反欺詐六大妙招 讓老賴無處遁形

4月7日下午，在微貸網杭州總部的財富金融中心的大會議室里三層，外三層，擠得水泄不通。人們在圍觀什麼?原來，由浙江互聯網金融聯合會主辦，微貸網作為支持單位，開展一場關於「互聯網金融欺詐與反欺詐」主題的研討會。

出席討論會的有微貸網代表、同盾科技代表、51信用卡代表、螞蟻金服、以及上海數據交易中心等各個企業嘉賓代表，會議全程有浙江互聯網金融聯合會總監事李有星擔任。

李有星談道關於這次討論會的兩個原因：一是給老百姓在互聯網金融理財方面作風險提示，希望聯盟能夠把欺詐的手段騙術和高風險的花樣能夠有一個公示，讓更多的人知道。二是聯盟成員亮明態度，堅決走誠信之路，建設互金市場。他強調，「互聯網金融的核心是平台，但是平台的核心是技術，沒有技術跟進的互聯網金融實際上就一種偽金融。」

李有星透露，理財平台做促銷的時候，60%到70%的營銷金額都會被專業的人掏走，這種是營銷欺詐風險。在座的企業代表解釋，類似這樣的欺詐，可以通過技術來發現。首先從賬戶保護的角度把有問題的用戶攔截掉。另外，從借貸人員是否存在用戶行為的異常信息分析。「個體欺詐是從個體緯度做欺詐風險的用戶識別，比如看他的身份信息，用戶特徵，識別指紋等。把所有數據關聯關係建立好，經過關聯關係來看是否存在問題。積累的數據越多，對客戶風險識別效果越好。」

微貸網代表對個人反欺詐從兩個方面做了解讀，一個是基於黑產的欺詐，比如盜卡、盜號、冒名申請，這裡有一定的技術手段可以防範。微貸的反欺詐主要是兩個做法：首先，確定本人申請且真實意願。第二，判斷客戶申請的時候是否還有還款能力，很多申請的時候已經沒有還款能力了，這部分定義為欺詐。

微貸網的反欺詐主要從6個方面著手：

第一，基於同行業的聯防聯控，包括同業黑名單，多頭負債。

第二，基於客戶的基本信息，包括設備、位置、IP。

第三，客戶的社會關係，比如他的通話記錄，包括運營商的數據。如果他的通訊錄中已經有三個以上的黑名單，這個人信用壞賬概率極高。

第四，讓電商強制授權，比如支付寶和銀聯數據。支付寶裡面的賭博網站一個月打十幾萬，這種客戶風險很大，可能現在已經喪失了還款能力，這種也是欺詐手段，叫失信手段。

第五，聯合一些徵信公司的數據，比如車管所，以及司法機構，微貸專門建立了大數據團隊，自建規則系統引擎。所謂規則引擎其實就是專家系統，把業務總結出來的經驗，比如個人經常性的異地變化，或者同一個設備關聯多個賬戶就是風險點。

第六，互聯網行為，比如車貸。

會上，其他企業代表建議，政府和監管部門可以考慮把不同行業數據整合起來，打成一個底層徵信服務，提供給貸款公司或者是金融公司用，這樣可以更多緯度判斷用戶真實的畫像。

會議最後，李有星從企業代表及各位嘉賓的討論中總結道，「強調大數據計算能力是很多企業面臨的瓶頸，所以這方面需要藉助於第三方機構的協助與幫助。」同時，他希望大家把在今天的討論會總結出來的經驗或建議，能在技術層面上有所解決，並且能第一時間得到廣泛推廣及應用，更希望能夠得到浙江當地政府相關部門的重點支持。