一位青年金融創業者說：忠於理想，敬畏市場，永懷感恩之心

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導讀：

截止到3月15日，互聯網精選理財平台梧桐理財交易規模突破170億，資產100%安全足額兌付。在安全運營1000天紀念日上海投資者見面會上，梧桐理財CEO陳懇發表了演講，分享了一個青年創業者，對互聯網金融市場及行業的深刻看法。

以下為梧桐理財CEO陳懇演講部分節選：

梧桐這艘小船航行了1000天，未來我們向哪裡去？市場環境在不斷的變化，在2014年我們創業的時候，互聯網金融，或者簡單意義說，P2P炙手可熱，連上市公司都想改成P2P，覺得有面子，現在看來有面子的人，面子早就沒有了。在當下P2P變成過街老鼠，連陸金所都不太說自己是P2P。市場冷暖變化都在過去兩年快速的發生。面對市場環境的快速變化，梧桐應該怎麼找到自己的位置。

這是我想給大家做的第一個分享。

第一個梧桐自己的定位依然強調科技的注入。我們最近引入人數最多的是IT開發部門，包括公司第一位博士，他是復旦大學IT博士。就在我和羅博士剛剛來這裡之前，我們還在討論，現在的人工智慧，AI對行業有什麼影響和衝擊，AI也是羅博士研究的一個方向。我想首先梧桐理財作為一家金融的企業，作為一家希望用科技能夠讓金融更加舒服的公司。我想我們的投入會聚焦在這個地方。

如果簡單的金融投入我覺得還不足以能夠讓大家理財體驗做的更加好。我想金融、科技、組合管理聚合在一起，形成我們在智能組合裡面的持續投入。也就是我們經常談到的資產配置，客觀角度它是一個金融的命題，也是個科技命題，我們希望在金融命題里加一點科技，我們希望能夠把我們的AI技術引進來。

我們給大家舉一個場景。大家知道在P2P行業成為大家所不喜歡的行業之前，有一個行業大家也不喜歡，就是保險。我們有600多萬保險代理人給大家提供保險服務，因為所有代理人打電話給你，再打給另外一個人。這種簡單的諮詢模式，銷售模式不行。那麼未來方式是什麼呢？

昨天晚上，我和一個從高盛高級管理層退出來做私募基金的人一起聊天，他的父親曾經是上海最大的壽險公司的董事長。我們一起來聊保險行業未來格局是什麼？他談到未來保險行業不需要600萬人，只需要6萬人就可以了。他們通過人工智慧+標準化的服務，就解決了所有人的保險需求，這個是我們看到的圖景。

我覺得有時候一個機構就應該是這樣。如果我們沒有站在高處看過世界，你永遠不知道社會的浪潮在哪裡？我們到底會流向什麼地方，如果你沒有站在高處，你很難理解這個社會。

所以我覺得我們團隊如果稍微有一點可取之處，就是我們在高處構建自己的事業，儘管服務普惠客戶，服務中產階級，服務跟我們一樣熱愛家庭，希望孩子獲得更好的教育這樣一種人群，我們一定要知道未來的方向。我們對我們的IT團隊，客觀地講是充滿期待。

但是我也認識到每一件事情，不是一上來就可以構建豪華團隊。在兩年前我們可能請不到第一位博士，而且是搞IT，現在我們可以了。將來我覺得梧桐一定會更加開放自己的胸襟，我們會匯聚越來越多的人到我們的平台，給大家引導，給大家服務，給大家創造價值。

如果說智能組合、資產配置，是動車組前進的推力，我覺得理財社區和投資教育同樣特別重要。

一方面，我們要認識到投資總是有風險的，在風險和收益里找到平衡。對互聯網理財不要期許過高，甚至它真的只是你資產配置的一部分。我們希望大家打開你的眼睛，不要被那一桶油所蒙蔽，不要覺得有門面的公司就是好公司，不要覺得這個公司老闆跟歐巴馬吃了一頓飯，就是好老闆，錯了。投資和你花的功夫密切相關。當我們投資不是那麼理性，是隨大流，打探內幕消息時，這些都是很容易走彎路的，比如我們全民去炒股票做基金，放貸款，做民間借貸，這些都是不對的。在創富可能會容易。但是更重要的是我們可能會守富不當。我覺得投資者教育對互聯網投資人來講，我們才剛剛開始。

通過我們的投資者教育，通過我們的溝通，見面，交流，讓大家聰明起來，使你的錢不僅在梧桐有可靠的地方，即使你不在梧桐理財了，到別的地方也可以賺錢甚至更加穩。也就是說，投資者會理財，還會通過學習明白理財的賺錢邏輯。

