【大數據】信用卡業務整體風險下降 區域性銀行信用卡業務卡量2月攀升

我們

2017年2月，銀聯數據指數環比上升0.1至116.3，同比上升9.3。2月區域性銀行信用卡業務卡量繼續攀升，由於季節性因素影響信貸規模和總收入有所收微信二

縮，規模水平指數與上月持平；得益於節後區域性銀行催收產能的恢復和核銷工作的持續推進，風險管理指數環比上升；由於SHIBOR利率攀升對凈收入能力帶來一定的負面影響，其他指數與上月基本持平。

圖1 整體指數走勢圖

分項指數

2月，區域性銀行信用卡業務規模與上月基本持平，有效卡量持續穩步增長，但貸款規模和總體收入有所回落，整體規模水平指數維持在52.4。受春節假日因素影響，信貸規模較上月回落，日均墊款餘額環比下降1.35%；當月Shibor利率在上月基礎上進一步攀升0.4個百分點，給銀行的資金成本帶來一定的壓力，整體凈收入（總收入-資金成本）較上月有所收縮。

風險管理指數環比上升0.2至10.7，信用卡業務整體風險與上月相比有所下降。銀行催收產能逐步恢復，M0-M1、M1-M2滾動率環比下降明顯，催收乘數較上月降低0.05個百分點。

當月總收入環比下滑2.7個百分點，卡均收入環比出現下降；日均墊款餘額下降幅度較為明顯，生息資產餘額微降，生息資產餘額佔比環比上升2.4%。

圖2 各分類指數情況總覽

省份指數

2月各省份指數情況詳見圖3，廣東、福建和浙江分列總指數排名前三位。受風險管理和收入能力指數上升的影響，大部分省份指數均環比上升，其中雲南、重慶等地漲幅最大；另外新疆、山西等地風險管理指數仍有下滑，省份指數環比下降。

圖3 各省份總指數情況總覽

2月，大多數省份規模水平與上月基本持平，其中黑龍江規模指數增幅最大，主要是由於該區域卡量增長顯著，凈收入能力顯著上升。當月，有12個省份較上月進行了更大規模的核銷，大多數省份風險管理水平指數均環比上升，其中浙江風險管理指數漲幅最大，催收乘數下降0.15個百分點，撥備覆蓋率上升0.16個百分點，信用卡業務風險有所下降。大多數省份收入能力指數均有所提升，其中雲南省攀升明顯，生息資產餘額佔比環比上升3.7%，總收入環比上升2.7%，卡均收入較1月上升0.8元；福建、新疆等三個省份收入能力微降。各區域性銀行可結合行業及所在區域指數情況，全面評估當前業務發展狀況，為策略制定、優化提供參考依據。（詳見表1、表2）

表2 各省份2月指數同環比變化情況

關於CDI

在與銀行合作的過程中，客戶經常反覆提出這樣的問題：「我們銀行在行業中的發展水平如何」，「較其他銀行，我們有哪些方面需要快速提升」等等。為此銀聯數據依託信用卡專業研究力量，以收入能力、風險管理、規模水平、用戶黏性、發展速度、額度管理6大維度、20個細類指標，打造出具有通用性、可比性、綜合性、全局性四大特徵的「區域性銀行信用卡發展活力指數」，簡稱「銀聯數據指數」，即「CDI」，該指數全面反映行業情況與銀行自身發展情況，為銀行信用卡管理人員提供客觀、真實、可比的行業數據與綜合性評價指標，也為銀行高層管理者制定策略、部署戰略規劃提供有力的決策支持。

實習編輯：張超逸