人生的不同階段，你選對保險了嗎？

兒童階段

很多家庭是由於孩子出生才考慮購買保險的。從財務的角度上來講，撫養一個孩子佔據了極大的時間精力和費用開銷。兒童，暫時無法產生收入，所以在這個階段花大量的預算為子女購買保險，並不明智。

購買策略：

建議預算有限的前提下，可以為孩子購買消費型的保險，下面逐一來說下：

意外險：由於天性使然，孩子發生意外可能性很高，最好選擇意外醫療比較高的產品。

重疾險：建議為兒童購買消費型的產品，比如交10年保20年就特別好，等孩子18歲后在購買終身型的也不遲。而且幾十年後保險的產品會越來越好，孩子長大成人後，自己同樣可以承擔一部分費用。醫療險：少兒醫保是國家給與的福利，建議首先為孩子購買。如果有額外預算，也可以考慮購買其他醫療保險。

初入社會

剛從學校畢業，參加工作後有一定收入。這個階段的特點就是變化大，收入不是很穩定。未來包括結婚、置業，金錢的壓力確實很大。

購買策略：

這個階段身體條件最好，發病概率是一生當中最低的階段，所以建議購買消費型產品，繳費壓力相對小。

意外險：建議通過充分比較后購買

重疾險：目前1年期或者長期繳費的消費型產品較好，這個階段可以適當的降低自己繳費壓力，同時考慮把保障做全。

定期壽險：如果考慮父母養老送終的責任，是可以購買定期壽險，因為價格便宜，消費型的產品也比較多，最便宜的10萬保額，一年才幾十塊。

常見問題：

不太建議購買理財型保險，保險理財的優勢是安全穩健，而且需要較長時間才能看到複利的效果，所以不推薦購買，理財的力量通常有一定積蓄時才能體現出來。

成家立業

成立家庭后，穩定的家庭能提供很穩定的收入，同時各方面房貸、車貸兒女教育的花銷也開始加大，家庭雙方父母的看病養老問題也需要提上日程，是需要謹慎對待的時期

購買策略：

可以通過保險組合，做一個合理的家庭方案。通過一年期、長期繳費、終身型保險的搭配，不僅保額足夠高，而且保費支出也並不會特別的誇張。

意外險：一定要購買並且保障足額。

重疾險：推薦購買終身型的重疾險，身體條件不錯時，購買終身型的重疾險價格也並不是很貴，正是購買的最好時機。如果還有多餘的資金，可以購買消費型的重疾產品，通過產品組合把保額做的足夠高。

壽險：強烈建議購買定期壽險，這個階段家庭責任最重，上有老下有小，意外發生時，家庭的延續可以依靠理賠金。

醫療險社保是國家福利，已有了基礎的保障，如果有需求，可以選購高額住院醫療的保險。

常見問題：

對於大多數家庭，同樣不建議購買理財保險的。一般而言，保障型產品已經配置足夠，理財產品單看收益保險並沒有很大優勢。

事業高峰期

這個階段已經積累了很多人生閱歷，更重要的是對家庭和責任的理解更深了，同時身體會面臨種種問題，同時家庭成員的情況各不相同，需要在選擇時考慮更多。

購買策略：

意外險：建議購買額度要高。很多人倡導意外險保額是年收入的10倍，這樣算下來可能額度會比較高。本著實用的目的，要配置100萬額度以上的意外險，價格就是幾百元的事情。如果需要更高的保額，還可以在不同公司同時購買。

重疾險：這時候是購買重疾險最後的時間，因為身體狀況已經不如年輕的時候，而且保費也會稍微貴一些，錯過了這個年齡，後面再買重疾險就很不划算，重疾險還是要提前購買為好。

養老保險：其實這時候是要關注的是養老規劃，而養老保險只是解決養老問題的一種手段。養老規劃實際上是一種財務規劃，保證我們由於退休后，由於長時間的生活、醫療開支，我們生活質量不會有比較大的下降。

醫療保險：醫療保險也這個階段考慮的核心，其實目前流行的百萬住院醫療險已經很不錯了，如果覺得不夠，可以購買一些高端醫療保險，無論從保障內容還是產品體驗都是很不錯的。

常見問題：

這時候為了保障家庭的安定，重疾險和醫療保險是需要重點關注的，在衡量對比時，可以多投入一些。

老年階段

雖然你現在不一定退休了，但是通常也轉入養老狀體，身體情況會逐漸顯露出來，這階段養老成為生活的重心。

購買策略：

意外險：意外險是普世性需求，和我們的健康沒有關係，80歲以後還能購買意外險的，所以老年人最起碼可以購買一份意外險。

防癌險：雖然重疾險購不划算，但是老年人還可以可以購買防癌險的。一般防癌險無需體檢，如果身體有些問題，提供相應的體檢報告和病例就好。防癌險是健康險里核保較為寬鬆的一種。

醫療保險：醫療保險依舊是更需要關注的險種，盡量挑選理賠覆蓋面廣的保險，能夠在發生意外后不至於因無法理賠而陷入更差的境況中。

常見問題：

雖然有各種保障措施，定期體檢同樣必不可少，健康的身體是對家庭最大的保障。