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這樣給自己理財,你將跑贏99%的人

這樣給自己理財,你將跑贏99%的人

昨天進行了微信的分享,這兩日也在總結,預計明後台把總結的心得分享出來,這兩日在準備周六的組團課,課程之前,讓學員總結了一些最想了解的問題,我看了一下,有一個問題比較集中,就是我是理財小白,該如何開始理財呢?

如何開始呢,今兒在推送一下整體的規劃步驟,算劇透部分。

我們每個人就如同一粒種子,悉心澆灌,總會長出美麗的花朵,理財也是一樣,在投資理財前,了解自己是怎樣的種子,悉心澆灌,長成一棵參天大樹。

第一步,寫下你的年齡

這兩天又在重溫小狗錢錢這本理財入門書,12歲的姑娘在12歲的年齡遇到了小狗錢錢,開啟了她的理財之旅,理財觀念的培養,可以從娃娃就抓起。對於理財的風險承受能力,則適用於「100法則」,也就是風險承擔能力=100-你現在的年齡,打個比方,如果你今年30歲,那麼可投資風險屬性較高的比如股票型基金的比重可以70%,年齡越大,比例相應下調。年輕人比年長者更容易抵抗風險,就是這個道理。年輕的你有更多的資本去承擔和勇於冒險。

你正處於人生的哪個階段,是剛入大學校門的大學生,還是新入職場的年輕人,是瀟洒的單身汪,還是甜美的新婚燕爾,是正處於上有老,下有小的四口之家,還是換車買房家庭硬開支,了解你目前的生活狀態,分析你的理財需求,對開啟投資理財也是非常重要的一步。

寫下你的狀態,了解你的需求,定下你的短期,中期,長期理財目標,做足準備,這樣才能更好的做好投資理財。

第三步,現階段可用於投資的資金量

行動,無論資金多與少,是邁出投資理財的重要一步。

一一媽媽我個人傾向把資產分成以下類別:

1.2000~20 000以下

剛步入職場的年輕人,收入在起步期,學生族零用錢有限,通過兼職攢的資金也可能有限,不過,年輕的你們,有意識的存錢投資,已經非常棒了,手動點贊,相信我,未來你們會更棒。

2.2萬~5萬元

很多朋友剛剛成就,買房,房貸后可能存款也就所剩無幾了,建議通過一年努力存款達5萬,這也是夠上銀行的銀行理財產品的線。

3.5萬~50萬元

這個我還是非常有感觸,工作5年,在購置房產,車的同時,三五年時間,年收入達10萬,在一線城市還是沒有問題的,所以給自己定一個目標,存款達20萬,到達銀行理財的基本門檻線后,在通過自身學習,職場提升,突破30萬的存款。當資金積累越來越多的時候,你才可以更體驗到錢生錢的樂趣。

4. 50萬~100萬

這個階段,是本金的一個極速積累期限,離大額投資產品的投資門檻越來越近了,這是好手頭的資金,建議加速積累本金,當跨越100萬的本金后,你會發現投資渠道會越來越寬廣。

5. 100萬~300萬元

資金積累到這個份上,大多數人都會有意識地嘗試尋找渠道投資。而各種理財產品都會進入視野範圍之內。

本金的大小決定了投資增速的快慢,決定了投資選擇面的大小,決定了風險承受的強弱。原始的積累很重要,同時本金的積累達到一定程度,相應心理風險承擔能力也會發生變化,很多時候,當本金積累到一定程度,那他的思維和高度也發現變化,騷年們,努力吧,咱們努力賺本金。

第四步,分短/中/長期限投資,合理規劃理財時間。

你是喜歡短線頻繁倒騰理財投資這個事情,還是願意分規劃目標,短,中,長期這樣階段來投資,是看個人喜歡,有些朋友就是非常享受短期頻繁倒騰所帶來收益的感覺,有些朋友更喜歡把投資理財的時間節約出來,而花在自己的興趣愛好上,這都不要緊,如果有投資理財的意思,做好的規劃,找對了渠道,就讓錢躺著為我們賺錢吧。

第五步,請記住,天下不會掉餡餅。

投資理財不是不會實現一夜爆發的夢想,所以請記住,天上不會掉餡餅,合理的投資回報區間是我們需要理想認知的。

另外,為自己的生活準備一個保護傘,手中留存20%的現金。這裡說的20%的現金跟風險承受無關。舉個例子,30歲的你現有20萬元的存款,現在準備去做投資,那麼無論投資項目多麼吸引你,你都需要留存4萬元的現金,拿16萬元做投資,給自己一個後盾保護。

再就是,如果一個高達50-60%的產品,告訴你零風險,千萬別相信,自動過濾掉。

第一步:記賬

1.記錄錢都花哪裡了

2.月末,季度末,期中,年末來一個收支分析,推薦隨手記or挖財都非常好用

3.學會做預算,一是對過往生活通過記賬有一個寫照,另一個重新整理生活

4.循環進行

如果非常有自控力的朋友可能覺得沒必要記賬,金牛座的我,記賬的習慣堅持了,在預算這方面還有待提高。

上圖是以年為單位的分配方式。

我自己目前每月保底的儲蓄率是月收入的60%,還有10%的應急資金賬戶(為下一年夢想儲蓄做準備,旅個游,買個包啥的)。剩下的30%用於現在每個月的日常開銷。

就拿月收入1萬元舉例,收入到手雷打不動6000元進入儲蓄賬戶,即進入我的理財賬戶,1000元進入應急資金賬戶,餘下的3000元用來消費。

朋友會問,3000元,哪裡夠花啊,告訴你一個小秘密,不夠的花老公滴,哈哈,說笑了,3000,我覺得一般還是夠的,又不是月月要買衣服。如果你覺得2000就夠,那拿出7000投資也是完全OK滴。

收入越高,相應比例調整就更高,可用於消費的money就越多,就可以更加任性的買買買啦。

第三步:管理你的理財賬戶

理財投資,銀行存款已經離他越來越遠了,基本錢不會在銀行賬戶上,貨幣基金是常用的工具,靈活方便,不過現在利率越來越低了。

儲蓄帳戶60%中的一半資金是我會用於定投基金,另外一半放入p2p賬戶。定投基金我會選擇股票型和混合性各1隻,債券型基金目前只剩一隻,不做大比例投資,主要判斷原因是目前大盤整體低位震蕩,覺得定投風險屬性高一些的基金未來機會更大。

基金操作也較簡單,每月固定自動定投,有收益超15%作用,贖回,在繼續投入本金。具體定投要展開就很多內容,回頭再開專題詳細介紹基金。

最後:總結

總結下我的理財步驟吧,小夥伴們,開始練習一下吧:

1、了解自己的狀態,年齡,資金,投資偏好。

2、記錄你的資金,定期診斷

3、分配收入,著手開始投資理財吧

其實,有時候,金牛座的我,也感覺到我的摳門,儲蓄下來的錢都是每個月從消費慾望中克制出來的,沒辦法,人生總有些大事要辦,買房換房,買車換車,孩子將來出國教育,用大錢的地方多了,所以,居安思危,人生不是一番風順的,有低谷也有高潮,不可能總一馬平川,生活也不可能總是無憂無慮,所以,現在我覺得更重要是提高自己的技能,趁孩子還小,利用閑暇時間學習讀書提高,真的很幸福了

朋友們,你們覺得呢?

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