銀行再現「證明你媽是你媽」 電子身份認證系統亟待建立

摘要：互聯網浪潮拍岸，傳統銀行「大象轉身」。然而最吸引焦點的，不是傳統銀行的創新成果，反而經常是諸如證明「你媽是你媽？」「你你？」等「哲學」問題，或發揚必須公安部門開具證明等「釘子精神」，亦或是需要逝者「復活」進行證明等超自然難題。解決傳統銀行的客戶身份核實問題，需要與時俱進。

2017年6月1日，雲南宣威市鳳凰街道轄區一居民持身份證去當地信用社辦業務時，被要求開具戶籍證明。為此，當地警方為民做主「怒懟」銀行稱，按照相關法規，「誰主管誰負責」，公安不予出具證明，若再讓群眾往返，將通報信用社上級主管部門和紀檢監察機關，獲得網友點贊力挺。

網友力挺不外乎兩個原因：一是傳統銀行的客戶身份識別流程死板、思維僵化且非常不靈活；二是銀行業務不得不辦，客戶只得逆來順受，積怨已久。兩者相輔相成，因此當公安機關為民出頭時便獲得一邊倒的支持和讚許。屢被貼上「折騰群眾」、「頑固守舊」等標籤的傳統銀行在互聯網時代還在按上個世紀的思維方式運營，飽受詬病之餘其創新勢在必行。

開發電子身份認證系統

支付清算協會上個月發布的2016年全國非現金支付業務金額高達3687.24萬億元，增速是全球的4倍以上，其中移動支付領域，2016年國內商業銀行共處理移動支付業務257.10億筆、金額157.55萬億元，非銀行支付機構共處理移動支付業務970.51億筆、金額51.01萬億元。不難看出互聯網支付的發展速度之快、規模之大，從而體現了智能手機的普及規模以及用戶對智能手機的依賴程度。而現今市場上發售的智能手機中約半數都具有指紋識別功能，但其應用範圍相對局限，基本用於指紋解鎖、指紋支付等。

身份證是每位中華人民共和國公民都擁有的最重要的身份識別證件，其使用範圍深入生活方方面面，但也經常出現身份證忘帶了導致不能入住、不能登機等窘境。

公安機關負責提供公民個人信息登記和驗證包括為銀行提供身份認證信息等，其擁有每位公民的個人信息數據特別是指紋信息。銀行可以和公安部聯合，以智能手機和其指紋技術為基礎，開發供公民身份認證的APP或者銀行在線身份核實系統，旨在豐富目前以身份證為主體其它證件戶口本、護照等為輔的身份核實方式。

如果可以獲得公安部的支持且保證公民信息安全的情況下，以智能手機為載體的電子身份證幾乎可以替代除了歸屬感之外的現行二代身份證的所有功能。其實現形式可以要求公民在公安部網站下載指定APP后，APP根據公民上傳后獲得認證的信息內容和豐富程度提供不同類型和級別的在線身份確認服務，如公民上傳個人照片、身份證信息和戶口本信息並通過智能手機錄入指紋后可以獲得電子身份證，在銀行辦理基礎業務時可以代替實體身份證發揮作用，而當涉及個人大額理財或涉外金融業務，以及企業金融業務時，則根據公民或企業法人代表提供的資產信息（如：名下賬戶及流水等）開放相應的額度的電子身份證金額授權。