花唄、京東白條會上徵信？影響大不大（一定要看）

2021/12/25

我們每個人在人民銀行的徵信中心都會有一份報告。

這份報告上會有你的基本信息、借貸歷史（包括信用卡）、公共記錄（電信欠費、行政欠費等）、查詢記錄等。

徵信報告體現你在人民銀行眼裡的信譽。在你的未來，大到房貸車貸，小到申請一張信用卡，機構都將以徵信報告作為重要依據。

基本上徵信報告是很難修改的，並且會伴隨終身，因此這是一份十分重要的東西。

二、實例：蘇寧「任性付」影響徵信

網上購物使用消費貸款產品已經不是新鮮事，很多朋友會使用花唄、京東白條、蘇寧任性付來購物，但很多人卻不知道這些行為，也有可能影響徵信。

知乎網友 @紅秀招曾在網上留言：

蘇寧任性付千萬不要消費，我深受其苦。個人徵信上多了上百條個人小貸，每一筆消費都上報給人行，幾分錢都上報。而且客服明確告知你不能消除掉，而且以後也不會消除。投訴無效，上法庭都沒用，開通任性付的時候有明確協議，這是客服的回答。

任性付屬於小額信貸產品，通過任性付買零食、洗髮水等物品，本質上屬於「向商家貸款購物」的行為，也會被上報到徵信，名目是「個人消費貸款」。

所以，如果使用任性付逾期不還，也會被徵信中心記錄在案。對於惡意拖欠款項的朋友，甚至無法乘坐高鐵、飛機，還會影響簽證辦理。

有人也許會說，我按時還款不就好了嗎？

實際情況是，在目前的徵信評價體系中，風控系統對於這種小額貸款態度是消極的，會重新考慮你的還款能力，因而在類似房貸、車貸方面的審核會受到一定的影響。

因此如果短時間內有向銀行貸款需求的人，不建議使用借唄、任性付等可能或一定會上徵信的產品。

我們作為公民，可以在徵信中心查詢到自己的信用報告，也可通過部分銀行的專業版網銀進行免費查詢。

三、用花唄、京東白條影響個人徵信嗎？

暫時不影響。

6 月 28 日，花唄發布了《花唄用戶服務合同》條款調整公告，新的合同在 2017 年 6 月 30 日正式上線並生效，其中最引起人熱議的是第 4.3.3 條：

為建立信用體系，您同意並授權服務商向芝麻信用管理有限公司等徵信機構、互聯網金融協會等行業自律組織或其他合法有權機構發送您的信息（包括不良記錄信息）並無需另行通知您。

其實在舊版的合同中，花唄就有提及上報徵信等相關信息，本次只是稍作調整，更突出了以芝麻信用為信息來源。

而在隨後花唄官方微博則回應：

目前花唄的服務主體沒有查詢 / 上報央行徵信。

和蘇寧不同，京東和阿里暫時還沒獲得消費金融牌照，白條和花唄屬於賒銷業務而非貸款業務，不像蘇寧任性付一樣受《徵信業管理條例》限制。

而支付寶的另一款產品借唄，和花唄不一樣，屬於借貸業務。如果你在使用借唄，那麼則有可能被上報徵信。京東的京小貸亦是同理。

因此可以相信在未來一段時間內，花唄和白條的 正常使用不會上傳到人民銀行的徵信報告中。

四、怎樣的徵信報告才是好的？

那麼，怎樣的徵信報告才是一份銀行等金融機構喜歡的報告呢？

隨著信用卡消費普及，「信用是值錢的」這個觀念逐漸成為人們的共識，但卻很少人意識到徵信系統這個「監視器」的存在。而徵信系統的發展，信用將變得越來越重要，AppSo（微信號 AppSo）提醒大家，要定時查詢個人徵信報告，保持良好的徵信記錄。