最新戰報：P2P布局車貸 ，汽車金融已成行業焦點

自監管辦法對P2P網貸提出小額分散的要求后，項目金額小、有擔保、市場空間大的車貸，成為各大平台競相爭奪的對象。其中，質押車貸模式無疑是行業的焦點。在資產限額的政策背景下，車貸必然成為網貸行業轉型的方向。

車貸是一款基於新車購買分期或二手車抵質押貸款的資產項目，它分為抵押和質押車貸兩種；前者基於借款人良好的信用，平台將資金提供給需求方，借款人以其名下車輛為抵押進行融資，並按期還款；而後者基於把車輛質押在平台，平台將資金提供給需求方來融資，並按期還款，如果違約或者逾期，平台有處置車輛的權利，保障投資人資金安全。

自P2P網貸在問世以來，車貸項目一直都是重要的資產來源之一。為什麼在監管政策出台後，車貸項目尤其受到平台和投資人青睞，主要因其具有流動性高、產權明晰、方便快捷、風險可控等諸多優點。

流動性高

相對於房貸等固定資產抵押貸款，車貸具有一定的流動性優勢。目前，的二手車市場

已經遍布全國，二手車評估機構成熟，車輛轉讓便捷。當借款人出現逾期或還款困難時，車輛處理的難度和速度都遠遠優於房地產等其他抵押物，平台和投資人更易收回資金。

產權明晰

平台在借出資金前會嚴格審核車輛的所有權，是夠具有完備的手續，是否人車證統一。相對於房產經常出現聯名所有的情況，車輛的產權屬性更加明晰。一輛車只屬於一人名下，不存在多人共有產權，可以避免許多後期處置車輛的糾紛問題。

方便快捷

方便快捷不僅是車貸審批手續和模式更加成熟，也包借款人可能出現逾期后，車輛處理更加快速。同時，車貸在項目周期上也很靈活，能滿足不同投資人的需求。質押車貸的流動性和安全性更好，基本在3個月左右的期限，有質押物在平台，借款人不會輕易違約或者逾期，投資人和平台資金安全有保障

風險可控

因為有車輛作為擔保或者質押在平台，同時引入大數據風控體系，借款金額一般也低於車輛的評估價，車貸項目通常被視為安全性極高的優質資產領域之一。眾貸匯就是一家專營汽車質押的平台，藉助政策的先機，發展勢頭十分強勁。

快速發展，汽車金融未來空間值得期待

從2009年開始，汽車銷量就已超過美國，成為全球汽車第一消費大國。截至2016年底，汽車保有量已達到1.94億輛，較2010年增長113%；。據國家信息中心預計，至2020年這個數字將達到2.5億。

目前，汽車市場快速增長，每年汽車的整體保有量保持10%~20%的增長，每年新增汽車保有量達1000~2000萬台。上億級的存量市場，以及千萬級的新增市場給汽車金融提供了發展的沃土。但相較於歐美市場70%-80%的滲透率水平，仍有巨大的差距。

雖然汽車金融市場起步晚，但發展迅猛，市場空間廣闊。從2001到2014年，國內汽車信貸市場規模由436億元增長13倍至6596億元，未來互聯網

汽車金融總規模約為2000億元。

另一方面，汽車金融行業不良貸款率

要遠低於銀行業不良貸款率，相對而言抗風險能力較強。截至2015年末，汽車金融公司不良貸款餘額為21.22億元，不良貸款率為0.54%，較年初上升0.13個百分點，但相比於其他各類的貸款，依然是優質資產。

基於這些特點，汽車金融市場吸引了包括商業銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、保險公司和互聯網金融公司等主體的參與角逐。

與大多平台不同的是，眾貸匯並不追求項目過高收益，而是將風控重心放在對客戶資質的把關上，這與眾貸匯一貫的穩健風控理念不無關係。眾貸匯董事長莫總認為，資質良好的客戶群體是業務良性發展的長期驅動力，眾貸匯的借款要致力於幫助客戶賺到更多錢，而不是向客戶吸血，只有這樣才能形成良性循環，投資人資金安全也更有保障。

汽車金融是一個龐大的市場，從屬性上可以分為新車市場、二手車市場

；從車輛類別上可以分為私家車和商用車等；從業務介入上，可以選擇車輛質押或車輛抵押；從風控模式上可以選擇低風險或風險覆蓋模式。

總之，不同的平台總可以找到不同的切入方式。但不管是大平台、小平台還是新興平台，要想在競爭中獲得優勢，都必須找到適合自己的業務方向。很慶幸，眾貸匯從創建到現在，定位一直明確：只專註低風險的質押車貸業務，不涉及高風險金融產品。