為何需要可報銷自費葯的住院保險

在「看病貴，看病難」的今天，醫療費用在家庭生活總支出中依然居高不下。「病不起」是人們的普遍感受，一旦遭遇生病住院，即使在有醫保的情況下，少則幾百多則幾十萬的費用讓很多家庭也都承受著巨大的經濟負擔，所以商業醫療保險的補充也是每個家庭十分重要且必要的一份保障。

之前就有不少用戶在小雨傘VIP群呼籲儘快出一款住院醫療保險產品，並曆數了各種原因，今天張老師也專門給大家介紹一下住院醫療保險，同時小雨傘保險也推出了小雨傘-成人住院醫療險。

1. 生病住院花費知多少

介紹保險產品前，我們先看衛生部的一個數據，下圖是「2013-2015前三季度全國二級以上公立醫院病人費用情況」趨勢圖，我們可以看出：

上面的趨勢圖是以人均值為基礎的，從門診和住院費用的支出特點來講，一般門診費用介於0-500元之間，而住院費用的上下區間值則相差甚大，低的話數百元即可，高的話可能要到數十萬。

對於有社保的人來講，社保報銷比例一般介於30-90%之間，並不能完全承擔，且隨著治療費金額的提高，個人自付金額也會較高；同時對於惡性腫瘤等重大疾病而言， 80%以上的進口特效藥並不在社保醫療報銷範圍，大部分需要自付。因此對於健康相關的醫療費支出需要配置相應的保險產品轉嫁風險，保障未來生活。

2. 張老師教你如何選擇住院醫療險

張老師建議大家首選一款成人重疾險，然後配置一款保額適中的住院醫療險，覆蓋未來可能導致的高額住院醫療費支出，下面的的表格是住院醫療險和重大疾病保險的對比，兩者各有優劣，可以相互補充。

【總結】：對於選購成人住院醫療險，並不是保額越高越好，如果有社保，且當地的住院社保報銷比例不低於70%，則保額建議1-2萬即可，如果沒有社保或者當地的社保報銷比例較低，則建議保額至少5萬起，同時如果選擇包含自費葯的保險產品，則也可以提高一定的保障功能。

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