車險話你知 | 出險次數與保費高低有什麼關係？

近年來，保險業發展迅速，但與行業的快速發展相比，社會公眾對保險的了解卻「發展」得不那麼快。為了能讓消費者更好的了解保險，進一步幫助保險消費者維護自身權益，《保險報》聯合平安產險消費者權益研究院推出了此次系列報道——車險話你知。

日常生活中，汽車保險是消費者接觸最多的險種了。只要你開車，就不得不和車險公司打交道。平安產險消費者權益研究院調查顯示，90%的車險用戶的疑問，集中在理賠責任、保險價格設定和保險增值服務三個方面，為此，我們挑選了這三個領域中保險消費者疑惑最多的七個場景，讓消費者更好地了解車險基本知識和流程，賠付規則，「學保險、懂保險、用保險」!

今天，我們解答的問題有：出險次數與保費高低有什麼關係？買了「全險」為何不是全賠？以及在哪些情況下，保險公司會拒賠？

問題一

出險次數與保費高低有什麼關係？

今年，高小姐家的車又到了續保的時間，保險公司核算完保費后高小姐發現，今年的保費比往年多了2000多元。經高小姐詢問后，才明白原來是因為她家的車出了兩次險，所以費率才上浮了。

根據費率浮動方案規定，上年及多年沒有賠款記錄將逐級下浮費率，反之則逐級上浮。

例如，出險1次，保費不打折；出險2次，保費上浮25%；出險3次，上浮50%；出險4次，上浮75%；出險5次，保費翻倍。一年內無出過險的打8.5折，兩年沒出過險打7折，三年沒出過險才能打6折。

為什麼同一輛車，相同的保額，

不同保險公司給出的保費不同，

甚至差好幾百元？

同一輛車的保費水平除與保額有關外，還與以下幾種情況相關：

一是投保主險和附加險的險別，不同的主險與附加險的險別組合對應的費率是不同的；

二是銷售渠道;

三是保險公司的核保政策。

問題二

買了全險為何不是全賠

某天大雨，王小姐在路上行駛經過涉水路面時熄火，不想重新點火后，最終導致發動機進了水並損壞。王小姐立即聯繫了自己的保險公司，誰知查勘完畢后，王小姐被告知無法獲得賠償，王小姐感到很奇怪，自己這輛車是一輛新車，並上了「全險」，為什麼還不能得到賠償呢？

買了「全險」

就等於什麼意外都能賠嗎？

所謂「全險」的說法，是一種對車險產品的錯誤理解。廣大車主尤其是新車主購買保險時，往往想保障全面，一旦發生事故，事故損失能夠得到保險公司全額賠償。而部分保險機構銷售人員為了迎合消費者這種心裡，違規採用了「全險」這個概念。以致消費者就會很容易將「全險」和「所有險種」以及「所有保障」劃上等號，產生不必要的理賠糾紛。由於風險管理能力和定價等方面的原因，所有的保險產品包括車險產品是不可能覆蓋所可能遭受的風險的，每個險種都有不同的保障範圍，也會規定不同的免責條款。

王小姐為什麼不能獲賠？

王小姐認為購買了「全險」就包含了涉水險，其實不然。汽車涉水險是一種附加險種，需要單獨購買。

但是，在未購買涉水險的情況下，不是所有的發動機進水都不能賠，不能賠的是車輛涉水行駛時導致的發送機損壞，但如車輛在放置狀態因豪雨導致車輛浸泡產生的發動機損失是可以賠付的。

問題三

哪些情況下，保險公司會拒賠？

Y先生晚上應酬完，不顧自己喝醉了就自己開著車行駛在回家的路上，誰知路上一個不小心，就和別人發生了剮蹭，對方叫來了交警，交警確認Y先生是醉酒駕駛負全責后，保險公司也拒絕了賠償Y先生的損失。

Y先生為何會被拒賠？

車主存在發生事故后逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據，車主無有效證件、醉酒駕駛、脫保等行為的，保險公司可以拒賠。

經平安產險調查，還有一種常見原因是由於車主未及時續保而導致脫保，無法賠償的。因此，各位車主一定要記得為自己的愛車及時續保哦！