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「如果每個人給我1元錢,那麼我就有13億元了。」

——2013年,支付寶與天弘基金推出的餘額寶服務將這句玩笑話變成了現實。

公開數據顯示,餘額寶目前是規模最大的貨幣基金,也是全球最大的貨幣市場基金:

截至2017年6月30日,餘額寶凈資產規模為1.43萬億元,這一數值超過了招商銀行2016年年底的個人活期和定期存款總額,並直追2016年銀行的個人活期存款平均餘額1.63萬億元。

截至2016年底,餘額寶積累了超過3.2億用戶。

如今,支付寶在移動支付領域最大的對手,擁有近10億用戶的微信,也打算推出一個與餘額寶類似的服務。你會把零錢存在餘額寶,還是微信呢?

微信測試新功能「零錢通」

從9月4日開始,部分微信用戶收到了一條推送——《微信支付新功能——零錢通》。由於是新功能的限量體驗,目前並不是每一位用戶申請后就能參與體驗。

從微信支付介紹來看,零錢通功能與餘額寶非常類似:

用戶可以將零錢通里的錢直接用於消費,例如轉賬、發紅包、掃碼支付、還信用卡等。同時,當資金放在零錢通里不被使用時,可以自動賺取收益。

據了解,支付寶在移動支付領域最大的對手便是微信支付。艾媒諮詢日前發布的《2017上半年移動支付市場研究報告》顯示:

2017年上半年,支付寶與財付通兩大巨頭交易規模市場份額共佔94.1%,市場集中度高,預計2017年累計用戶規模有望達到5.6億戶。

2017年上半年,65.4%的移動支付用戶偏好使用支付寶進行線下支付,32.3%的用戶偏好微信支付。

想爭奪餘額寶市場的,除了微信支付,還有京東。8月18日,興業銀行與京東金融聯合宣布,將推出國內首張具備「互聯網基因」的借記卡——興業銀行京東金融小金卡。

雖然零錢通、小金卡從邏輯上來看都在效仿餘額寶,將理財資金直接用於支付。但不可否認的是,這樣的產品創新,確實能夠增加用戶黏性,可以將用戶的資金鎖在自己的體系內。

業內人士:貨幣基金收益率將下降

許多人選擇將錢存在餘額寶,主要是因為「方便」二字,可以用來購物消費,還能隨存隨取,便捷程度滿分。

不過從本質上來看,餘額寶也就是貨幣基金的一種。貨幣基金的本質,是現金替代工具,也就是幫你管存款的。日前,天弘基金宣布,自8月14日起,個人持有餘額寶的最高額度調整為10萬元。

9月1日,監管機構正式發布了《公開募集開放式證券投資基金流動性風險管理規定》(以下簡稱新規),將於10月1日起施行。在業內人士看來,貨幣基金收益率真的要降了。

濟安金信副總經理王群航此前做的兩組計算或許可以作為參考:

銀行人民幣存款的基礎利率,活期0.35%(若按周計算,平均每周0.0067%)、定期一年1.50%、定期三年2.75%;

據統計,截至8月18日,298隻貨基「過去一周」平均收益率為0.0727%,225隻貨基「過去一年」的平均收益率為3.22%,126隻貨基「過去三年」的平均收益率為10.32%。

王群航還舉了一個例子——如果一隻貨基的七日年化從4.10%降到了3.90%,收益率相差0.2個百分點,即意味著申購100元的貨幣市場基金,持有滿一年,收益最多會減少0.20元。

但把錢存在貨幣基金的優勢還是十分明顯。王群航表示:

「無論是短期,還是長期,貨幣市場基金的收益率都高於銀行存款。結合流動性來考慮,定期存款完全無法與貨幣基金比肩。

基於攤余成本法的收益計算方式,以及不斷加強監管,貨幣基金的風險已經一再降低,因此隨著時間的推移,貨幣基金還必將會得到越來越多投資者的認可和持有。」

*本文僅供參考,不構成任何投資建議,據此操作,風險自擔

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