運營商開銀行是要鬧哪樣？

一向勇於創新的法國電信運營商Orange（原法國電信）近日又有了大動作。該公司宣布將於7月正式推出移動銀行業務Orange Bank，面向員工的試用服務下月就將開始。

Orange Bank支持的功能豐富，包括貨幣和存儲賬戶，支持非接觸移動支付和P2P服務，提供信貸和保險服務，且不收取銀行卡費和賬戶持有費。用戶通過移動App、網站或是Orange認證的140多家門店都可以訂購該業務，僅憑掃描文件即可開戶，通過簡訊即可轉賬。此前，Orange已經通過合資的方式進入了波蘭金融市場。經過一番試水，Orange的試驗田終於擴大至本土。據悉，Orange為這項業務制定了明確的發展目標：到2018年年底在本土吸引200萬用戶，業務收入達到4億歐元。

儘管近年來電信運營商開展移動金融類業務的探索不絕，但目前看來，前路艱難。不久前，德國電信剛剛關停了布局很久的移動支付業務。有類似遭遇的運營商並不鮮見，但Orange在這條路上卻走得頗為順利。該公司在非洲等地的移動支付業務開展得有聲有色，一直是公司的一大收入支撐。這也為該公司此番進軍銀行業奠定了基礎。

Orange此番動作布局已久。去年4月，該公司斥資收購了安盟銀行65%的股份，為Orange銀行的成立奠定基礎。當時Orange首席執行官Stephane Richard就明確表示：「目標是將移動銀行帶入一個新次元。」從此番Orange透露的戰略來看，其移動銀行確實有別於傳統銀行業務。

Orange特彆強調目標用戶是年輕一代，這部分人對於革命性的商業理念更容易接受。事實上，Orange Bank服務是否能取得成功也主要取決於年輕一代，畢竟年長者相對更為謹慎，更樂於使用傳統銀行服務。Richard在該公司一年一度的創新年會上說道：「創新就是選擇，選擇在什麼時候去打破傳統。我們必須問自己兩個問題：一是這個創新對於人們有沒有幫助？這是關於目標的問題。二是人們到底會不會用？這種創新方法被稱為『洞察人心』。」

目前，多數銀行都有在線服務，但與傳統櫃檯服務類似，比如服務時間多限制在周一至周五的9~17時，用戶周末處理的款項可能需要數天才能到賬。據悉，Orange會確保轉賬實時到賬，並會推出基於人工智慧的客服機器人，客戶的任何問題首先都將會由機器人處理，更為複雜的問題則會被轉到一個多達100人的支撐團隊。對於年輕用戶來說，足夠「智能」的機器人客服會帶來更多新奇的體驗，勢必會有助於發展用戶。外界猜測，Orange加入后可能給在線服務市場帶來更多刺激，促使服務進一步創新和升級。

尤其值得注意的是，Orange Bank的一大特點是API向金融科技初創企業開放，後者可接入Orange Bank的銀行平台。Richard此前明確表示，Orange Bank的一系列目標都將與初創企業合作完成，同時要與Orange現有的資產相結合。由此不難看出，Orange的「野心」並不僅僅在移動金融服務，而是希望通過這一入口抓住更多移動互聯網的商機。根據計劃，該銀行服務其後將拓展到西班牙和比利時等地，將在Orange的勢力範圍內形成有機的結合和互動。

如今，傳統業務收入告急，運營商亟待創新、亟待差異化，而此舉正是Orange邁出的實質性一步。Ricard的總結性話語道出了這家老牌電信巨頭在革新方面的理念：「Orange依然堅守（在電信行業），Orange現在也成了一家銀行。」

不可否認，電信運營商在提供金融服務方面有其特定的優勢。電信運營商擁有龐大的用戶基礎，並與之有著強大的聯繫；擁有成熟的營銷技巧以及強大的用戶管理、產品打包和通信能力。但同時，運營商在移動金融領域也欠缺專業的經驗。Orange此番嘗試可謂是大膽的創新，未來如何還有待時間檢驗。