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細數導致信用卡降額封卡的原因有哪些?

細數導致信用卡降額封卡的原因有哪些?

如果持卡人一旦出現一些不當的用卡行為,讓銀行認為,有較高額度的風險遠大於銀行在你這賺取的潛在收益時,銀行就會果斷出手了,不是給你降額就是封卡。

那麼,哪些用卡行為容易導致信用卡被降額呢?

1、信用卡套現

使用大額信用卡套現很容易會被銀行識別出來,這是最常見的一種不當用卡行為,也是導致信用卡被降額封卡的一個最主要的原因。

事實上,在「玩卡一族」、個體商戶等群體中,信用卡套現行為是較為普遍的,不少人都曾使用過違規POS機等虛假交易方式套取信用卡的透支額度,用來「以卡還卡」或者做投資。

但銀行本身有一套完整的評估體系,你平時的刷卡習慣跟你的信用額度直接掛鉤,銀行也會有一個詳細的記錄系統,如果你突然出現不符合習慣地大額消費,就會引起銀行的懷疑。

那麼,銀行的風險識別機制是怎樣運作的呢,如何識別出你有套現行為呢?

一般來說,小額高頻消費不會引起銀行的注意,比如你日常在超市買個水或者在咖啡館買個咖啡什麼的,銀行不會在意,只有偶然的大額度消費才會引起銀行的注意,甚至干預。

尤其是當你刷出來的商戶平均消費與你的額度不符合時,銀行就會認定你有套現嫌疑。

舉個例子,比如在超市消費,正常最多消費幾千塊錢,而你卻一次性刷了好幾萬。這個時候,銀行就會對該筆交易引起懷疑,然後會對這個商戶進行數據調取。

如果發現這個商戶是某個第三方支付機構的商戶,而且經常進行這樣的大額交易,銀行會把這個商戶標記為可疑商戶,若屢次發生這樣的事,銀行就會給你降額,甚至封卡了。

因此建議大家,遠離信用卡套現,如果涉及的金額較大,可能還要承擔相應的法律責任;其次,使用信用卡套現的風險也很高,一旦使用的第三方支付機構信譽出現問題,可能會直接導致你的錢財損失;另外,信用卡套現本身手續費也不低,成本很高,得不償失。

2、其他原因

另外還有一些特殊的原因,也會導致信用卡被降額或者封卡,比如信用卡嚴重逾期、信用卡賬戶異常、信用卡不刷或者刷得太少等。

我們都知道,信用卡賬單長期拖欠不還或者欠款金額較大時,就是嚴重逾期了,此時銀行會認為存在壞賬風險,把你的信用卡做降額處理。

其次,當信用卡發生境外可疑交易或者在盜刷高風險地區(比如東南亞地區)有刷卡記錄時,銀行為防止信用卡盜刷,可能會主動對信用卡進行封卡、降額等處理,但這其實也算是一種保護措施。

相比於以上情況,實際生活中,較少發生持卡人因為信用卡不刷或者刷得太少而被銀行降額的,就算有也只是部分銀行,畢竟銀行要考慮到發行和管理信用卡的成本,本身是希望持卡人通過用卡、刷卡貢獻手續費來彌補這一成本,增加收入的。

因此,如果持卡人長期不使用信用卡,銀行就會認為你沒有用卡需求,這張卡很有可能就此沉睡下去,所以就會給你降低額度。

綜上,如果不想被降額封卡的話,日常使用信用卡的過程中,就要盡量避免以上幾種不良的用卡行為發生,讓自己能保持較好的信用額度。

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