2016中國三農十大創新榜樣 | 重慶巫溪農房竟能貸款！當地農行做了這三件事……

2016年初，「三農發展大會」橫空出世，召集八方三農精英，討教「中央1號文件」精髓，當場，還有一個新設立旨在宣揚三農創新好模式的獎項。一年過去了，歷經層層篩選，十個好模式榮獲「2016三農十大創新榜樣」，將在2月25日舉行的「2017三農發展大會」的現場，接受來自各路英雄的膜拜。作為農民日報社的當家新媒，農報君自然要給大家提前送上大福利，今天的兩個創新模式，希望能給您以啟發。

（PS：走過路過，不要錯過，這麼重要的事，農報君拿到了獨家首發權哦，快為打榜成功的模式歡呼吧，這裡也許有你創造的，沒你的也不要緊，擼起袖子加油干，明年也許你就上榜了！）

俗話說：人比人，氣死人。

今天，房比房，也能氣死個人。

重慶市巫山縣的農房就把俺「氣」個半死，為啥？

——人家農房能貸款啊！

——貸了款去搞生產啊！

——搞了生產變大款啊！

——變了大款房更暖啊！

——房子暖了再貸款啊！

——貸款再去搞生產啊！

…………

這就叫「輪迴」。

然而，哭無卵用。

想創業，缺錢是不少農民面臨的問題。

為破解農村金融供需矛盾，農業銀行重慶分行依據相關政策進行金融創新，探索農房財產權抵押貸款，喚醒沉睡的農村資源，為「三農」發展提供金融支持。

農行重慶分行是怎麼做的呢？原來走了這三步——

長期以來，農房確權頒證尚未全覆蓋、評估價值標準不統一等因素，阻礙農房成為有效抵押物。

重慶市於2012年基本上完成了農村土地房屋登記發證工作，明確了農房的權益所屬，近幾年政府還配套了抵押登記部門，逐步完善農房交易市場，這也為農房成為抵押物提供了可能。

針對農房評估的問題，農房財產權抵押申請的小額農戶貸款或農村個人生產經營貸款，採取銀行內部評估方式，由信貸客戶經理實地考察，根據農房面積、區位、建築材料等確定價值，經過審核后發放相應額度的貸款。這種評估方式提高了貸款辦理效率，減少了評估環節的費用。

建立專業大戶名單庫，支持新型經營主體

農房財產權抵押貸款要圍繞產業發展，確保貸款用在願意發展產業的農戶身上，這樣既能最大程度降低信貸風險，也能促進地方產業發展。農行將風險把控和地方產業發展結合起來，做到「三實」：

農戶要實，明確「誰來還錢」。全面收集客戶資料，特別審核土地、林權、房產等證明農戶家庭資產的資料。

項目要實，明確「用錢幹什麼」。按種植、養殖、加工等行業細分，建立大戶名單庫，大力支持專業大戶、家庭農場等新型農業經營主體。各支行根據地方特色，支持特色產業發展。

用途要實，明確「怎麼還錢」。加強貸后管理，與客戶建立緊密的溝通協商機制，及時了解農戶在發展產業上遇到的問題，利用自身優勢，為農民多想法子。

變傳統放還款模式為互動協作模式

目前，農房交易一般在村級集體組織內部進行，市場範圍較窄；而且農村是人情社會，村民不好意思「趁火打劫」，因此一旦信貸資金出現還貸問題，作為抵押物的農房難以處置變現，這在一定程度上會影響銀行的積極性。

農行變傳統的放還款模式，為定期互動的協作模式。利用資金和市場信息上的優勢，為農戶發展產業提供指導，還引導龍頭企業與農戶發展多種形式的合作，農民有了穩定的收入來源，按時還款不成問題。

如果出現不良貸款

，政府可發揮一定的托底作用。巫溪縣降低農業生產風險，有三種途徑：鼓勵農民購買農業保險，通過保險公司索賠降低損失；政府的救濟救災資金、地質災害補償等可以適當彌補；加強與扶貧辦合作，提供一定的扶貧保障資金，幫助貧困戶渡過難關。

針對農房價值低的農戶，當地還探索風險補償金制度。政府劃撥一定的資金作為風險補償金，以此為擔保，銀行提供小額貸款，一旦形成不良貸款，農行承擔30%的損失，剩下70%的損失由風險補償金承擔。

總算明白為什麼人家的農房能貸款了。

俺只想說，這模式真好！