金融本質是風險管理，大數據風控是一把「利劍」

金評媒（https://www.jpm.cn） 編者按：51信用卡在會上介紹了大數據智能風控體系，通過立體化、全流程、數據驅動，實現專家經驗與機器演算法的高效聯動和結合。

文/依凡

51信用卡亮相科技金融西湖峰會併發布iCredit大數據風控系統

5月18日，2017（杭州）科技金融西湖峰會在杭州舉行，業內大咖和行業專家圍繞「科技引領金融創新」這一主題，集中地對合規、創新、發展等相關的諸多問題進行闡述和討論。據悉，本次峰會由西湖區人民政府和浙江在線新聞網站聯合主辦，51信用卡協辦，並得到了來自浙江互聯網金融聯合會、浙江省投融資協會、浙江省軟體行業協會、杭州互聯網金融協會、浙江金融職業學院互聯網金融學院的大力支持。

作為本次峰會的協辦方，51信用卡全力支持本次峰會並在會上做了主題演講，51信用卡副總裁章曦以「51信用卡致力於打造信用生態」為主題，全面回顧了公司從西湖區創業起步，深深紮根杭州培育信用生態，到歷時5年建立了以負債管理為基礎，以金融服務為核心，以流量、資產、技術等科技金融服務為生態的綜合科技金融體系，目前51信用卡正在進行產業基金布局，進一步在符合監管要求的前提下擴充生態，完善布局。

科技金融將助推國內信用生態建設

從國內互聯網金融產業發展層次的角度來看，科技與金融產業結合力度不斷加大，傳統金融也在逐步衍生出很多科技化、數據化的模塊和應用、產品。在逐步與科技金融融合的過程中，互聯網金融的市場參與主體如何在新趨勢面前適應、迎合監管並且利用科技因素來優化、提升金融服務效率和精準度，已經成為整個行業都在探討和研究的問題。

這種新生態，對於國內傳統的信用生態改進和優化是有積極作用的。在互聯網化的時代中，個人信用可以通過線上各種場景和數據來體現，並且與用戶在衣食住行和政府公共部門的信用表現結合起來，從基礎的民生消費需求延伸到信用管理和信貸、理財等更深入的金融服務需求。目前51信用卡在走的信用生態建設之路就是從信用卡賬單管理等負債管理入口切入，通過海量的用戶賬單和數據管理延伸至用戶的金融服務。

（51信用卡副總裁章曦）

在會上，51信用卡副總裁章曦著重全面介紹了五年以來公司的成長之路。從12年最開始做賬單管理工具，到14年接入金融服務，15年構建金融服務閉環，直到16年開放金融生態，以及目前在做的布局產業基金。51信用卡用自身的產品和商業模式逐步建立了以信用卡生態為基礎，以互金生態和科技金融布局為延伸的信用生態模式，也成為紮根於杭州的一家特色鮮明的互聯網獨角獸企業。

目前，51信用卡業務涵蓋負債管理、金融服務、科技服務三大板塊，旗下擁有「51信用卡管家」、「51人品」、「給你花」、「51人品貸」四款核心APP，建成了綜合金融服務集團的產業閉環。用戶數已破億，管理十億張用戶信用卡賬單，市場份額超35%，是國內管理信用卡賬單最多的移動互聯網平台。企業高速發展背後也受到了資本的追捧，51信用卡在16年9-10月C輪融資近4億美元的基礎上，市場估值超100億元，已經躋身成為國內互金領域的獨角獸。

積極擁抱監管，合規發展是主線

在科技金融快速發展的今天，如何建立一種有序的，市場認可的監管和服務體系成為監管機構和市場參與主體都在積極思考和探索的問題。目前國內有關互聯網金融的監管已經在逐步深入中，包括《關於互聯網金融健康發展的指導意見》、《網路借貸信息中介機構業務管理暫行辦法》、《網路借貸信息中介備案登記管理指引》，《網路借貸資金存管業務指引》等關鍵性文件都已下發，還有在第三方支付、互聯網保險、互聯網證券等領域也在深化監管。

而在科技金融的行業體系建立中，如何與現有監管體系進行合理配合，產生既能適應監管節奏又能保障行業健康穩健發展的協調是十分重要的。近日央行也成立金融科技（FinTech）委員會，旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調。在監管合規方面，51信用卡也是全面按照監管規範，目前已經成為互聯網金融協會首批會員單位，以及杭州市互聯網金融協會執行會長單位。另外，在公司綜合發展能力和監管合規基礎上，51信用卡先後獲得畢馬威「領先金融科技50強」，《福布斯》互聯網金融50強和胡潤新金融50強等榮譽。

在科技金融峰會上，51信用卡副總裁章曦還特地解釋了公司是如何做到監管合規和迎合監管要求的，比如目前互聯網理財業務板塊51人品已經獲得ICP認證，並且與江西銀行的存管協議已經簽訂，數據正在對接中，另外在信息披露方面也堅持每月對外披露51人品運營月報，並在數據上報互聯網金融協會上做好及時的溝通和安排。

金融本質是風險管理，大數據風控是一把「利劍」

從國內信用生態的優化進程來看，起到核心的作用的是將各種數據化為可靠徵信和信用風險管理的工具，推進整個社會的信用生態，就需要在滿足用戶數據合理使用的前提下，將個人信用評價和信用制度建設用更低的成本、更高的效率體現出來。

從2016年開始，國內的科技金融產業表現出很強的信貸屬性驅動，以大數據風控工具和海量分析維度為支撐的信用評價體系已經成為消費金融領域的一個重要支撐工具。在這一方面，本次科技金融峰會上也做了全面的探討。

51信用卡在會上介紹了大數據智能風控體系，通過立體化、全流程、數據驅動，實現專家經驗與機器演算法的高效聯動和結合。目前51風控體系已經全面升級為iCredit大數據風控系統。通過結合業界最佳實踐與自主研發，iCredit搭建起更加高效和智能的風控大數據和決策平台，一方面實現更加精準的用戶信用評估，另一方面實現更加快速的風控模型和策略的迭代周期，從而支持為用戶提供更加個性化、簡單和便捷的金融產品和服務。