貸款買二手房 這4筆錢你都準備好了么？

  買房子是一筆大宗交易，購房者需要準備足夠的資金。那麼採用貸款方式買二手房，需要準備的錢都包括哪些？定金、首付、月供、稅費都是必不可少的部分。看看這些究竟要交多少？交的時候要注意哪些事情呢？

  一、定金：不超過總價20%

  二手房交易的定金不宜多交，建議數額不超過合同價格的20%。根據規定超過20%的部分不受法律保護，一旦出現購房者違約，定金是不會返還的，少交定金失意味著損失的降低。當然賣方違約，購房者可要求賣方返還雙倍定金。

  為了保障雙方的利益，在二手房交易過程中還應該簽訂定金協議或定金合同，一方面標註清楚房屋地理位置、交易價格等信息，另一方面約定正式簽署房屋買賣合同的時限以及違約行為的處理方法。

  需要提醒購房者的是定金要直接交給賣方，不可繳納給中介，以免發生交易中斷但定金要不回來的情況。

  二、首付：首套房多為30%

  2017年全國大部分一二線城市進入限購限貸行列，採用商業貸款首套房最低首付比例都在30%左右。而由於二手房首付是根據評估值來計算的，因此實際需要支付的首付可能要更高。例如：購房者首次購房，該城市規定首付比例為30%，所購二手房成交價為120萬元，評估價為100萬元。購房者需要準備的首付為：100萬*30%+（120萬—100萬）=50萬。

  影響二手房評估價格的因素有很多，包括地段、房齡、樓層、戶型、朝向、裝修等，一般為成交價的75%-85%。

  三、月供：不超過收入50%

  首先，購房者的月供取決於真實的收入水平。一般來說，銀行要求月供不超過貸款者月收入的50%，因此購房者要根據自身經濟狀況做好財務規劃。其次，二手房的貸款年限直接影響著還款月供。可貸年限受到很多因素的影響，例如借款人年齡、房齡、土地使用年限、借款人的經濟實力等。第三，還款方式也影響月供數額。常見的還款方式有等額本息和等額本金，等額本息每月的還款額度相同，等額本金首月較多逐月減少。

  建議：對於經濟能力一般的年輕的自住型購房家庭，採用等額本息，還款期限為15~20年，這樣支付的利息總額較為合理；對於前期還款能力強的購房者，等額本金比等額本息能節省更多的利息；對於有更多理財渠道的購房者，如果回報大於房貸利息，那麼貸款時間越長越好。

  四、稅費：約定支付方

  二手房交易涉及到的稅費種類較多，其中重要的包括契稅、個人所得稅、增值及附加稅、中介費等，具體稅率如下：

  這裡需要提醒購房者的是要在合同之中與賣方約定好不同稅費的支付方，以免發生糾紛影響過戶。

  上述這4筆錢是購房者在貸款買二手房的時候必須準備的，除此之外購房者還應該準備部分預備金，例如評估過程中的評估費，貸款過程中的保險費，過戶時所需繳納的權證登記費、權證印花稅，收房之後的物業費、裝修費用、重新購置傢具家電的費用等。