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缺錢缺方法,20+歲的小白能買哪些理財產品?

缺錢缺方法,20+歲的小白能買哪些理財產品?

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我相信,不管到哪個年齡、擁有多少資產,"我有XX元,請問如何理財呢?"都是一個在人們心頭閃著LED光亮的大寫問號。

兜兜轉轉,最終的問題基本還是停留在3個字上:「買什麼?」

本來呢,我覺得理財算挺個性化的事,很難全部塞到某種模子里,「適用性」是任何產品的重要屬性。畢竟,連美顏的模板都難以滿足千萬張面孔。但轉念一想,典型的實操流水賬或許能讓大家有所參考(尤其不少年輕盆友們說自己是小白,24K純白的那種)

好處是:告訴你可以買什麼,簡單明了又直觀。

壞處是:不是所有的臉都適合阿寶色…

格林布雷做過一個精闢的比喻:

買金融產品,亦是如此。

你的前半生依賴的是主動收入,你的後半生則需要靠被動收入。But,我們要的可不僅僅是獲得被動收入,而是,穩定持續地獲得。

一些小夥伴時常問我「你覺得A安全嗎?」「B的風險會不會太高了?」「有沒有收益穩定的低風險品推薦啊?」

世界上,買什麼投資品風險最大?——買你啥都不了解的投資品。

因此還是希望大家知其然之後,還得知其所以然(放心,臨公子會繼續推送「所以然」文章噠)反正硬幣兩面,選擇能帶來幫助咱的那面唄。

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實操整體邏輯:

1、資源:清楚手頭有多少可投資的閑錢,以及收入、支出、負債情況。

2、目標:設定合理現實的收益率範圍(想1個月撈個100%收益的請出門右轉直奔彩票站)。

3、方式:配置短期+中期+長期的投資品。

4、跟蹤:持續關注產品和相關信息,定期確認收益情況。

前面兩點是大前提,如果是月光族/月負族,還是先攢下一小桶金再說。目標收益呢,我認為8%-10%對年輕朋友相對妥帖。

一來,各種數據不厭其煩地表明,3%-5%跑不贏通脹率是必然。二來,老道的投資用戶獲得15%以上雖不是啥稀奇的事,但想要跑先得學會走,你站都站不穩就想飛上天,這不找摔嗎?

重點聊聊怎麼配置短中長期的理財產品。

短期投資品:

在前面文章提過,類型以活期產品+寶寶類貨基為主(下周我會分享一款自己用了一年多,認為可圈可點的活期理財,記得搬好小板凳)。

它是零散閑錢的第一站,當我暫時沒有找到更適合的渠道,會放在活期池子里一邊吃點兒利息一邊握有流動性,然後再分配出去。

這類產品起投通常都很低,100元甚至1元起,收益率集中在4%-9%。

中期投資品:

如果資金暫時不多,說實話,網貸仍然是最理想的投資渠道。

問題一:買什麼?

如果你對網貸完全沒概念,直接從權威性的排名表中抓出前二十即可。這一兩年經過幾輪洗牌,能穿越政策周期,有能力應對變化的平台,腳跟站的已經挺穩了。

如果你對網貸略知一二,多關注這類公眾號或是理財大咖們的評測。如果有想嘗試的平台又心存顧慮,可以先投個500元、1000元試試。

坦白說,相比如其他金融產品,理財達人們公開推薦網貸平台反而更加謹慎。沒法子,誰讓前幾年被各種惡性跑路事件弄的人們心裡的陰影至今揮之不去。具體怎麼選可以點擊重溫《問題是,12.5%的收益並沒有很難啊》。

問題二:投資網貸后,要做什麼?

第一、先查看投資/出借記錄,了解你的錢具體是投到哪個項目去了。更細微的細節在合同協議中能看到。

第二、加入官方的QQ群/微信群。一是便於找客服詢問,二是有空刷幾眼,可以看到和你一樣投了這個平台的用戶名會遇到什麼問題。大家有時會在群內交流平台的動態,也是跟蹤平台的方式之一。

另外,平台的新項目和新活動經常會在群內提前預告,這樣有的放矢把資金充分利用。

第三、在手機上設置項目到期日,避免資金到期后白白站崗。或者用資產管理類的APP(比如財魚管家)統一打理就可以啦。哪個平台每天賺了多少、啥時候到期、最終收益多少這些基礎的投資信息,它們多半都能滿足。

長期投資品:

基金定投是適合的主力軍。可以拿出一小部分資金放入股票,當做增加多領域的投資經驗值,但傾囊押注並不可取。

最常見的新手理財方式之一:

小明聽說(也不知道到底從哪聽說)買股票來錢快,能賺大錢,於是一揮手把閑置金100%丟入股市。天天盯盤,日日研究,天道酬勤,終於…虧了。

股票其實屬於以中長期方式持有的趨勢型投資品,可素哇,慾望撩人,90%以上的人還是習慣以猛火快炒的玩法頻繁地進進出出。

相較起來,基金定投更溫和、贏面更大幾分。然而對缺乏投資經驗的年輕人來說,還是栽在「買什麼」三個字上。

認識的一枚萌妹紙第一次買基,我問:你買了哪只?

