保險該怎麼買？每個家庭必備的三張保單

保險該怎麼買？不管保險的種類有多少，我們只要按照風險程度的高低購買保險就一定錯不了！買保險，從列一張家庭保險清單開始吧：

第一張保單：為意外買單

誰也不知道，意外和明天哪一個先到。有人並不在乎自己的生死，但在上有老、下有小的情況下，一旦遭遇意外后，家人生活誰來保障？

身為子女，年老父母的最大保障是子女；身為年輕父母，年幼子女的最大保障來自年輕父母自身；對兩人家庭來說，誰是家庭的經濟支柱，收入最高者就是重點。作為人生的第一張保單，必須是意外險，特別是20歲至40歲的年輕人。

意外險提供生命與安全的保障：身故給付、殘疾給付。這也是對人生最壞後果的最直接賠付，無論你是單身、二人世界或者三口之家，都需要對父母、愛人和孩子負責。

第二張保單：為健康買單

僅有意外險就夠了嗎？意外是最大的風險，但疾病給一個家庭帶來的風險也不可小視。生活環境越來越差，大病發病率越來越高，在感冒一次也能支出上千元的今天，我們的社會醫療保險給付讓人沒有安全感，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子「一夜回到解放前」。

一場大病，直接的醫療費用在30萬至50萬之間，康復后也多少會影響到收入能力，因此一份重大疾病保險非常有必要。需要購買重疾險的家庭要趁早規劃，因為年齡越大，風險越高，保費也就越高。有能力的話，最好一走上社會就給自己買一份重大疾病保險。在風險保障方面，終身要比定期更可靠。

第三張保單：人生增值保單

這裡說的「人生增值保單」是個籠統的概念，種類包含很多，但歸納起來都是解決「死亡」和「大病」這兩大問題之後的保障。

比如養老保險：在能賺錢的年齡考慮養老是必要的。養老保險兼具保障與理財功能，又可以抵禦一部分通貨膨脹的影響。養老保險應當儘早購買，買得越早，獲得的優惠越大。

比如子女教育保險：教育費用越來越昂貴，小孩出生時是父母的壯年時期，經濟來源穩定，此時有能力給孩子提供良好的教育基金。

比如投連險和萬能險：如果您所有上述保險都具備了，又有一定閑錢，就可以考慮這類保險了。這類保險具有一定投資風險，也有一定合理避稅功能，有助於富裕家庭傳承財富。