央行發布通知要求銀行和支付機構加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施

近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶（含銀行卡，下同）和支付賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發。部分案件和監管實踐顯示，一些銀行業金融機構和非銀行支付機構（以下簡稱「支付機構」）在開戶環節，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機；不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告后，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金採取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務，致使犯罪資金及其收益被順利轉移，洗錢等犯罪活動持續或最終發生。為進一步提高對上述違法犯罪活動的防範成效，切實維護社會經濟金融秩序，保護人民群眾財產安全和合法權益，日前，人民銀行發布《關於加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》。

通知要求，要加強開戶管理，有效防範非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。通知強調，銀行機構和支付機構要切實履行客戶身份識別義務，杜絕假名、冒名開戶，並嚴格審查異常開戶情形，必要時應當拒絕開戶。對於不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業金融機構和支付機構有權拒絕開戶。根據客戶及其申請業務的風險狀況，可採取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，必要時應當拒絕開戶。

通知強調，加強可疑交易報告後續控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平。一是注重人工分析、識別，合理確認可疑交易；二是區分情形，採取適當後續控制措施，建立健全可疑交易報告後續控制的內控制度及操作流程。通知還要求，要加大監督檢查力度，嚴懲違法違規行為。