銀行業上半年日子過得怎麼樣？日賺超43億 12家銀行減員

截至8月31日，25家 A 股銀行半年報披露完畢。半年報顯示，銀行業凈利潤逆勢上升，上半年A股25家上市銀行合計實現歸屬母公司股東的凈利潤7747億元，平均日賺逾43億元，同比增長4.92%。

業內人士表示，上半年，在監管日益嚴格、市場複雜多變、銀行業存貸利差收窄、資本約束加大、競爭者分食加速的環境下，銀行業吸金能力依然令其它上市公司羨慕。

值得關注的是，網點轉型、減員成為眾多銀行半年報中的熱詞，而金融科技則是上半年眾多銀行布局的重點，成為推進其轉型發展的加速器。

25家銀行上半年日賺超43億元 業績分化嚴重

中報數據顯示，上半年A股25家上市銀行合計實現歸屬母公司股東的凈利潤7747億元。今年上半年共有3344家上市公司披露半年報，總利潤為1.67萬億，銀行的利潤佔到上市公司利潤總額的46.4%。

中報數據顯示，工農中建交五大行依然是「賺錢能手」，上半年國有五大行實現歸屬於母公司的凈利潤為5426億元，比去年同期增加231億元，同比增速4.45%。五大行凈利潤在25家A股上市銀行中總利潤中佔比超7成。

整體來看，上述25家銀行上半年業績呈現分化。其中，工行利潤冠絕全市場，2017年上半年實現營業收入3621.51億元，同比增速1.25%；凈利潤1529.95億元，同比增長1.85%，也就是說工行每日可以賺8.5億元的凈利潤。

貴陽銀行的凈利潤增速最為亮眼，A股銀行中，凈利潤增速唯一超過20%的一家銀行。具體來講，其2017年上半年營業收入56.81億元，同比增加29.99%，歸屬上市公司股東的凈利潤19.02億元，同比增加23.26%。而25家A股上市銀行中，江陰銀行成為唯一一家營業收入和凈利潤均出現負增長的銀行。

值得關注的是，招行上半年不僅以392.59億元凈利潤衛冕最賺錢的股份制銀行，還趕超國有五大行之一的交通銀行；同時，11.43%的凈利潤同比增速是所有股份制銀行中唯一實現兩位數增長的。興業銀行和浦發銀行分別以316.01億元和281.65億元的凈利潤排在第二位和第三位。

有業內人士表示，上半年，儘管上市銀行業績增長分化，但在營收大幅下滑甚至負增長的情況下，銀行利潤卻逆勢上升，中行、招行等甚至恢復兩位數增長，究其原因在於銀行整體資產質量改善帶動撥備計提減少，從而促進了銀行業利潤的整體回升。未來多家上市銀行業績質量有望持續改善。

銀行轉型進入下半場 12家銀行減員

在利率市場化、互聯網金融衝擊等因素的影響下，減員、網點轉型成為銀行轉型過程中的重要產物。

剛剛披露完畢的上市銀行半年報中，華夏銀行、上海銀行、寧波銀行、常熟銀行、無錫銀行、江陰銀行和吳江銀行7家銀行沒有在中報里披露員工人數，在披露員工人數的18家銀行中，12家銀行員工數縮減。

其中五大行合計減員27996人，但減少幅度均在2%以內，減員幅度最大的平安銀行達到14%，減員人數5164人，減員人數僅次於工行、農行和建行。員工數縮減的同時，國有銀行網點也在「瘦身」轉型，截至2017年6月末，5家國有大行的物理網點在上半年減少了逾200個，其中，工行物理網點16270家，比2016年末減少159家；建行截至上半年末網點14960家，比2016年末減少25家。

不過值得一提的是，與國有大行相比，不少大型股份行的網點有所增加。數據顯示，8大上市股份行的物理網點較去年年末增加了139個。如，華夏銀行上半年增加了39個營業網點，光大銀行上半年增加了28個網點；，中信銀行增加了20個網點；平安銀行增加9家營業機構。

無論銀行網點是增加還是減少，銀行都在加大對網點的智能化改造升級，銀行表示，截至6月末，對內地5495家網點進一步完成智能化升級改造；平安銀行表示，將網點定位為線上化的「前哨」，通過智能工具與設備的應用，以及生物識別、智能投顧等技術的引入，力求打造智能化的「不排隊網點」；中信銀行新建綜合網點面積從2014年以前的1000平方米-1500平方米下降至500平方米-800平方米，通過業務集中上收、網點服務配套調整等系列舉措，節約網點運營人員1832人。

業內人士表示，銀行不少業務開始由線下向線上轉移，線上業務的發展改變了客戶的金融交易習慣和消費習慣，銀行大型網點建設減緩乃至「瘦身」已是趨勢，對銀行來說，輕型化、智能化、場景化是銀行轉型的重要方向。

擁抱金融科技 銀行積極發力線上化業務

金融科技創新正加速重構銀行經營發展模式和市場競爭格局，翻閱近兩年的銀行財報不難發現，「金融科技」其實早已引起眾多銀行的重視，被大多數銀行寫進綜述當中。

「金融科技是銀行下一步最重大的挑戰，同時也是銀行的機遇。」8月，招行高層表示，「招商銀行把自身定位為一家『金融科技銀行』，金融科技將成為下半場轉型的核動力。目前，招行已將每年稅前利潤的1%投入Fintech。如果利潤1%不夠的話，我們還可以擴大到銷售的1%，當然這個還要看需求。」

在金融業風雲變換的2017年，半年報顯示，不僅招行，眾多銀行都在深入布局金融科技，加大對金融科技的投資，加速金融科技創新，發力線上化業務，並取得明顯成效。

半年報數據顯示，上半年，建行不斷將信息科技和產品創新轉化為發展動力，支持全行轉型發展，截至今年6月底，實現電子銀行業務收入64.84億元，增幅達到41.14%；中信銀行藉助大數據精準營銷累計獲取個人客戶23.57萬戶、帶動活躍客戶95.62萬戶，帶動客戶管理資產提升123.40億元；平安銀行通過移動化、互聯網化手段，加速零售轉型，全力打造「智能化零售銀行」，實現了零售營業收入與利潤的高速增長，零售業務營業收入佔比達到40%，利潤總額佔比高達64%。

不僅大行，中小銀行更將金融科技視為彎道超車的重要依託。半年報數據顯示，貴陽銀行不斷優化移動金融應用，截至今年6月底，手機銀行客戶數量達33.45萬戶，同比增長165.48%；上海銀行進一步推進產品創新與支持體系建設，截至年中，直銷銀行客戶1,089.11萬人，增幅達36.01%。

在大力發展自身金融科技創新的同時，上半年，眾多銀行也積極與互聯網公司跨界聯姻、簽署戰略合作協議。當建行、工行、農行、中行、交行等國有大型銀行相繼與阿里、京東、百度、騰訊、蘇寧等互聯網機構開展戰略合作之時，股份制銀行也不甘示弱，如，民生銀行與小米、搜狐也簽署合作協議，冀圖做大做強金融科技；中信銀行則與百度合資的直銷銀行百信銀行已獲銀監會開業批准。

「金融科技時代的到來讓無科技、不金融成為業界共識，怎樣推動銀行與金融科技的深度融合以及如何通過實現金融科技場景化融入，滿足客戶日益變化的金融消費需求是未來銀行制勝的關鍵。」一位業內人士表示。