合理負債真是一種不錯的理財方式

金投理財網（https://licai.cngold.org/）04月12日訊，小編掏心窩跟大家講，合理負債真是一種不錯的理財方式。

有朋友會說，小編，你越來越不靠譜了，都負債了，還談什麼理財？

舉個例子你就知道了：

手頭有100萬，購買總價100萬的房子，首付30％，就是30萬，剩下的雖然自己有70萬，還是會通過公積金貸款解決。

為什麼？

假設住房公積金貸款70萬元分30年還清，按照公積金貸款利率3.25％計算，利息共700000×3.25％×30=68.28萬元

將手頭的70萬購買理財，按照年化收益率5％計算（通過合理的資產配置，達到5％的年化收益是非常有可能的），700000×3.25％×30=105萬元

105-68.28=36.72萬元

當然了，30年時間，會有各種不確定因素出現，公積金貸款利率有可能上調，理財收益不一定能穩定在5％。

但小編還是希望你能明白，只要你是合理負債，就大可不必為債務憂心忡忡。

說了這麼多，什麼樣的負債才算合理負債？

最簡單的解釋，合理負債就是對自己有利的負債。

這樣的負債有的可以通過借款投資獲得比貸款利率更高的收益率，有的還可以使自己的資產更快增長。

合理負債主要有以下幾種：

1.租金高於按揭的房產：比如王小米買了一個商鋪，首付50萬，每月還貸3700元，目前收租5000元一個月，每月能夠獲得1300元的收益。

2.可以擴大生意規模的設備貸款：比如王小米老闆借錢購買設備，擴大生產線，生產更多的產品，賺取更多利潤（這點和小老百姓關係不太大，自動忽略）。

3.房屋貸款：用固定收益產品讓理財的收益率超過貸款的利息，比如王小米貸款買房，房價上漲，漲幅獲利遠超貸款利息。

4.信用卡：信用卡一般都有20到50天的免息期，比如王小米就有一張50天免息期的信用卡，買大物件時先刷信用卡，反正沒有利息嘛，自己的錢拿去理財，還能賺一點兒！

哪些又是不合理負債呢？

簡單說，負債金額不符合還款能力就是不合理負債。

工資不高，卻借錢買豪車、奢侈品就是不合理負債；過度透支信用卡，到期還不上也是不合理負債；高利貸更是不合理負債！

有朋友說，不合理負債我不碰，合理負債多多益善是不是就能當上CEO，贏取白富美，走上人生巔峰？

小編說，不是這樣的！

合理負債也要考慮負債率，負債率太高也不行。

負債率多少才算合理？

介紹一個公式：資產負債率＝（負債總額/資產總額）*100％

你家的房子、車子，加一起市值200萬，你貸款120萬，你家的負債率就是（120/200）*100％=60％

60％的負債率就有點危險了，專家建議，家庭的合理負債率從30％、40％、50％不等，最好不要超過50％。