她:額,名字忘記了,在螞蟻聚寶上買的。

我:那你怎麼選的?

她:我沒有選啊,直接買的。

我:??

她:首頁有個推薦,我就點了「立即購買」。聽說定投比較好,我又繼續點了「定投」按鈕(純真臉)……

有一定經驗的基金投資者往往會DIY基金組合,分散投資,平衡不同板塊的輪動。

舉個栗子,我手上持有4隻基金定投,今年上半年中證紅利指數基表現得紅彤彤,而曾經偏愛的中小盤就綠油油。不同行情波動是再正常不過的事兒,耕耘期嘛,難免遇到風雨雷電高溫酷暑。

完全沒經驗、且結餘有限的新手,一下子掏錢搭建基金組合是有點兒為難,那麼,「簡、懶、散」地買個現成的「菜籃子」定投是個上策。

簡:不費腦去選擇。

懶:每月自動扣款。

散:盡量用散錢,盡量門檻低(最低甚至可100起)。話說,學生或剛上班的新手刨去衣食住行,能擠出錢基金定投已經很不錯了,能堅持,更是值得戴朵大紅花~

理財呢,得趁早。有的朋友可能覺得,我還年輕or才剛上班,手上錢不多,等事業和收入步入正軌之後再正兒八經地學理財、嘗試投資品豈不是更好?

多少事啊,都敗在「等」這個字。

恰恰因為你現在閑錢有限,所以才能更果斷、更無後顧之憂地選擇比較新鮮甚至比較激進的投資方式,反正損失的成本不高。

可當你的小金庫越來越滿,投資風格必然趨向穩健。為什麼呢?一旦踏錯,付出的選擇成本可比眼下高得多,哪還能安心浪?

最要緊的,是在這寶貴的階段,摸索出通向財富之門的道路,為你日後的資產打造一個合身的、可持續的增值模型。

之前有推薦過智能投顧這一新興理財產品,有朋友留言:「看起來不錯,可幾千起投啊,我一個月才賺三四千哪裡hold得住哇?」

所以今天,我幫你們找到了:阿牛智能定投。

我體驗了一下,幾個有意思的地方:

首先,100元起,就能買到為你定製的基金組合。

其次,它在像聊天一樣不知不覺了解你的投資風格,打包好組合讓你定投。

再次捏,從「活錢包」(對接的是諾安聚鑫寶貨幣基金)扣款定投,最低1元起;如果從銀行卡直接扣款定投,單筆最低500元(舉個栗子:有的強迫症小夥伴喜歡每天投10元,就可以先轉入500元到活錢包賬戶,然後在定投策略中設置為從活錢包扣款每天10元。嗯,我覺得OK)~

這是阿牛給我的建議:

籃子里的基金就以上幾隻,不同風險偏好的投資者按不同比例持有。產品是少了些,但涵蓋的範圍基本滿足普通人了。

阿牛主要通過兩種方式幫你做資產再平衡:

主動平衡:每次定投,動態分配每隻基金的購買金額(最近還豐富了些新策略)

被動平衡:每半年, 通過基金轉換給你的資產做一次定期平衡。

此外,如果你覺得買搭配好的菜籃子不過癮,阿牛現在開放了自定義功能,可以自己配置組合。同時還配置了策略組合,用戶也可以根據自己的喜好選擇若干策略去投資。剛好能和阿牛的組合基金比一把~看看誰是牛、誰是馬and誰是騾-_^

省心省時間,就是省錢。更何況,最低只要100元就能來個專業組合,夠省了吧?

起投極低,過程有趣,配置簡單,思路清晰又好理解(咳,我們對於無法理解的事物,註定信賴有限),蠻適合還沒入門的年輕理財小白。

還能再簡單點,最好連APP都不用裝?可以,吧。

其他小文:

「都讓讓,我要穩定一眼看得到頭的工作!」

問題是,12.5%的收益並沒有很難啊

要想職場身價翻番,還得看龍應台的這句話

天啊,月薪過萬怎麼會過成這樣

咳咳,短期理財≠買短期理財產品

臨公子,LinkedIn專欄作者,一枚不正經的工科產品汪。(ID:hi-lingongzi)

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