保險合同如天書？教你幾步看懂它！

現在，人們的保險觀念越來越強，購買保險的人越來越多，隨之而來的問題就是：面對厚厚的合同和諸多的條款，各種表格、密密麻麻的文字、複雜晦澀的專業術語……簽訂保險合同時，你是不是有一種懼怕的心理？生怕忽略了保險合同中的某些條款，遺漏了諸多應有的權益甚至導致後期理賠時遭受損失？要防止這樣的情況發生，其實也沒必要逐字逐句地仔細研究，只要跟著下面這幾步走，將這些關鍵信息讀透，也能很好地理解保險合同了。

明確 基本的常規信息

儘管保險合同一般長達數頁，內容也比較繁雜，但是作為一份比較常見的規範保險購買過程和行為的商業合同，很多地方還是可以一目了然的。所以投保人在拿到保單之後要做的第一步就是核實合同中的各種基本信息，比如被保險人、受益人姓名、聯繫方法等常規信息。此外，投保人還應該通過保險公司熱線電話和官方網站來核實保單的真實性。

需要提醒的是：在填寫投保單時，需要保證字跡清晰工整、不塗改、易辨別，一旦有塗改的地方，需要在其旁邊簽名確認，或者重新填寫，儘可能減少日後發生爭議的隱患。

注意 3處閱讀重點

當客戶收到保險合同后、書面簽署回執之前，必須要自己閱讀保險條款所約定的各項內容。其中有3處需要重點閱讀。

第一，「保險責任」。閱讀這部分內容可以進一步了解你享有的保險權益、該合同所承擔的保險範圍，特別是保險責任對給付時間、給付條件和給付金額（給付這裡指保險公司對客戶的賠付）的描述。

第二，「責任免除」。這部分是描述保險公司不承擔保險責任的各種情況，例如一些重大疾病、特定疾病等保險，被保險人故意自傷、故意犯罪、主動吸食毒品、患艾滋病等都做出了免責聲明。

第三，「客戶義務」。在申請獲得保險利益或理賠金前，客戶有提供資料、如實告知的義務，為避免合同中止或終止，客戶有及時交費的義務。具體的保險金申請流程、交費寬限期等條款，也需要閱讀合同去進一步了解。

善用 4個關鍵時期

空白期

指從投保人繳納保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間，實質就是相對於保險合同生效期間而言。

觀察期

又稱等待期，指在保險合同生效后的一定時期內（一般為90～180天），保險公司不承擔責任，過了觀察期之後，保險合同全面生效。大部分健康類保險（如疾病險或醫療險等）單都有等待期的規定。

猶豫期

指在投保人簽收保險單后一定時間內，對所購買的保險不滿意，可無條件退保而退還相應保費。這是為了防止客戶因一時衝動而做出購買保險的決定，用以保障客戶的權利而設定的。

寬限期

保險公司關於為投保人提供寬限期的條款規定，對於分期交費未按時交費者，給予60天的寬限期。在寬限期內的任何時日，投保人都可以到保險公司交納保險費，且不計利息。在寬限期內如果發生保險責任範圍內的事故，保險公司承擔相應的保險責任，但要從給付的保險金中扣除當期欠繳的保險費及利息。

保險合同是遵循經濟合同法的原則訂立的，是經過保險當事人雙方簽字認可的，是具有法律效力的，保險當事人雙方都要嚴格履行。投保人在拿到保險合同時，就應該了解產品的保障範圍。對於保險合同有什麼疑問可以提出，盡量在保險猶豫期內把保險產品弄明白，還有不懂的地方可打官方客服電話，直到真正明白為止。