想放款快的兩個潛規則:提高利率+買產品加急!銀行這樣操作,並不違約!

買房本來是一件高興的事，但近日，卻有麻友在論壇上發帖訴苦，更在文末表示：「希望老天可以看到渺小的我。已無力掙扎。」

雖是隻言片語，但是該麻友內心的彷徨、脆弱和無奈卻一覽無遺。是買房時遇到陷阱了嗎？使得辛辛苦苦積攢的血汗錢付諸東流？

非也。原來該麻友是在控訴銀行額度收緊，但只要接受上調利率就馬上放款的情況！

❒ 銀行貸款收緊 但接受高利率后卻放款快

幾個月前，該麻友與廣州某銀行番禺支行簽訂了8.5折的貸款合同，但該銀行卻屢屢以額度少為由拒絕告知放款時間。已經等了兩三個月後，銀行通知說要調整為基準利率才給放款。

不調就沒額度，調了就馬上放款！看著利潤薄的借款就托著不放，非逼著改利率才肯放款！

就算收緊也要按順序來啊，銀行現在是你要是調高利率，就馬上給你放，不調高利率就不給你放，一直讓調高利率的人插隊都你前面，這樣不氣嗎？這樣合理嗎？

❐ 苦等放款等不到 無奈只能調高利率

事實上，這兩位麻友遭遇的情況並非個案，論壇上有N多等放款的麻友也是遇到了放款慢+無奈調高貸款利率的「糟心」事：

@onion5377：六月底過戶的，建行還沒給放款，崩潰鬱悶~

@Fegfang：六月19號出押的，還沒放款！

@Renqwe1314520：下月想通了要調整，利率好似1.05，簡訊糸咁寫「就糸咁，認命了~」

@渣渣來了：已經妥協了，現在趕去改基準。唉，這個銀行的死貓，只能自己啃了！

@582183593：我已經調到基準了，賣家耗不起，逼著我調。

❐ 想放款快已有「潛規則」：提高利率或購買銀行金融理財產品加急

其實，銀行這種優先放款給高利率房貸業務的做法已經是十分普遍。

有某資深銀行人士表示：目前「價高者先得」是行業內普遍接受並採用的方式，部分銀行除了採取優先安排高定價貸款投放外，還通過獎金等方式鼓勵業務人員主動與開發商和客戶溝通，將低定價業務轉化為高定價業務（溝通讓購房者主動調高貸款利率就屬於此種操作）。

除此之外，有部分銀行還會趁機向購房者推銷本行的其他金融理財產品作加急操作，而且還不會打包票是否買了就能放款，只暗示和房貸是綁在一起操作的。

雖然如此，而被房貸放款慢折磨得「傷痕纍纍」的網友則表示：買啊！！哪怕買這些金融理財產品要虧，但是與上調利率動輒增加幾十萬的利息相比，真心是小菜一碟！

❐ 律師：銀行此舉雖然不「道德」 但並不違反合同約定

針對銀行這種「有利可圖先放款」的行為，有不少麻友問，是否能通過法律途徑維權？

首先，購房者原本的房貸利率優惠是約定在同貸書里的。而同貸書是銀行和貸款人在簽署正式的按揭合同前，所簽署的同意發放貸款的意向書。但不同銀行的同貸書也有所不同，有的銀行會在同貸書上約定成數、利率，但多數銀行並不會對放款時間有明確約定。

其實2011年時，廣東也曾出現過類似情況。當時，廣東東方崑崙律師事務所律師謝恆曾經表示，同貸書一樣具備法律效力，但具體執行起來還得看約定，如對利率等有明確約定，銀行不執行則是銀行違反合同，但如果沒有明確約定，僅是一些口頭承諾，這就給舉證帶來了很大困難，對貸款人並不利。

近期，北京大成（廣州）律師事務所合伙人陳浩律師同樣認為：

「只要合同沒有約定貸款發放的期限，銀行延期發放貸款，甚至是沒有按照先後順序發放，都不違反合同約定。」陳浩指出，銀行此舉不涉及法律問題，而是服務理念的問題。

廣東省消委會公益訴訟團副團長、廣東省法學會律師學研究會會長朱永平也認為，在供需失衡的情況下，價高者先得，並不違反合同法，也不違反消協法，符合市場交易規則。

只能說，銀行其實也是「商人」，商人不是慈善家吧~

不過，就像開篇的麻友說的：

其實老百姓想要的真不多，希望大家都能早點收到放款！

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