你不得不知的車貸潛規則

隨著生活水平的提高，車已經作為一個代步工具坐進了千家萬戶，不過人們消費觀念的也在改變，很多人就是有錢可能也會選擇車貸？那麼車貸是不是真的有潛規則呢？有哪些潛規則呢？

一般來說，正常的貸款購車有這四種渠道：1.傳統銀行車貸。2.信用卡購車分期。3.車企旗下的金融公司。4.各種第三方擔保公司。

日漸式微的傳統銀行車貸

事實上，正是由於高門檻、手續繁瑣等原因，傳統銀行車貸業務已經萎縮，基本上只針對高端客戶開放，有部分銀行甚至不對個人開放。

汽車消費貸款最早是從銀行車貸開始的。銀行車貸的優勢是車型不受限制，貸款期限較長，可根據需要選擇1-5年期限，還有就是貸款額度大。當然劣勢也很明顯，比如門檻高，資格審查很嚴，手續繁雜，一般需要提供不動產做抵押或者要有第三方擔保；相比其他方式，銀行車貸的審批周期也很長，整個流程下來，可能要花費1-2個月不等。

方便簡潔的信用卡分期

銀行車貸萎縮以後，信用卡分期就成了汽車貸款的重要渠道之一。信用卡分期最明顯的優勢在於便捷，相比銀行車貸操作更容易。只要持卡人個人信用良好、有穩定的收入，不需要擔保抵押、也不用辦理繁瑣的手續。只要打個電話預約，就會有工作人員上門辦理，一般3-7個工作日即可辦理完畢。在費用上，信用卡分期大部分都是0利率，如果碰上促銷活動，甚至還可以享受零手續費。需要說明的是，並不是所有車型都可以選擇信用卡分期，一般情況下各家銀行都有指定合作汽車廠商，會對可選車型進行限制。開展信用卡分期購車服務的銀行中，選擇範圍最多的是招商銀行及建設銀行，基本上像一汽奧迪、上海大眾、雪佛蘭、吉利等主流品牌都有涉及。

多樣的金融貸款

近年來，各大汽車廠商為了促進旗下車型銷量，也會成立專門的汽車金融公司，為消費者提供貸款服務，比如上汽金融、大眾金融、福特金融等。其優勢在於可在4S店直接辦理，門檻低，放款速度快，貸款額度高，還款方式靈活多樣。當然，各汽車金融公司只針對其旗下車型提供貸款服務。

話說貸款買車是一種很流行的購車方式，可以提前享受有車生活。但是如果不留神，享受就變成了折磨。

車貸中的「隱性」條款

1、首付款：一般為車價30%-40%，現代也有低首付的15%-20%，甚至還有0首付的。

2、手續費：期限越長費用越高，一般為3.5%-10%（信用卡端，手續費需一次性支付）。

3、貸款利率：貸款利率5%-12%，根據你的個人資金流水情況和信用情況，還和貸款的期限、渠道略有不同（銀行端、汽車金融公司端）。

4、很多汽車消費商推出「0元」購車，包括「0」首付、「0」利率、「0月供」，認真你就輸了。

5、0利息≠0成本。舉個例子：如果一輛車的價格是50萬，貸款金額30萬，手續費是6%，即便利息全免，你也得比全款買車多支付1.8萬元手續費。

貸款綁定保險

6、作為貸款條件之一，常常你會被要求購買的車險根本沒有「砍價」餘地。

7、如果貸款買車，你應該為自身可能出現的意外擔保了。防範風險，「車險、意外險、大病險」缺一不可。要知道，風險從來不是等我們準備好才降臨。為了避免「車財」兩空。

貸款買車的注意事項

8、別被低月供蒙蔽

汽車金融機構對外宣傳時，往往不直接說明利率是多少，而是說月供、日供，如「只需一天還貸18元」，以此打動購車者。可當算清楚貸款利率時，往往是嚇人的數字，付出起碼超過10%。月還款金額是否未超過家庭月收入的30%。

9、事先商量好退訂協議

汽車按揭在辦理過程中，購車者可能遇到未成功審批發放貸款或比較慢的情況。此時，交了訂金，如果想退訂，在一些案例中經銷商是拒絕退回訂金的。因此，買賣雙方最好提前協商好。

10、及時還貸不能馬虎

千萬要注意每個月的還貸時間，別以為超過一天沒什麼關係。如果金融機構扣款不成功，三天之內就會打電話給車主催繳貸款，而一個電話至少讓你多付300塊的費用，這些連同利息會在不知不覺中增加貸款成本。