合內地方面，但並非一定欲效法澳門使用銀聯卡時，須採用多重身份認證的做法。

金管局發言人表示，該局與銀行就不同議題不時保持溝通，但不會對監管溝通之具體內容作評論。

澳門金融管理局在今年7月初突然宣布，對未安裝「認識你的客戶」（KYC）技術的銀行提款機，停止內地銀聯銀行卡的提款服務，也就是強制在銀行提款機安裝鏡頭及身分證讀卡器，內地旅客在使用銀聯卡提款之前，需要先確認身分證和容貌辯識，即是內地客須通過身份證和容貌雙重認證才可在銀行提款機提款。

事實上，由香港警方及海關組成的聯合財富情報組最新數據顯示，今年上半年香港有關洗黑錢的可疑交易報告舉報高達37726宗，相當於去年全年約一半，而去年全年只有76590宗舉報，同比急升近8成，創近年新高。可疑交易舉報主要來自金融界，其中銀行業佔去年宗數近9成，券商則佔1.9%。

金管局表示，已留意到上半年可疑交易報告總數與去年同期相約，但指出這不一定代表洗黑錢活動急升，因銀行如果發現交易有可疑之處，須提交報告，而非單一基於有真正的洗黑錢活動。

香港銀行業人士表示，香港對反洗黑錢規管雖然未有趨嚴，但近年不少大型銀行因反洗錢不力而被重罰，使得銀行變成驚弓之鳥，一旦有懷疑便先行上報而避免出事，間接導致可疑交易報告數字急增。

中銀香港（02388）防範金融犯罪部總經理何家存認為，可疑交易報告增加不代表香港面臨洗黑錢活動的風險增加，指出近年執法機構、監管機構，以至業界本身，對反洗錢的資源投放有所增加，使得防範洗錢的意識加強，而該行近年大幅投放資源於反洗錢，以及成立獨立部門專責處理，並且透露近年在處理反洗錢的人力資源已增加數倍，而且特別聘請曾在執法部門工作的人員加入，有關資源的投入與利潤指標的增長不正成比，指出該行通過三重防線應對洗錢風險，包括由防範金融犯罪部作政策制定，然後交由前線執行，並且會作定期檢討。同時，內部的稽查部門就政策制定及執行作檢察，再向董事會的附屬委員會作彙報，還會會藉助系統分析及與業界組成情報交流平台，以更有效防範金融罪行。

至於滙豐（00005）則表示，今年已推出包括「HSBC Safeguard」及為非牟利機構提供防範金融罪行風險指引等反洗黑錢措施。

香港公共專業聯盟財經政策發言人甄文星認為，來自證券界的舉報可疑交易數字不會大增，因為香港證監會出手重罰之後，券商不敢再接受有潛在洗錢風險的客戶。

另一方面，內地反洗錢行動升級，根據國家外管局最新細則，由8月21日起，借記卡及信用卡等內地銀行卡，在境外實體或網路商戶提現或消費單筆超過1000元人民幣，發卡行要上報交易信息，防止假刷卡真套現的情況。

據了解，外管局在今年6月初已預告，將於今年9月1日起，採集境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易信息。外管局最新再次發布的通知，於今年8月21日開始，發卡行應報送信息，即「銀行卡境外交易管理系統」開始試運行，並且於今年9月1日正式上線。

通知指出，採集的信息包括境內銀行卡在境外金融機構櫃枱和自動提款機等場所和設備處理的提現交易；境內銀行卡在境外實體和網路特約商戶處理的單筆等值1000元人民幣以上的消費交易，新措施是要把銀行卡境外提現、消費情況，與消費者的個人信息匹配，以加強對銀行卡境外違法違規交易的管理。

通知並且明確指出，今年9月1日之後新辦銀行卡業務的境內金融機構，應在具備接入「銀行卡外匯管理系統」報送銀行卡境外交易信息的條件之後，方可開通銀行卡境外交易業務。

外管局表示，交易信息由發卡行報送，個人不須另行申報，因此不會增加個人用卡成本，外管局將依法保護持卡人信息安全。

據了解，近年內地存在不少境外大額提取現金的金融亂象，包括在澳門一些珠寶店、手錶店，允許大陸遊客用銀聯卡虛假購買，然後兌換現金；或者是通過倒賣銀行卡，在境外取現以轉移資產；還有賭場允許刷卡購買籌碼之後，再通過與他人交換或直接退籌套現，以及購買高檔奢侈品、會籍、收藏品之後，轉手他人套現等。

其中，外管局近日公布，浙江籍陳氏等4人，於2013年10月至2015年11月期間，以本人及親友名義，辦理100多張銀行卡，在澳門提取港元現鈔，再私下賣給商戶或賭場，涉及金額達4.76億元人民幣，目前4人已被分別判刑3至5年。

校對：巴飛特