我跟高盛朋友聊天的時候，他談到相當長時間，最值得投資的公司就是騰訊。我告訴他，我在好幾年前，微信剛剛推出紅包功能的時候，我已經大比例的投資了騰訊，到目前為止我賺的不多，可能是一倍。算下來每年20%多的回報，我認為很安心，我沒有去炒作任何的東西。邏輯上來講，我知道的很多信息可比大家多，我覺得那個不是我需要。所以當你明白這些之後，你才知道為什麼我們能拿到固定的回報，為什麼炒股會賺錢。

所以我覺得對於投資者溝通和教育是非常重要的。今年，我們梧桐理財要做40場的溝通，一年也不過就52周，我可能會參加其中的20場。或許不容易，但我們覺得值得。

我們用微小的發聲，希望在核心客戶當中，真的可以提升一點我們對理財的認知，甚至有些人跟我們成為了朋友。在你面對重大投資舉措的時候，你問我一句，也許我們可以幫你一把。昨天一個高中同學給我發了一個項目，說值不值得干，但是我迅速問了兩個人，一個專業私募基金管理人，一個是草根投資大咖，兩個人的意見給到了他，我相信這個意見肯定對他有一定的幫助。當你無知的時候，可能是真正風險的源起。

梧桐理財定位普惠金融，服務中產階級的同時，2017年我們還會推出高鳴諮詢、友財投資與美桐資產。

改革開放歷程當中，我們確實有一批富裕起來的人，他們很需要得到正確的服務，他們的錢是他們把握好時機，大膽投入，創業創新，更加大膽的抓住了貿易全球化的機會，趕在川普上台之前，讓自己富裕了，這群人依然面臨從國內資產配置到全球資產配置的變化。我覺得要支持他們，但是支持他們，我們是希望實現高尚家族的綿延，我們不僅讓他們的財富穩健，更多的是希望他們尋找高尚家族，榮耀家族的精神本源。

我們不希望在所有發展的背後，只剩下了錢，留給我們的卻是精神的貧瘠和無窮的霧霾。我們還是要過上簡單，快樂的生活，牢牢幫大家守住這個財富的根基，讓一些家族能從富變得高貴起來。

這也是我們推出高鳴諮詢的初衷。定位為環球家族服務，服務的是高凈值家庭，或者是有價值的客戶。

那麼友財投資和美桐資產又是怎麼樣的呢？

我們的友財投資在北京，它的團隊幾乎全是北京大學畢業的。在很多重要股權機構都有大手筆的投資，他們第一個抓高成長企業的投資機會。

第二個他們抓的是資本市場的投資機會。比如說大家知道過去幾個月裡面，走的最快的是IPO開閘，每天都可以看到新公司的掛牌。我們真的能夠感受到資本市場的變化，資本市場的變化對於企業家信心增強，我們看到很多好企業，已經等不起資本市場遲遲不開門。所以很多企業家選擇將自己的辛辛苦苦打造的企業賣給資本市場的野蠻人，讓他們去賺取利差。IPO開閘之後，很多企業家燃起了雄心，我也可以上市，這個是看到企業家的精神，這些企業家值得支持，值得投資的。

美桐資產和友財投資也是服務高成長企業的，只不過角度不同。

我們希望能夠提供債權的投資給到他們，轉化成固定收益產品，轉化成我們組合的資產來源。我們希望在他成長時能夠幫助到它。但是並不希望成為一個資本的野蠻人，成為他的大股東，我們看到在美國的矽谷，就有這樣一家銀行，叫做矽谷銀行，他就是在美國創新企業中成長起來的。但是美桐投資成長的時候，它面對的挑戰要大的多，原因大家對於自己的互聯網理財希望100%安全兌付，但是債券投資也存在風險。因此在做這一塊的時候，我們每一個風控委員都有自己的考慮，我們反覆問到的問題是：是真的嗎？錢到哪裡去，還款來源是什麼？企業下一輪資本運作是什麼？落實了沒有，憑據是什麼？信用風險有沒有，流動性風險有沒有，出了壞事，我們最後可以拿到什麼，哪些徵信措施必須得加進來，這些都是做風險控制反覆談到的，原因是我們內心當中有一個特別清晰的概念。我們可以承諾的是如果遇到風險，我們可以採取及時的手段，我們依然有強抵押、強擔保這種措施在手上。

