【檢說】惡意透支他人信用卡犯罪案件情況分析

文章來源|房山檢察

導讀

2014年至今，房山檢察院共受理審查逮捕涉及信用卡類犯罪案件25件25人，此類犯罪有冒用自己親屬身份證，辦理信用卡之後透支的；有利用他人辦理信用卡郵寄至單位門衛處，無人領取，冒領激活后透支的；有利誘他人出借信用卡透支使用的。該類犯罪涉案金額巨大，應予重視。

案件特點

一是騙取親友身份證，申領信用卡后惡意透支。該類型犯罪多表現為犯罪嫌疑人與被害人為親屬或朋友關係，犯罪嫌疑人利用被害人對其的信任，向被害人借用身份證后，辦理信用卡進行惡意透支。

如犯罪嫌疑人甲甲與乙乙為同胞姐妹，甲甲以自己的身份證丟失，準備辦理會員卡為名，向妹妹乙乙借用身份證。甲甲持其妹妹乙乙的身份證，以乙乙的名義，辦理了三家銀行的信用卡，後進行透支消費，截至案發共計有8萬餘元信用卡錢款尚未償還。

二是通過冒領他人未激活信用卡，激活后惡意透支。該類犯罪表現為被害人多為公司企業職工，申領信用卡后，發卡行按照申領人要求將卡郵寄至傳達室，但是被害人卻未及時領取，被犯罪嫌疑人鑽了空子。

如犯罪嫌疑人丙丙辭職后仍在原職工宿舍住宿。其見單位傳達室內存有許多未開封信用卡信封，其便以領東西的名義，將部分信用卡信封竊走，后將信用卡激活，持被激活的他人信用卡進行刷卡套現。累及金額達9萬餘元，犯罪嫌疑人丙丙通過玩遊戲將贓款揮霍。

三是以給被害人利潤為由，惡意透支被害人信用卡。該類型犯罪表現為犯罪嫌疑人以使用被害人信用卡、然後支付被害人利潤為由，將被害人信用卡騙取到手后，進行惡意透支。

如被害人小美通過微信認識犯罪嫌疑人丁丁，丁丁向小美稱自己可以通過辦信用卡做利潤，即使用小美的信用卡，並支付小美利潤。小美同意后，丁丁使用小美提供的5張信用卡套現或消費共計人民幣9萬餘元，期間小美通過轉賬方式給丁丁轉賬人民幣69300元，后小美無法再聯繫上丁丁。上述錢款均被丁丁揮霍。

犯罪原因

一是被害人缺乏個人信息保護意識。被害人容易輕信他人，被害人在通過微信或「陌陌」認識犯罪嫌疑人的情況下，在對犯罪嫌疑人缺乏必要了解的情況下，即輕易相信犯罪嫌疑人能夠通過使用被害人的信用卡而給被害人高額的利潤，而將自己的信用卡交予犯罪嫌疑人使用。

二是被害人缺乏對信用卡使用相關知識的了解。日常生活中，在超市、人員密集地方，銀行「支攤辦卡」贈送小禮品的情形常見，發卡行以快速辦卡、贈送禮品的形式，鼓勵辦卡，但往往缺乏對辦卡后如何使用、註銷等缺乏說明。部分辦卡人員在不了解信用卡激活使用程序或不使用信用卡的情況下，為了獲得發卡行贈送的水杯等小禮品辦理信用卡，辦理后不及時領取，給犯罪分子提供了可乘之機。

三是犯罪嫌疑人法律意識淡薄。尤其表現為犯罪嫌疑人認為使用的是他人的信用卡，一旦透支后，銀行即會找持卡人進行催款，自己非持卡人，銀行無法找到自己，犯罪嫌疑人認為自己具有置身事外的條件。在面對信用卡可透支使用的高額誘惑面前，在淡薄的法律意識下，犯罪嫌疑人即走上了信用卡詐騙的犯罪道路。

對策建議

公民個人要注意在日常生活中保護自己的個人隱私，不將個人身份信息隨意泄露，對於申領的涉及個人信息的信用卡、會員卡等，要妥善保管，不使用后要及時註銷，不要隨意丟棄。在將身份證複印件提供給他人時，可以在身份證複印件上寫清「僅供XX使用，他用無效」，注意個人信息的保護。

全國人大常委會表決通過了《中華人民共和國網路安全法》，其中明確加強對個人信息保護，打擊網路詐騙，該法於2017年6月1日正式實施。最高人民法院、最高人民檢察院公布了《關於辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》。在司法實踐中，網路運營部門、司法機關將實現聯動機制，通力配合，及時打擊犯罪。