浙江車主注意啦！ 浙江商業車險二次費率整改后，今後車險怎麼保最靠譜？

7月7日，浙江商業車險二次費改正式啟動，隨後，大大小小的保險公司陸續切換新舊系統。

保費是車主們最關心的，在新版費率下，所有保險公司的報價都一樣嗎？哪家更有優勢？今後車險怎麼保才最靠譜？

費率整改后保費如何計算？

保費由基準保費乘以費率調整係數得到。除了無賠款優待係數（換言之就是出險次數）可能影響保費，另外兩個係數——自主渠道係數和自主核保係數將由保險公司自主使用，也將影響保費的生成。

改革后，無賠款優待係數的浮動範圍為0.6-2.0，自主核保係數的調整範圍為0.85-1.15，自主渠道係數的調整範圍為0.75-1.15。三年不出險的優質車主，除了打6折，還可以疊加一個8.5折，一個7.5折，得到最低的3.825折。

二次費改后險企報價有差異嗎？

都市快報記者用一輛3年內未出險、車齡5年的別克凱越車作為投保標的，打算在杭州投保車輛損失險、第三者商業責任險（30萬元）、座位險（5座，每座1萬元）及不計免賠險四個商業車險險種。

人保車險、太平洋車險、大地保險、陽光保險等多家公司給出的報價幾乎一致。3年未出險，按照新版車險費率計算，綜合無賠款優待係數的最低6折，再疊加保險公司自主使用的自主核保係數8.5折，以及自主渠道係數7.5折，三者相乘后最終給出的折扣為3.825折。囊括交強險，一共需要支付保費2491.08元。

個別保險公司保費報價有10塊錢左右的細小差別，如平安車險、安盛天平車險。

平安車險工作人員表示，浙江商業車險二次費改正式落地后，車險報價全國聯網，不管是電銷、網銷，還是車主本人到保險公司或者4S店投保，費率折扣幾乎是一樣的，算出來的保費相差不多。個別保險公司之間之所以存在幾十塊錢的差別，是其系統報價器計算費率方式不一樣造成的，對總體報價影響並不大。

禮品贈送、返現優惠還有嗎？

二次費改后，監管部門明確表示，財產保險公司、保險中介機構及個人不得通過返還或贈送現金、預付卡等形式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。

不過，記者了解到，個別保險公司「暗補」的現象依舊存在。

某保險公司業務員小王表示，對於老客戶，今年如期續保，還是能返現160元，這部分都是從自己的傭金里拿出來補貼的。大家之前比較常見的油卡、話費等禮品已經絕跡。

為了爭搶客戶，既然不能「自掏腰包給返現」，部分保險公司選擇在售後服務上加把勁，如推出App「平安好車主」，有代查違章、一鍵挪車等親民服務。

保費跟之前相比有沒有更便宜？

從新版費率上來看，保費是降低的。改革前，出險次數多的，基礎保費上漲幅度提高，不再擁有保險公司兩個自主係數優惠。各家保險公司費率標準較統一：上一年出險2次，再投保保費上浮25%；上一年出險3次，再投保保費上浮50%；上一年出險4次，再投保保費上浮75%；上一年出險5次，再投保保費上浮100%。

費改后，各項費率大幅度降低，上一年出險1至3次的，不僅保費不上浮，還能申請到折扣。大致的費率標準是：新車、上年出險1次，商業車險保費最低6.3折；上年出險2次，保費最低7.9折；上年出險3次，保費最低9.5折；上年出險4次，保費最低上浮11.6%；上年出險5次及以上，保費最低上浮27.5%。

不過，費改前，因為保險公司大多有話費或者返現優惠，即使保費比費改后高，平攤后，孰高孰低也說不準。記者依舊拿一輛3年內未出險、車齡5年的別克凱越車作為投保標的，去年，保險公司給記者的報價約2620元，贈送話費300元。今年，報價約2491元，可以返現160元。一折算后發現，保費雖然降低了129元，可如果算上話費贈送、返現優惠，保費優勢就沒有了。

理賠次數多 換家保險公司能便宜嗎?

以往，車險理賠次數多的車主，在投保時總想著換一個保險公司以支付更低的保費。此次車險改革后，換公司投保能獲得更便宜的保費嗎？

杭州某財產險公司車險業務工作人員說，為了獲得低額保費，換保險公司或者換城市投保的做法基本上沒什麼用。目前各家保險公司的理賠信息在車險平台上是聯網共享，只要輸入車主車輛信息，就會看到所有的保單及出險情況。如果上一個保險年度出的責任事故多，理賠金額大，來年保險公司有可能會拒絕承保。

車險怎麼保最靠譜？

買車險要精打細算，因人而異。既想得到車險的保障，又希望節省保費，那你就要選擇對自己來說性價比最高的組合了。

1、車損險+第三者險+不計免賠

這一方案是最常見也是性價比最高的組合方案。一方面車損險為車子本身提供了保障，另一方面萬一車主不慎駕車碰到了別人，也可以在交強險的基礎上給受害者以足夠的補償，解決了車主的後顧之憂。而不計免賠條款的作用主要是，通常的車險產品都會有約20%的免賠額，這一部分需要由車主自己承擔，而添加了不計免賠特約條款以後，即可將這20%的風險也「轉嫁」給保險公司。

2、車損險+第三者險+不計免賠+盜搶險

此方案適用於購置了新車，但卻沒有專門的車庫，同時小區停車點的安保情況又不是很好的車主朋友。

特別需要注意的是，如果購置的是已有上市很長一段時間的車種，如大眾的桑塔納系列等，由於其上市時間較長，車的性能、特點等都早已被眾人所熟識，因而盜車賊往往容易得手。相反，那些剛剛上市的車輛反而難偷一些。

3、車損險+第三者險+不計免賠+玻璃險

對於經常開車行走在路況比較差地區的車主來說，附加玻璃險比較重要。很多路況差的路段會有許多小石子，汽車碾過時，塵土飛揚不說，還會時不時有飛起的小石子將車窗的玻璃打裂，甚至打出洞來，要知道換一塊玻璃可不是小數目，只有有了這項保障，這筆錢才能由保險公司出。

還有一些小區環境較差的車主也可以考慮這一險種，因為當停泊的車輛一旦遭遇外來物襲擊，會導致玻璃損害，其他保險都無法予以理賠。

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