京東金融區力：高利貸不能拿消費金融當「皇帝的新衣」

火熱的消費金融市場泥沙俱下。

在消費金融促進經濟增長的同時，部分機構高利息、暴力催收、收費不透明情況嚴重。

4月25日，在國家金融與發展實驗室主辦的「消費金融：發展與創新研討會」上，京東金融消費者金融事業部總經理區力表示，消費金融要回歸普惠本質，消費金融不是簡單的放貸生意，更不是把高利貸線上化，沒有好的風控、沒有好的定價機制、沒有惠及民生的，都不叫做消費金融。在政策嚴監管下，許多P2P平台宣布轉型主打消費金融，消費金融似乎成了P2P的避風港。另一方面，一些現金貸平台平均利率達到158%，最高甚至年化利率達到598%，砍頭息、變相收費、暴力催收、裸條等負面層出不窮。

2005年，聯合國對普惠金融定義為用可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層、群體提供適當有效的金融服務。其關鍵就在於可負擔成本。

區力表示，成本結構不同帶來不同的商業模式，固定成本高而變動成本低的商業模式最適合普惠金融。因為其邊際成本將逐漸降低，可快速複製。以京東金融為例，經過三年的大量數據、研發和系統的固定成本投入，今後每一單金融服務的操作成本就是變動成本。

21世紀經濟報道記者也了解到，受制於機制體制問題，傳統金融機構儘管也在努力擁抱新技術，但仍屬於小碎步前進。業內人士表示，傳統金融機構業務更重穩健，更多是在不大幅改變原有系統流程上做出改進。商業銀行沉澱了「厚數據」，但由於存儲模式等歷史問題，很難適應響應大數據時期分散式數據快速響應的要求。

通過技術降低金融服務成本，提高服務效率。金融科技正在深度改變傳統金融形態。在言必稱「金融科技」、「fintech」的當下，區力表示，Fintech絕不僅是一個概念，其本質是幫助做好金融業務的手段，核心依然是風控和定價能力。在金融科技輸出方面，京東金融聯合光大、中信、民生等銀行發行聯名信用卡，提升發卡銀行審批效率；把白條和移動支付技術結合的白條閃付產品，讓用戶也能隨時隨地享受便捷的消費金融體驗。今後將繼續對外輸出數據技術能力。

「隨著監管政策逐漸明朗，消費金融一定會迎來擠出泡沫、發現價值的凈化期，高利貸機構絕不可能拿消費金融當『皇帝的新衣』。」區力說。更要對風險長存敬畏之心，金融科技絕不是概念炒作，擁抱金融科技、用好金融科技，就是是實現數字普惠金融的利器。

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