網路銀行和直銷銀行有什麼異同

網路銀行和直銷銀行有什麼異同?我們經常會聽見有人說網路銀行和直銷銀行，但是很多人不知道這兩種銀行有什麼相同點和不同點，下面小編給大家簡單介紹一下：

網路銀行和直銷銀行有什麼異同：

網路銀行

2014年9月底，銀監會批複同意浙江網商銀行、前海微眾銀行、上海天津金城銀行、溫州民商銀行*5家民營銀行獲准籌建。其中，網商銀行和微眾銀行是純網路銀行。

所謂「網路銀行」，其實就是沒有物理網點，不做現金業務、沒有分行、沒有櫃檯，輕資產、平台化，以服務小微企業的為主的純線上銀行。

雖然有銀行牌照，具備從事「存、貸、匯」三大業務的資質。然而截止目前，網商銀行、微眾銀行的主要業務還是依託於母公司而開展的純信用貸款。

網商銀行的第一款產品，就是面向阿里電商平台上的賣家和個人創業者推出的信用貸款。阿里巴巴集團的電商平台上大約有1000萬賣家，他們都是網商銀行的潛在客戶。充足的客源，加上螞蟻金服旗下其他產品的支持，讓網商銀行發放的「金額小、期限短」的純信用小貸業務幾乎水到渠成。

微眾銀行的首款產品也是信用貸款——「微粒貸」，目標客戶是QQ客戶，由QQ錢包根據「白名單」進行定向邀請。據稱，該產品上線一個月時間就已放貸將近6個億。

網路銀行的資金運用依靠強大的母公司，而資金來源則不約而同的選擇了與傳統銀行機構合作。其中，微眾銀行選擇了純粹的中介模式。據悉，微眾銀行已與華夏銀行等銀行簽署了合作協議，開展包括代售理財產品等多項合作。在其後的的收入結構中，微眾銀行90%以上的收入將為手續費。

而網商銀行，則將自己定位為「自營+平台」，一頭連接著個體消費者、小微企業的資金需求，另一頭則有一系列傳統銀行等資金供給方，並已和保險、信託等機構洽談合作。據悉，網商銀行將貸款下限為20萬，上限定為500萬元，一些小微企業在發展壯大之後，如果超出了網商銀行服務的能力範圍，網商銀行會把這些客戶推薦給合作傳統銀行。

12月25日，央行對外公布《關於改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》，正式放開遠程開戶限制，此舉為網路銀行的發展注入了一劑強心針。今後，網路銀行不僅將可以正式做開戶、吸儲，還可以建立自己的賬戶體系，從事以賬戶體系為基礎的「存、貸、匯」三大業務，真正成為一家銀行，做到不辜負那張珍貴異常的「銀行牌照」。

直銷銀行

2015年11月18日，中信銀行與百度聯合宣布，合資開辦一間直銷銀行，擬定名為「百信銀行」，該銀行是獨立的子銀行，由中信銀行控股。「直銷銀行」這一名詞由此映入大眾眼帘。

所謂「直銷銀行」，其實是相對於有多層分支行經營架構的「分銷」式傳統銀行而言的。它雖然大多由傳統銀行設立，但基本不設物理網點，不發放實體銀行卡，主要通過互聯網、移動互聯網、電話等工具實現後台處理中心與前端客戶直接進行業務指令往來。

總的來說，直銷銀行打破了傳統銀行的時間、地域、網址的限制，向用戶收取的服務費更加低廉，用戶辦理理財業務更加便捷。

直銷銀行興起於20世紀90年代末的歐美各國。的第一家直銷銀行於2013年9月由北京銀行與與荷蘭ing集團合作推出。

直銷銀行的目標客戶特徵以及業務模式，決定了其提供的金融產品不可能滿足客戶的個性化需求，也就是說，其為客戶設計的金融產品基本是標準化的，「簡單易懂、門檻低、方便快捷」是其產品的主要特點，產品種類較少，且每類產品中，客戶可選擇的數量也不多。目前，的直銷銀行主要業務以賣金融產品為主，包括存款類、銀行理財、貨幣基金等，此外還有賬戶管理、轉賬匯款支付等基礎功能。

直銷銀行沒有物理網點，所以其運營成本較低，但是因為其產品主要是標準化金融產品，而且不能分流母銀行客戶群體，所以其盈利必須要靠覆蓋海量客戶來實現。而互聯網剛好具備了短期內獲取海量客戶，利用應用場景導入流量等強項。

綜上所述，直銷銀行的資金來源主要是賣金融產品，但是如果只會賣金融產品，僅有負債業務，那它稱不上一個真正意義上的銀行，充其量是一個金融產品銷售點，或說負債部門。

在資產運用方面，直銷銀行有兩種選擇：一是把資金批發出去，比如通過同業業務，或者購買其他金融機構的產品，或者乾脆內部定價轉讓給總行，二是放貸給海量的小客戶，後者收益率更高，技術含量也更高。

然而，放款是一門技術活，核心是風險定價。直銷銀行通過與互聯網的高度結合，通過大數據的應用，可以實現風險覆蓋，完成風險定價，這或是未來發展的方向。

兩者區別

首先，目前國內存在的網路銀行，主要是由互聯網公司設立，是有「銀行牌照」的獨立法人;而直銷銀行則是由傳統銀行主導，大部分以銀行事業部形式展開(百信銀行將有望成為首個獨立法人直銷銀行)。可以說說，網路銀行是互聯網公司向金融領域的拓展，其佔比較大的還是互聯網屬性，而直銷銀行則是傳統金融機構與互聯網聯手的結果，還是以金融屬性為主。

其次，資金來源方面，目前來看，國內的網路銀行主要通過和銀行等傳統金融機構合作，自己甘當一個「中介渠道」(這種情況或在遠程開戶正式放開之後有所改觀);直銷銀行也主要是銷售標準化的金融產品，可以說是母銀行的一個渠道配置，主要任務是通過銷售資管產品實現資產出表。

資金運用方面，目前國內網路銀行主要是通過母公司資源推出小貸業務，而直銷銀行也是通過和互聯網公司合作做小貸，或將轉讓給母銀行。換另一種說法，兩者的任務都是吸收海量低成本負債。

以上就是關於網路銀行和直銷銀行有什麼異同的詳細介紹，如需了解更多網路銀行和直銷銀行有什麼異同請關注悟空說財經網理財欄目。總之，不論是網路銀行，還是直銷銀行，其目的都是通過互聯網等手段，打造一個輕資產、海量客戶、收益較高的銀行模式。