面對2017年，我覺得還有幾個要分享的地方，就是我們梧桐的理念是什麼？

我覺得我們梧桐團隊是有自己內心追求的，梧桐團隊有自己的內心定力。年後我們的交易規模明顯上了一個台階，但是這些並不是廣告過來的，我們沒有鋪天蓋地的廣告，完全是客戶口碑相傳和客戶的信任。我們忠於理想對應的是創造價值，創造對客戶的價值，創造對員工的價值，創造對股東的價值，我覺得忠於理想是這樣的。我們所有業績成長都能夠讓我們看到希望。忠於理想，你終究會獲得市場的垂青和回報，不再此時，不在彼時，一定會在將來。

第二個要敬畏市場。如果一個做金融服務的人，沒有敬畏之心，內心當中沒有壓艙石，你不要指望他走的遠。我們敬畏市場，第一個敬畏的是風險。我們深知不成熟市場情況下，我們做的每一筆債權融資，必須睡的著覺，我們找到這個方法論，為什麼我們可以睡的著覺，就選擇到實地去看，每一資產脈絡都清楚。

我們的風控手段是什麼？我們沒有一時一刻放鬆對這件事情的要求，到目前為止我們有兩筆逾期，去年報告的時候多了一個。第一個逾期我們官司已經打贏了，資產放在證券公司帳戶裡面，但是人找不到，第二個是房地產抵押的業務，這個人由於過度的負債，遇到了訴訟的風險，資產被凍結，問題不大。原因已經進入到拍賣的流程當中，我們應該是壓了兩套房子，所以問題不大。我覺得安全的睡著覺。敬畏風險，對梧桐團隊來講，沒有一絲一毫去放鬆，我們覺得還是做一個對自己朋友都對得起人，我自己的家人也是梧桐最重要的理財客戶。只有做成這樣的事業，才真的是放心的。

敬畏市場，有時候也是對於監管的尊重。比如梧桐做到了行業裡面比較前面的信息披露，當然梧桐也面對很大的轉型壓力。大家會談到梧桐有些大標的資產怎麼辦？我覺得轉型，我們跟監管部門的溝通也是如此。梧桐可能沒有辦法是作為一個互聯網直接的借貸平台，其實梧桐最開始的定位也不是借貸平台。梧桐叫做理財，不是什麼借，什麼貸，不是做那個的。對於大的資產怎麼辦？我們的想法是這樣的。大和小不是資產安全的本質，是形態。

但是大要符合監管的要求，所以在去年開始，我們的團隊就逐步說，我們和金融資產交易中心一起來合作，我們把大的資產推薦給金融資產交易中心，他們過完風控，審計流程之後，我們作為金融資產交易中心分銷商，服務商，才能給客戶提供金融交易資產中心所發行的固定產品，以這些資產展開我們的組合投資，這個是我們可以想到的辦法，這個辦法使得我們和陸金所、招財寶，在產品方式上面趨同一致了。而且今年我們還在跟其他金融機構談合作。比如說私募基金，比如說信託公司，比如說資管公司。我們努力確保底層資產優質安全的情況下，它的規範程度也大大提升。

同時在銀行存管方面，我們也沒有一絲一毫的鬆懈。我們想做成兩件事情，第一個是真存管，我們努力減少存管出來之後對大家的影響。敬畏市場，某種意義上是對監管的認知和對監管的尊重。

最後一個是感恩之心。我覺得有時候如果我們沒有謙卑的力量，我們不是最低的地平面，我們無法海納百川。

我還是特別感謝客戶。因為在相當長的時間裡，我們並不是一個大平台，未來我們可能成就一番偉業，但是在當下我們依然是一顆小苗，是一顆小樹。客戶的支持，大家的支持，使得我們在創辦四個月之後，可以達到累計一個億的交易量，大家的支持使我們在當下有150億的交易流水。大家的支持成就我們的團隊，從20幾個人，變成一百出頭的團隊。大家的支持能夠讓我們吸納更多來自於名校的管理層，來自於名校的年輕人加入到梧桐。

我們的股東也不容易，那麼早支持我們，給我們空間成長，走到現在，我們也沒有給股東一個清晰的答卷，梧桐什麼時候上市，但他們還是給了我們默默的支持。

也感謝我們的小夥伴，我們每一天的服務，清算，電話，數據都不是我一個人做的，都是他們一點一點做出來的。所以要感謝他們。我覺得只有一個團隊永懷感恩之心，我們才有可能在未來日子當中，真的和大家相愛到底。

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