當P2P平台傍上保險 並不等於可以放心投

金投P2P（https://p2p.cngold.org/）03月28日訊，今日報道，與險企合作的P2P平台至少有92家，產品主要涉及個人賬戶資金安全險、融資方抵押財產險、履約保證保險等6大險種，其設履約保證險(以下簡稱『履約險』)。收益在無法收回后這時保險公司就可以賠付了，這樣的平台就可以安心投資了么？

近日，王先生向記者諮詢。相對於風險準備金、質保服務專款等常規保障，近期不少平台推出履約險給自己增信。不過專家表示，投資者要辨識平台是否只是將此作為宣傳噱頭吸引投資人，其次要看是否覆蓋了所投標的，以及是否在違約墊付環節設置了比較苛刻的條件。

魚龍混雜的網貸行業進入深度洗牌期，為了吸引投資者，很多平台都通過各種方式給自己增信，比如和保險聯姻。

滬上一位網貸行業人士對記者介紹，目前P2P平台與保險機構合作的方式有很多種，「比如賬戶安全險，用戶在平台充值、提現過程中發生資金被盜轉、盜用的事件保險公司會承擔相應的損失;人身安全險，只有借款人發生人身危險時，才會進行賠付;財產保險，保障借款期間抵押物的安全;還有就是履約保證保險，是指借款人不按照合同約定或者法律的規定履行義務，保險公司承擔賠償責任，也只有這種保險，才會在逾期或壞賬時，投資人能夠得到賠償，因此也最受投資者青睞。」

不過目前設履約險的平台並不多。據網貸之家不完全統計，目前包括還未上線但已經完成和保險公司進行履約險合作簽約的P2P網貸平台共有21家，占整個P2P網貸行業正常運營平台數量的比例僅為0.9%，至少有10家保險公司有參與P2P網貸履約險業務，其中長安責任保險、中華保險合作平台最多，分別為4家和3家。「2月履約險相關項目成交量約為25億元，而P2P網貸行業單月成交量達兩千億元，無論從數量還是成交量看，未來履約險發展空間還比較大。」盈燦諮詢研究員陳曉俊表示。

不過他也表示，對於投資者來說，與保險公司合作購買履約險，不論是借款人還是平台出資購買，均要花費一筆不小的費用，「有履約險平台項目每月的保費率為0.56%，對於借款人來說承受著一筆不小的借款成本，因此這類平台的收益率要低於行業平均標準。」

那有履約保證保險就意味著可以放心投資了嗎?專家表示P2P傍上保險放心投資，還需要注意其他一些細節。

互聯網金融評論人士張瓊對記者表示，「首先，有很多平台上只有少部分產品在承保範圍內，這時候要考慮平台是否只是將此作為宣傳噱頭，吸引投資人。其次，看清被保人是不是投資人，因為這直接決定著當逾期或壞賬出現時，你有沒有權利得到這筆保險。目前履約險的模式中有的投保人是借款人，被保人是投資人，但當逾期發生時，平台會先用風險準備金墊付，當風險準備金不足時，承保人賠償。有的投保人是平台，被保人是平台大股東，當借款人不履行義務時，大股東向投資人全額保障本息，這些都是要警惕的。再次，投資時看清楚保險公司承保範圍，是對本息進行保障，還是只保本或者只保息?是保全額還是只保一部分?

溫馨提示，投資者要辨識P2P系統平台是否只是將此作為宣傳噱頭吸引投資人，其次要看清保單範圍，不要受騙。