摸底南京21家銀行房貸情況 95折將絕跡

利率調整、優惠收緊、無折扣……房貸利率的每個收緊信號,皆有風聲鶴唳之感!

昨日(6月20日),南京建行突發通知,一手房個人住房貸款利率執行基準利率,二手房對面積小於等於50平的執行基準利率上浮10%,對大於50、小於60平的執行基準利率上浮5%,大於60平的執行基準利率。

那麼,南京最新房貸利率情況如何呢?橘子姐今天進行了一番調查。

南京最新房貸利率摸底

今天,橘子姐對南京21家銀行最新房貸利率進行摸底,發現有13家基準利率起步,6家銀行可95折優惠,僅2家銀行可打9折。

(南京最新房貸利率調查)

我們來看一下具體情況:

1、21家銀行中有13家已實行首套房貸基準利率,目前四大國有行已全部取消折扣,而原來有優惠的,如招行、北京銀行、平安銀行等目前均基準利率起步。

2、目前僅紫金農商行和華夏銀行2家利率最低9折,但額度較緊張,需要排隊,另外,紫金農商銀行將從7月起上調最低利率至95折,華夏銀行的9折優惠,據介紹,「隨時都有可能有變化」。

3、21家銀行中僅6家銀行首套房還能給出95折優惠,不過申請下來較困難,得要看客戶資質、是否為合作樓盤等,且需要排隊,優惠頁隨時可能收回,目前,折扣是以具體放款時間,不是以為審批為準,以郵儲銀行為例,個貸經理很明確的表示「不要指望95折了,基本沒希望」。

4、具體到二手房,建行貸款利率依據面積劃分,小於或等於50㎡上浮10%,50-60㎡上浮5%,60㎡以上執行基準利率,其實,各家銀行對於房齡老、面積小的房源,都不太願意做,貸款年限也給不到30年,譬如招行、民生銀行一般不做60平以下的二手房。

5、關於客戶資質,銀行的利率認定系統會綜合考慮客戶的徵信、綜合素質、以往的合作情況、客戶潛力等來判斷,每家銀行對徵信有問題的客戶貸款有不同的規定。

舉個例子,銀行對客戶資質不好、商貸低於50萬的組合貸,利率上浮5%。

6、對於二套房貸款(貸款未結清)來說,目前銀行執行的利率是基準利率上浮10%,也就是5.39%。

恢復基準利率或只是開始

在此次調查中,橘子姐也發現了幾個值得注意的現象,現分享給大家:

1、優惠難尋,各銀行措辭高度一致!

以往客戶選銀行的局面轉變為現在的銀行挑客戶!

我們來聽聽幾家銀行的客戶經理對現狀的分析,有銀行內部人士預判,額度緊張,不排除會出現更高首套利率。看來,首套房執行基準利率只是前菜……

有客戶經理提醒沒放款的客戶儘快放款,他表示:「隨著六月底錢荒持續發酵,有可能進一步提高利率,所以,錢到自己賬上,利率才算定下來,不然,都有可能調整利率」。

在與銀行的接觸中,橘子姐也覺察到一系列高頻詞,如「現在不好說,一天一個變化」、「隨時有可能有變化」、「抓緊抓緊」、「優惠不要想了」、「基本不可能有優惠」、「優惠隨時可能取消」、「太難了」、「後期還有可能上調」、「馬上有可能進一步提高」……

2、放款慢、等貸時間又變長了 !

放款慢、審批周期拉長的現象在南京也越來越普遍,快一點的銀行能兩周左右放款,而慢一點的銀行長達60天,平均放款時間近40天,如果是組合貸款的話,可能要2-3個月時間。

有銀行客戶經理表示,現在各家銀行額度都比較緊張,買房人交了資料后得回去等消息,正常得一個多月後才下款,甚至有銀行6月發放的額度都是給5月申請的客戶。

對於放款時間,某銀行客戶經理表示會因為客戶資產情況、還款能力、個人徵信而有所不同,其實這些也影響買房人最終獲得的實際執行利率的情況。

3、買房人表示想換有優惠的銀行難!

近期,橘子姐也收到數十位買房人的反饋,稱自己從9折等到了95折、甚至到現在基準利率了仍未放款,而他們想要換有優惠利率的銀行,卻不能去做。

一般買新房時,開發商會讓你在指定的幾家銀行辦貸款;而二手房的中介公司也會向買房人推薦比較熟悉的銀行進行辦理。

很多時候,我們只能眼見著優惠悄悄溜走,尤其是剛需客,影響還是較大的。

部分熱點問題解答

近來,也有不少買房人對房貸利率調整等相關問題不甚明朗,橘子姐也整理了部分熱點問題,希望對大家有幫助,:xuju0912)進行諮詢。

1、橘子姐,我想問下,公積金貸款、外地買房,會被限貸嗎?

答:是否有貸款記錄均以銀行徵信系統為準,部分區域的公積金貸款沒有納入徵信系統之中,即便使用了純公積金貸款,也不算有貸款記錄,反之則算有過貸款記錄。外地客戶也要查詢銀行徵信系統,如有記錄,則需按二套房執行。

2、橘子姐,我想問下,買商辦(40年產權公寓)貸款也算貸款嗎?

答:商業貸款不屬於住房貸款,所以不納入房貸關係。商業貸款的月供會納入房貸的負債,流水和收入證明有月供2倍反映。

注:65年產權公寓算普通住房,如名下有一套65年產權公寓,再買房按二套房政策執行。

3、橘子姐,我想問下,我月初去銀行提交的資料,當時客戶經理對我說的是95折優惠,現在還沒下款,有可能會變為基準利率嗎?

答:你好,如果沒放款的話,是有可能的,目前,折扣是以具體放款時間,不是以為審批為準。

4、想問下,我商貸買過一套房,現在已賣掉,再買房首付幾成啊?利率打折嗎?

答:你好,你屬於名下無房但有貸款記錄的,買房最低首付5成,利率的話,目前南京主流是基準利率,小部分銀行有優惠,但正在持續收緊中。

5、南京本地人,名下有兩套房,一套全款、一套公積金貸款。準備把公積金貸的賣掉,再買房幾成首付啊?

答:名下有房沒有貸款記錄,首付50%。

6、名下已有一套安置房,再買首付付幾成?

答:如能查詢到,無貸款首付5成、有貸款首付8成;如查詢不到(部分安置房未進入檔案系統)則可3成首付,具體要以銀行查房為準。

7、我在別的城市用純公積金貸款買了一套房子,現在已經賣掉,在南京買屬於首套還是二套?

答:看徵信報告,外地公積金貸款上徵信報告,算貸款記錄,在南京買屬於二套,外地公積金貸款不上徵信報告,就屬於首套房。

9折、95折、基準利率 月供對比

我以100萬元商貸,貸款期限30年,按照等額本息的還款方式來計算,9折、95折、基準利率,月供最高相差近300元,區隔還是較為明顯的。

如果是基準利率打9折,執行利率為4.41%的話,則每月還5013.52元;30年累計總利息約為80餘萬。

如果首套房執行基準利率,即4.9%,每月還5307.27元;30年累計總利息約91萬。

如果是基準利率打95折,執行利率為4.66%的話,則每月還5162.36元;30年累計總利息85萬餘元。